Тұтынушылық несие дегеніміз не?
Тұтыну несиесі дегеніміз не? Тұтыну несиелері - бұл жеке тұлғаларға арналған ұзақ мерзімді тауарларды сатып алудан бастап, білім беру мен медициналық қызметтерге, жөндеу және әрлеу жұмыстарына ақы төлеуге дейінгі несиелер.
Автокредиттер мен тұрғын үй ипотекасы көбінесе тұтынушылық несиелер деп аталады. Тұтынушыларға несие беру дегеніміз тауарлар мен қызметтерге ақы төлеуді немесе қолма-қол ақшаны беруді тек мақсатты көрсетпестен беруді білдіреді. Банк соманы қажетті затты сатушыға немесе тікелей қарыз алушыға береді, ал қарыз алушы ақшаны пайдаланғаны үшін пайыз төлейді.
Тұтыну несиесінің түрлері
Мақсатты несиелер сауда ұйымының аумағында серіктес банктің бөлшек қаржылық қызметтерін сату орындарында беріледі. Сатып алушы өз қаражатының бір бөлігін салады, ал қалғаны банк есебінен жабылады. Нәтижесінде, клиент сатып алуға дүкенге емес, несиелік мекемеге қарыздар.
Мақсатты емес тұтынушылық несиелеу бағдарламалары банктің кассасында қолма-қол ақша беруді немесе қарыз алушының шотына ақша аударымымен байланысты. Қарыз алушы оларды өз қалауы бойынша жұмсай алады. Мұндай несиелер түріне және талап етілетін кепілге байланысты кепілге салынған және қамтамасыз етілмеген, қамтамасыз етілген және қамтамасыз етілмеген болып бөлінеді.
Өтінімді қарау және қаражат беру жылдамдығына байланысты олар бірнеше күнде берілетін стандартты тұтынушылық несиелерді, ал жедел несиелер - бірнеше минутта немесе бірнеше сағатта берілетін жедел несиелерді бөледі.
Тұтыну несиесін кім ала алады?
Қарыз алушыларға қойылатын талаптарды қанағаттандыратын Ресей Федерациясының азаматтары Ресей банктеріндегі тұтыну несиелеріне сене алады.
Іріктеудің маңызды критерийі - клиенттің жасы. Несиелер 21 жастан бастап беріледі, бірақ кейбір банктер қарыз алушылардың кіші санаттарымен жұмыс істеуге және 18 жасынан бастап қаражат шығаруға дайын. Оқу ақысын төлеуге арналған несиелерді 14 жасында алуға болады, егер сіз тұрақты қарызы бар және ресми жұмыспен бірге ересек туыстарымен бірге қарыз алушылар ретінде тіркелсеңіз.
Қарыз алушының банк алдындағы қарызын толығымен өтеуі керек болған ең жоғарғы шегі зейнеткерлік жасқа - әйелдер үшін 55, ерлер үшін 60 жасқа дейін шектелген.
Барлық банктер соншалықты категориялы емес және зейнеткерлерге жынысына қарамастан 65-70 жасқа дейін қарыз қаражатын пайдалану мүмкіндігін ұсынуға дайын. Кейбір банктер 75-80 жасқа дейінгі несиелерді клиенттің өмірі мен денсаулығын сақтандыру түрінде қосымша кепілзатпен береді.
Әлеуетті қарыз алушының тіркеуге және нақты тұрғылықты жеріне қойылатын талаптар да әр түрлі. Кейбір банктер клиенттерді таңдауға қатаң түрде жүгінеді және несие алуға өтініш берген ауылда тұрақты тіркеумен ғана несие береді. Басқалары адал және елдің кез-келген аймағында уақытша тіркеуге тұрса да өтініш қабылдайды. Уақытша тіркеу мерзімі қарыз алу мерзімінен аспауы керек.
Қарыз алушыны бағалау кезінде төлем қабілеттілігі үлкен мәнге ие.
Есептелген пайыздар мен несиеге қызмет көрсеткені үшін комиссияларды ескере отырып, банктің алдындағы қарыздық міндеттемелерді жабуға ресми кірістің жеткілікті болуы маңызды.
Ресми жұмыс және кем дегенде 6-12 ай жұмыс өтілі қажет. Әйтпесе, банк бас тартады.
Сіз қандай жағдайда тұтынушылық несие ала аласыз?
Несие сомасы қарыз алушының табыс деңгейіне, кепілге және беделіне байланысты. Кепілге салынған кезде оның сомасы 10 миллион рубльге жетуі мүмкін, кепілдеме - 3 миллион рубль, кепілдемесіз 300-900 мың рубльден аспауы мүмкін. Ерекшеліктер бар, дәл сол Ресейдің Жинақ банкі қолданыстағы клиенттеріне сертификаттарсыз және қосымша кепілдемесіз 5 жылға 1,5 миллион рубльге дейін береді.
Тұтынушылық қарыз алу бағдарламалары бойынша несиелендіру мерзімі 1 айдан 7 жылға дейін. Кепілсіз несие 1-3 жылдан асатын мерзімге берілмейді, кепілдеме - 3-5 жылға, жылжымалы және жылжымайтын мүлік кепілімен - 7 жылға дейін.
Тұтынушылық несие ставкалары белгілі бір банктің жағдайына және белгілі бір қарыз алушының жағдайына байланысты жылына 15-50% аралығында өзгереді.
Қандай құжаттар қажет болады
Несиелік келісімшарт жасасу үшін кейде төлқұжат жеткілікті, осылайша жедел несиелер беріледі. Өтініш берушінің жеке басын растайтын қосымша құжаттар қажет болады - жүргізуші куәлігі, шетелдік паспорт, зейнетақы куәлігі, СТН тағайындау туралы куәлік және т.с.с. кірістер туралы анықтамасыз және еңбек кітапшасының көшірмесінсіз тұтынушылық несие алу үшін 300 мың рубльден жұмыс істемейді. Қамсыздандырылған несие кезінде кепілгерге құжаттар немесе кепіл затына құқық белгілейтін құжаттар қажет.