Жылжымайтын мүлік кепілімен несие (несие) қалай алуға болады - кірісті растаусыз алудың 5 кезеңі + қолайлы шарттары бар ТОП-4 банктер

Send

Ideas for Life онлайн журналының оқырмандарына сәлем! Бүгін біз жылжымайтын мүлік кепілімен несиелер мен несиелер туралы, жылжымайтын мүлік кепілімен несиені қай жерде және қалай кірісті растай алмай алуға болатындығы және бұл үшін қандай әдістер бар екендігі туралы әңгімелестік.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Ұсынылған мақаланы оқығаннан кейін сіз білесіз:

Қандай жылжымайтын мүлік кепіл ретінде қабылдануы мүмкін;
Коммерциялық жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру кезінде банк қандай критерийлерді талдайды;
Қолданыстағы жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу тәсілдері қандай;
Табысыңызды растамай жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу үшін сізге қандай қадамдар қажет.

Сондай-ақ, мақаланың соңында біз дәстүрлі түрде жиі қойылатын сұрақтарға жауап береміз.

Ұсынылған мақала, ең алдымен, жылжымайтын мүлік кепілімен несие алуды жоспарлайтындарға пайдалы болады. Ақшаны мүмкіндігінше тез қарызға алу үшін уақытты жоғалтпаңыз, оқуды дәл қазір бастаңыз!

Айтпақшы, келесі компаниялар несие алудың ең жақсы шарттарын ұсынады:

Дәреже	Салыстыру	Уақытты алу	Максималды сома	Минималды сома	Жасы шектеу	Мүмкін күндер
1	Қор	3 мин.	30 000 руб Шығу!	100 руб	18-65	7-21 күн
2	Қор	3 мин.	70 000 руб Шығу!	2000 руб	21-70	10-168 күн
3		1 мин.	80 000 руб Шығу!	1500 руб	18-75	5-126 күн.
4	Қор	4 минут	30 000 руб Шығу!	2000 руб	18-75	7-30 күн
5	Қор	-	70 000 руб Шығу!	4000 рубль	18-65	24-140 күн.
6		5 минут.	15000 руб Шығу!	2000 руб	20-65	5-30 күн

Енді мақаламыздың тақырыбына оралып, әрі қарай жалғастырайық.

Айтпақшы, келесі компаниялар несие алудың ең жақсы шарттарын ұсынады:

Дәреже	Уақытты алу	Максималды сома	Минималды сома	Жасы шектеу	Мүмкін күндер
1	3 мин.	30 000 руб Шығу!	100 руб	18-65	7-21 күн
2	3 мин.	70 000 руб Шығу!	2000 руб	21-70	10-168 күн
3	1 мин.	80 000 руб Шығу!	1500 руб	18-75	5-126 күн.
4	4 минут	30 000 руб Шығу!	2000 руб	18-75	7-30 күн
5	5 минут.	15000 руб Шығу!	2000 руб	20-65	5-30 күн

Енді мақаламыздың тақырыбына оралып, әрі қарай жалғастырайық.

Қолданыстағы жылжымайтын мүлік кепілімен несиені қалай алуға болады, мұнда кірісті растаусыз несие алуға болады, жылжымайтын мүлік кепілімен несие алудың қандай әдістері бар - біз осы басылымда айтып береміз

1. Жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несие: мөлшері, сыйақысы және қарыз алушыларға қойылатын талаптар

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу ешқандай кепілдік бермегеннен гөрі әлдеқайда оңай. Әдетте банктер өз клиенттерін мұндай несиелер ең қауіпсіз несиелер қатарына жатқызуға тырысады.

Алайда, бұл олай емес, өйткені бар мүлікті жоғалту қаупі қаржылық қиындықтарыңыз болса. Барлық қарыз алушылар оқиғаның мұндай бетбұрысына дайын емес.

Сондықтан мамандар кеңес береді ақша шынымен қажет болған кезде ғана жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу, бірақ оны алудың басқа жолы жоқ.

Қарыз алушылар жылжымайтын мүлікті жоғалту қаупі көбейетінін түсінуі керек, егер олар банкке емес, бірақ ломбардтар, микроқаржы ұйымдары немесе жеке инвесторлар.

Банк секторынан тыс жерлерде несиелендіру жиі жүреді алаяқтық... Шабуылшылар күрделі қолданады схемалар, соның арқасында тіпті қаржылық сауатты қарыз алушылар жағымсыз жағдайларға тап болады.

Ештеңеге қарамастан, беделі бұзылмаған сенімді несие берушілермен жұмыс істеу кезінде жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу арқылы бірқатар жеңілдіктер алуға болады.

Мұндай несиелердің негізгі артықшылықтарының арасында (+) мыналар бар:

несиенің ұзартылған мерзімі - көбінесе ол асып түседі 5 жыл және жете алады 20;
төмендетілген ставка - дәстүрлі түрде бұл аз 5%;
несие мөлшері ұлғайтылды - бұл меншіктің мәніне байланысты және жетуі мүмкін 30 миллион рубль;
жеңілдетілген дизайн - кірісті растайтын құжаттарды ұсынудың қажеті жоқ, сонымен қатар несиелік тарихы бұзылған адамдар үшін де ақша алуға мүмкіндік бар.

Кез-келген өтімді жылжымайтын мүлік кепіл бола алады. Бұл кепіл ретінде ұсынылған объектіге белсенді нарықтық сұраныс болуы керек дегенді білдіреді. Олар әдетте кепіл ретінде алады пәтерлер, үйлер, коттедждер, саяжайлар, жер учаскелері... Сонымен қатар, сіз кепілдендірілген ақша ала аласыз коммерциялық жылжымайтын мүлік.

Кепіл затына қатынас оның орналасуына да байланысты. Мысалы, ауылдық жерде орналасқан тұрғын үйді қауіпсіздік ретінде қабылдауға болады, бірақ оған қойылатын талаптар қалалық жылжымайтын мүлікке қарағанда қатаң болады.

Мұндай нысан жақсы жағдайда болуы керек, қажетті коммуникациялар болуы керек. Сонымен қатар, ол салынған сайт заңға сәйкес рәсімделуі керек. Мұндай талаптар қарапайым түрде түсіндіріледі - несие төлемеген жағдайда жылжымайтын мүлік оңай сатылуы керек.

Қарыз алушылар несие рәсімдеу кезеңінде несие берушілер олардан мүлік алу тәсілін іздейді деп ойламауы керек. Кепіл қарыздың уақытында және толық көлемде қайтарылуына кепілдік ретінде ғана әрекет етеді.

Алайда, есте сақтау кереккөптеген алаяқтар Ресейдің қаржы нарығында жұмыс істейді. Олардың басты мақсаты - дәл мүлікті алу, қарыз алушы кепіл ретінде ұсынады.

Алаяқтар әр түрлі есімдердің артына жасырылады - несиелік делдалдар, ломбардтар немесе инвестициялық компаниялар... Олар клиенттердің қолында ақша алу үшін тығырыққа тірелгенін және қаржылық сауаттылығының төмендігін пайдаланады. Мұндай несие берушілер қарыз алушыларды керемет қолайлы шарттармен, чектердің жоқтығымен, тіпті жұмыссыздарға ақша беруге уәде беру арқылы тартады.

Алаяқтардың жеміне түспеу үшін сарапшылар несие алушыларға ынтымақтастық орнатуды жоспарлап отырған компанияларды мұқият тексеріп алуға кеңес береді. Бұл әсіресе банктік емес ұйымдарға қатысты. Оларды мұқият қарау керек, соның ішінде веб-сайтта IFTS (Федералдық салық қызметі инспекциясы). Сіз сондай-ақ адвокаттардың көмегін пайдалана аласыз, әсіресе бүгінгі таңда сіз оны Интернет арқылы ала аласыз.

Қарыз алушы түсінуі керекжылжымайтын мүліктің құнына тең соманы қарызға алуға болмайтындығы. Дәстүр бойынша несие сомасы кепіл нысаны бағасының 70% -нан аспайды. Осылайша, несие берушілер жылжымайтын мүлік құнының төмендеуінен қорғануға тырысады.

Жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несиелер өте тәуекелді болғанына қарамастан, олар ақша табудың жалғыз мүмкіндігі болатын бірқатар жағдайлар бар.

Көбіне жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу қажеттілігі келесі жағдайларда туындайды:

Шұғыл ақшаға деген қажеттілік. Мұнда және қазір ақша қажет болады. Сонымен бірге әртүрлі қосымша құжаттарды дайындауға, кепілгер іздеуге және тексеруді күтуге уақыт жоқ. Жылжымайтын мүлік кепілімен несиелер, әдетте, құжаттардың минималды пакетімен тез беріледі;
Ресми жұмыспен қамтудың болмауы.Бүгінде еңбек кітапшасыз, сондай-ақ интернет арқылы жұмыс жасайтындардың саны үнемі өсіп келеді. Бұл жағдайда несие берушінің сеніміне кіру қиынға соғуы мүмкін. Жылжымайтын мүлік алынған несиені қайтарудың керемет кепілі болады;
Несиенің жаман тарихы. Оны түзету үшін өте көп уақыт қажет. Әрине, бәрі жағдайдың ауырлығына байланысты, бірақ әдетте бұл бірнеше айға, тіпті жылдарға созылады. Сапалы кепіл болған жағдайда, көптеген несие берушілер (банктерді қоса) несиелік тарихтағы күнәларға көз жұмады. Банк емес адамдар қарыз алушының беделіне мүлдем мән бермейді. Сіздің несиелік тарихыңызды қалай түзетуге болатындығы туралы біз мақаламыздың бірінде бұрын жазған болатынбыз.

Алайда, кепіл ретінде кез келген мүлік қолайлы бола бермейді. Өтініш бермес бұрын кепілдікке қандай нысандар қабылданатынын зерттеуіңіз керек.

2. Банктен несие алуға өтініш берген кезде қандай жылжымайтын мүлікті кепілге алуға болады - 4 негізгі түрі 📑

Кепіл ретінде қабылдауға болатындығын шешкен кезде қарастырылатын мүліктің негізгі сипаттамасы болып табылады өтімділік... Қажет болса, оны нарықта қиындықсыз сатуға болатындығы маңызды.

Тек тозығы жеткен емес, сонымен қатар элиталық банк ғимараттары да бар бас тарту қауіпсіздік ретінде қабылдаңыз. Оларды сатуға тырысқанда, екеуі де ұзақ уақыт бойы қатып қалады.

Несиелік ұйымдар келесі нысандарға несие бермегенді жөн көреді:

жатақханалар (қонақ бөлмелері);
екі қабатты үйлерде орналасқан пәтерлер;
жасы асатын бес қабатты үйлердегі пәтерлер 40 жылдар;
жатақханаларда орналасқан үй-жайлар;
аяқталмаған нысандар;
қоймалар мен өндіріс орындары.

Басқа жылжымайтын мүлік объектілері үшін несие рәсімдеу мүмкін. Айыруға болады 4 түріқауіпсіздікті тез қабылдайтындар.

Көру 1. Тұрғын үймен жабдықталған үй-жайлар

Бөлмелер мен пәтерлер депозитке қабылданады тек онда олар өмір сүруге болатын және қажетті қолайлылыққа ие. Соңғысы кәріз, электр және сумен жабдықтау деп түсініледі. Орналасуы қолданыстағы техникалық жоспарға толығымен сәйкес келуі керек.

Мұны қарастырған жөн! Ең оңай жолы - жаңадан салынған, сәтті пайдалануға берілген үйдегі пәтермен кепілге несие алу.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несиені кепілмен жұмыс жасайтын барлық дерлік банктер береді. Мұндай ұйымдарға жылжымайтын мүліктің үлесімен кепілге несие беру қиынырақ болады (мысалы, егер пәтердің үлесі немесе бөлек бөлме).

Көрініс 2. Саяжайлар мен саяжайлар

Жазғы коттедждерді де қауіпсіздік ретінде қабылдауға болады. Алайда, олардың барлығы кепіл ретінде қабылдануы мүмкін емес. Дача қауіпсіздігіне қарсы ақша алу үшін, бұл толыққанды жайлы жылжымайтын мүлік объектісі болуы керек.

Сондықтан үйге келесі талаптар қойылады:

ғимарат капиталды негізге ие;
үй ыстыққа төзімді материалдардан тұрғызылған;
барлық қажетті байланыс және электрмен жабдықтау.

Үйге қойылатын талаптардан басқа, банктер ол салынған жер учаскесіне бірқатар талаптар қояды.

Жер учаскесі келесі өлшемдерге сәйкес келуі керек:

жер елді мекенге тиесілі;
мүлік заңға сәйкес тіркеледі;
барлық құжаттар жаңартылған;
сайт ұлттық саябақта немесе су қорғау аймағында орналаспаса.

Саяжай несие беру жоспарланған банктік кеңсе орналасқан аймақта орналасуы керек.

Жер учаскесімен кепілге алынған несиелер туралы толығырақ ақпаратты біздің арнайы басылымнан білуге болады.

Қарау 3. Сюжеті бар таунхаус немесе үй

Бүгінде таунхаустар танымал болып келеді, өйткені олардың құны төмен, ал техникалық қызмет көрсету арзанға түседі. Көбінесе мұндай мүлік жақсы ауданда орналасқан және жақсы жабдықталған. Мұның бәрі көптеген банктерде таунхаус кепілімен несие алудың жұмыс күші емес екендігіне әкеледі.

Маңызды! Жеке сектордағы банктер мен ескі үйлер кепіл ретінде қабылданады, бірақ олар оларға қатаң қарайды.

Мұндай жылжымайтын мүлік объектілеріне қойылатын негізгі талаптардың қатарына мыналар жатады:

қала ішінде орналасқан жер;
капитал қоры;
қатты шатыр;
жеткілікті үлкен аймақ.

Қарыз алушылар несиені ағаштан салынған үймен алу оңай болмайтынын түсінуі керек. Осыған қарамастан, сіз осындай объектілермен жұмыс істейтін банктерді де таба аласыз.

Қарау 4. Коммерциялық жылжымайтын мүлік объектілері

Несиеге кепіл ретінде тұрғын үй ғана емес, коммерциялық жылжымайтын мүлік те берілуі мүмкін. Бұл жағдайда жақсырақ дүкендер, жабық базарлар, тамақтану пункттері... Мұндай объектілерге жоғары өтімділік тән.

Дегенмен, оны түсіну керек несие мөлшерін анықтаған кезде мұндай жылжымайтын мүліктің құны белгіленеді әлдеқайда төмен ↓нарыққа қарағанда. Сонымен қатар, қарыз алушыда коммерциялық мүлікке меншік құқығын растайтын барлық құжаттар болуы керек.

Тіркелуге тырысқанда қоймамен қамтамасыз етілген несие және өндірістік үй-жайлар иелері жиі қиындықтарға тап болады. Мұндай кепілге ақша шығаратын банкті табу қиынға соғуы мүмкін. Тиісті несие берушіні табу мүмкін болса да, мүлік өте қатал қарастырылады.

Осылайша, жылжымайтын мүлік кепілімен несие алуға әбден болады. бастысы - кепіл ретінде сұйық тозбаған заттарды таңдау.

Жеке және заңды тұлғаларға коммерциялық жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру кезінде банк неге назар аударады - бұл туралы толығырақ

3. Коммерциялық жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру кезінде банк қандай критерийлерді талдайды - 5 негізгі критерий 📊

Банктер үшін коммерциялық жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу - бұл бизнестің ең перспективалы бағыты.

Мұндай несиелеу бағдарламаларының мерзімі мен мөлшері ең үлкен болып табылады. Несие беруші үшін бұл максималды кірісті білдіреді. Сонымен қатар, сапалы кепілзаттың болуына байланысты тәуекел айтарлықтай төмендейді.

Мұны қарастырған жөн! Коммерциялық жылжымайтын мүлік үшін несие толық өтелгенге дейін ауыртпалық... Иесі оны кез-келген жолмен ешкімге бере алмайды. Егер қарыз алушы қарыздық міндеттемелерді орындаудан бас тартса, несие беруші сот арқылы кепілге салынған затты одан тартып алады.

Коммерциялық жылжымайтын мүлік объектісінің қауіпсіздігіне қарсы ақша шығару мүмкіндігі туралы шешім қабылдау үшін банктер талдау жүргізеді.

Бірінші кезекте несие беруші келесі критерийлерді бағалайды:

өтініш берушінің төлем қабілеттілігі;
коммерциялық жылжымайтын мүлік құны;
өтімділік;
жылжымайтын мүліктің техникалық жағдайы;
қарыз алушы үшін кепілдің маңызы.

Әрі қарай аталған өлшемдер толығырақ қарастырылатын болады.

Критерий 1. Қарыз алушының төлем қабілеттілігі

Коммерциялық жылжымайтын мүліктің кепіліне банктен несие алуға болады физикалық, Сонымен заңды тұлғалар... Қарыз алушылардың осы категорияларының төлем қабілеттілігін бағалау әртүрлі тәсілдермен жүзеге асырылады.

Заңды тұлғалардың сенімділігін талдау кезінде банк келесі өлшемдерді талдайды:

Ұйымның қаржылық нәтижелері. Бір уақытта, кіріс, дебиторлық берешек, қысқа және ұзақ мерзімді несиелердің болуы, сондай-ақ олардың құндылығы. Банк анықтау үшін компанияға қаржылық талдау жүргізеді болашақта ықтимал банкроттық белгілерінің болуы немесе болмауы... Ұқсас белгілерді тапқан ұйымдарға несие берілмейді. Бұл мұндай компаниялардың мүлкі, әдетте, несие берушілердің талаптарын қанағаттандыру үшін жеткіліксіз болуымен түсіндіріледі.
Шоттардағы қаражат сомасы. Бұл жағдайда белгілі бір күндегі қалдық емес, белгілі бір уақыт аралығында шоттарда сақталған орташа сомалар бағаланады. Маңызды өндірістік цикл аяқталғаннан кейін компанияда қанша ақша бар екендігін және ай сайынғы несиелік төлемдер қолма-қол ақша мөлшеріне кері әсерін тигізетіндігін талдаңыз. Егер бұл сома жеткіліксіз болса, ұзақ мерзімді перспективада міндеттемелерді өтеу decrease төмендеуіне әкелуі мүмкін айналым капиталы... Бұл ↑ ұлғаюына әкелуі мүмкін банкроттық мүмкіндігі.

Жеке тұлғаның төлем қабілеттілігін бағалау кезінде келесі критерийлер талданады:

Өтініш берушінің кірісі мен шығысының арақатынасы. Сонымен қатар ол талдайды несие сомасыклиент алғысы келетін және ай сайынғы төлемдер мөлшері... Осы мақсатта барлық міндетті шығындар әлеуетті қарыз алушының ай сайынғы кірістерінен алынады. Баланс күтілген несие төлемінің сомасымен салыстырылады. Егер ол асып кетсе 30% кірістің қалған мөлшері, банк несие беруден бас тартады.
Өтініш берушінің жасы. Бұл көрсеткіш несиенің мүмкін болатын мерзіміне әсер етеді. Банктер несие беретін жасты дербес анықтауға құқылы. Көбіне өтініш беруші жасы үлкен болмауы керек 65 жылдар. Кейбір несие берушілер сонымен қатар жас шектеулерін қолданады. Несиелеу шарттары бойынша, егер қарыз алушы белгілі бір жылдар санынан асса, несие жеңілдетілген шарттармен беріледі.
Несиелік тарих. Несиелік бюролар қарыз алушылар туралы көптеген мәліметтер жинағанына қарамастан, барлық банктер бұл деректерді қолданбайды. Көбінесе бұл қолданылады тұтынушылық несиелер... Клиенттер үшін тіпті кейбір несиелік мекемелерде кідірістер болған жағдайда, көбінесе басқалардан қарызға ақша алуға болады. Егер несие коммерциялық жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілсе, қарыз алушылардың беделі соншалықты қатал емес.

Критерий 2. Коммерциялық жылжымайтын мүліктің құны

Талдаудың келесі кезеңі - кепіл ретінде пайдаланылуы керек коммерциялық жылжымайтын мүліктің құнын бағалау.

Бұл мақсаттарға ірі банктер қаражат бөлді жеке қызметкерлер.

Шағын несиелік мекемелерде олар штатта қарастырылмаған, сондықтан коммерциялық жылжымайтын мүлікті бағалау үшін қарыз алушы өз бетінше байланысқа шығуы керек тәуелсіз мамандар.

Мұны қарастырған жөн! Банк көбінесе клиентке таңдауға болатын белгілі бір компаниялардың тізімін ұсынады. Егер сіз осы тізімдегі ұйымға хабарлассаңыз, бағалау туралы қорытынды мүмкіндігінше тезірек жасалады.

Қарыз алушы банк бұрын бағалаушының қызметін пайдалану туралы шешім қабылдаған жағдайларда емес ынтымақтастық жасаса, несие берушілер құрамы компанияға неғұрлым мұқият талдау жүргізуі керек еді.

Коммерциялық жылжымайтын мүліктің құнын бағалайтын ұйымды тексеру кезінде келесі сипаттамалар зерттеледі:

коммерциялық жылжымайтын мүлікті бағалау қызметі қаншалықты заңды;
компанияның сақтандыру полисі бар ма;
жұмыс өтілі, сондай-ақ бағалаушы құрамның біліктілік деңгейі.

Мұндай талдау көп уақытты қажет етеді. Күтуге тура келеді бірнеше күннен бірнеше аптаға дейін.

Маңызды! Процедураның ұзақтығы максималды болады, егер несие рәсімделіп жатқан болса несиелік ұйымның филиалында, бағалаушыны тексеру көбінесе бас офиске жүктелгендіктен. Сондықтан несие алуға өтініш берушіге осы бөлімшелер арасындағы тиісті өзара әрекеттесуді күтуге тура келеді.

Бағалаушы компания таңдалғанына байланысты коммерциялық жылжымайтын мүліктің құнын есептеу нәтижесі әр түрлі болуы мүмкін. Сонымен қатар, қарыз алушы үшін бағалаудың максималды болғаны тиімді. Бұл осы шығынның өндірілуіне байланысты мүмкін несие сомасын есептеу... Клиентке бұдан былай берілмейді 70-80% болжамды баға.

Әрине, несие берушілер бағалаушының талдау нәтижесі әртүрлі болатынын біледі. Сондықтан олар қарыз алушыларға компаниялардың нақты тізімін жиі ұсынады. Осы әрекеттердің арқасында банктер кепілзат құнын асыра бағаламайтындығына сенімді бола алады.

Қарыз алушы түсінуі керек, егер кепіл құнының асыра көрсетілуі анықталса, банк көбінесе қаражат беруден бас тартады. Кейбір жағдайларда (егер коммерциялық жылжымайтын мүлік несие берушіге қызықты болса), ол жеңілдіктерді көбейтеді және несие береді туралы 60% жарияланған мән.

Критерий 3. Коммерциялық меншіктің өтімділігі

Өтімділік сонымен қатар коммерциялық меншікті бағалау үшін қолданылатын маңызды критерийлердің бірі болып табылады.

Өтімділік бұл кепілдің тез және ысырапсыз ақшаға айналу мүмкіндігі. Тиісінше, бұл көрсеткіш неғұрлым жоғары болса, қажет болған жағдайда жылжымайтын мүлікті соғұрлым қымбат және жылдам сатуға болады, және керісінше.

Банктер бар объектілермен байланыспауға тырысады төмен, және де шартты өтімділік... Оларды қол жетімді бағамен сату қиынға соғуы мүмкін. Демек, банк өзіне тиесілі қаражатты ұзақ уақыт бойы қолдана алмайды.

Өтімділігі төмен коммерциялық жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру туралы шешім қабылдағанда несие беруші белгілі бір тәуекелге барады.

МӘСЕЛЕН, болашақ қарыз алушы өзіне тиесілі мүлікті ұзақ уақыт сата алмайды. Ол мүліктің құнын көтеретін бағалаушыға жүгінеді. Осыдан кейін оның кепіліне несие беріледі, оны ешкім қайтармайды.

Нәтижесінде - банк мүлдем ешкімге қажет емес жылжымайтын мүлігімен ақшасыз қалады... Мұндай жағдайларды болдырмау үшін бағалаушының пікірін қауіпсіздік қызметі, сондай-ақ кепіл бөлімі мұқият тексереді.

Критерий 4. Мүліктің техникалық жағдайы

Банк үшін, жоғарыда аталған критерийлерден басқа, коммерциялық жылжымайтын мүлік объектісінің техникалық жағдайын, сондай-ақ оны қосымша инвестицияларсыз пайдалану мүмкіндігін бағалау маңызды. Осы мақсатта деп аталатындар техникалық андеррайтеринг.

Техникалық андеррайтерингке келесі мәселелер кіреді:

коммерциялық меншік орналасқан ғимараттың салынған жылы;
ғимараттың жұмысы аяқталғанға дейін қалған мерзім;
нақты орналасқан жері;
құжаттарда көрсетілген деректердің шындыққа сәйкестігі.

Сонымен қатар, егер мүлікті мақсатына сай қосымша шығындарсыз пайдалануға болатын болса, несие берушінің алдында әлеуетті қарыз алушының тартымдылығы жоғары болады. Бұл жылжымайтын мүлікті пайдаланудан кіріс алу мүмкіндігіне байланысты.

Критерий 5. Кепілге салынған қарыз алушы үшін мүліктің маңыздылығы

Коммерциялық жылжымайтын мүлік объектісінің қарыз алушы үшін маңыздылығы оның өз міндеттемелерін орындау үшін уақытында және толық көлемде құрылатындығын анықтайды.

Егер ғимарат ұйым меншігінің бір бөлігі болса, онда ол қызмет үшін маңызды болып табылады өндірістік кешендер, бұл объект иесіне үлкен өзгеріс әкеледі. Мұндай жылжымайтын мүлікті сату қажеттілігі өндірістің тоқтап қалуымен және айтарлықтай шығындармен қорқытуы мүмкін.

Компанияның басқа салаларымен салыстырғанда өндірістік залдардың маңызы зор. Сол уақытта қоймалар және сауда нүктелері жоғалту соншалықты қорқынышты емес, өйткені оларды оңай жалға алуға болады. Сондықтан мұндай коммерциялық жылжымайтын мүліктің маңызы айтарлықтай төмен.

Жеке тұлғалар үшін коммерциялық жылжымайтын мүліктің маңыздылығын талдау кезінде оны табыс табу мақсатында жалға беру мүмкіндігі ескеріледі. Көбінесе жеке адамдар тұрғын үйлердің бірінші қабатында орналасқан шағын кеңсе және бөлшек үй-жайларға иелік етеді.

Егер мүлік жалға берілсе, әлеуетті қарыз алушы үшін мұндай объектінің маңыздылығы туралы айтуға болады. Ақыр соңында, ол одан кіріс алады және оны жоғалтқысы келуі екіталай.
Егер жалдаушылар болмаса, және үй-жайлар едәуір жөндеуді қажет етеді, немесе бақылаушы органдардың талаптары бұзылса, маңыздылығы айтарлықтай төмен болады. Егер маңыздылығы төмен болса, қарыз алушының несиені адал төлемеу қаупі артады. Нәтиже бас тарту сұраныс бойынша немесе ұлғайту ↑ жеңілдік банк.

Осылайша, коммерциялық жылжымайтын мүлік кепілімен ақша алуға әбден болады. Алайда, сіз өте қатал талдауға төтеп беруіңіз керек екенін есте ұстаған жөн.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу нұсқалары

4. Жылжымайтын мүлік кепілімен несие (несие) алудың дәлелденген тәсілдері - ТОП-3 ең жақсы нұсқа 📋

Қозғалмайтын мүлікпен ақша алу, әдетте, қауіпсіздікті қамтамасыз етпегеннен әлдеқайда оңай. Өтініш беруден бұрын мұндай кепілдендірілген несиені қандай жолдармен алуға болатындығын зерттеу маңызды. Төменде ақша алуға болатын опциялар келтірілген.

Опция 1. Банктік несие

Банк ұйымдарындағы несиелерді рәсімдеу - ең қауіпсіз нұсқа. Бір жағынан, ірі несиелік ұйымдар қарыз алушыға және кепілге өте жоғары талаптар қояды. Алайда, елеулі банктер жылжымайтын мүліктің қауіпсіздігіне кепілдік береді. Ол үшін өзіне алған міндеттемелерді уақытында және толық көлемде орындау жеткілікті.

Біздің басылымдардың бірінде қай банктен несие алу тиімді екендігі туралы жаздық.

Банктердің қарыз алушыларға қоятын талаптарының арасында келесілер бар:

Жасы кем емес 21 жылдың және бұдан былай 65 жылдар.Кейбір банктер лимиттерді өзгертеді. Сонымен, Совкомбанк жасқа толмаған тұлғалардың өтініштерін қабылдайды 85 жылдар.
Тұрақты тіркеу. Әдетте шектеу қойылады - паспорттағы мөртаңба кем дегенде алты ай болуы керек.
Жұмыспен қамту ресми болуы керек.
Кіріс мөлшері. Табыстың мөлшері -ден кем болмауы керек 2 рет айлық төлемнен асып түсті. Барлық банктерде жалақыны құжаттық растау қажет емес.

Қарастырылып отырған мекемелердегі несиелер айтарлықтай ұзақ максималды мерзім... Ол жете алады 25 жылдар.

Осы уақыт ішінде қарыз алушы мүлікті өз мақсаттары үшін пайдалануға құқылы. Жалғыз шарт - ол оны өз қалауы бойынша тастай алмайды. Басқаша айтқанда, жылжымайтын мүлікті несие толық өтелгенге дейін сатуға, сыйға тартуға немесе айырбастауға болмайды.

Вариант 2. Микроқаржы ұйымынан алынған несие

Микроқаржы ұйымдарының (МҚҰ) клиенттерге, сондай-ақ жылжымайтын мүлікке қойылатын талаптары жеткілікті.

Сондықтан мұндай несие берушілерге табысын растай алмайтындар жүгінеді. Сондай-ақ, МҚҰ көбінесе несиелік тарихы бұзылған адамдар үшін шығудың жалғыз жолы болады. Нашар несиемен несиені қалай және қайдан алуға болатындығы туралы біз бөлек мақалада айтқан болатынбыз.

Микроқаржы ұйымдарының басқа артықшылықтары бар:

қаражаттың бірінші бөлігін өтініш берген күні ала аласыз;
сіз банктер қабылдамайтын жылжымайтын мүлікке несие ала аласыз - беделді емес аудандарда, бірінші және соңғы қабаттарда орналасқан;
қаражатты мақсатсыз пайдалану мүмкіндігі;
икемді төлем кестесі.

МҚҰ маңызды артықшылықтарына қарамастан, кемшіліктері де бар.

Микроқаржы ұйымындағы несиенің кемшіліктеріне мыналар жатады:

қысқа мерзімді;
жоғары тариф;
мүлікті жоғалту қаупі банктен қарыз алуға қарағанда жоғары.

Вариант 3. Жеке тұлғаның несиесі (жылжымайтын мүлік кепілімен)

Егер банктер мен микроқаржы ұйымдары несие беруден бас тартса, онда жеке инвесторларға жүгінудің мәні бар. Мұндай адамдар қауіпсіздікті қамтамасыз ету үшін қаражат шығарады. пәтерлер, кеңсе және қойма бөлмелері, жер учаскелері... Алайда, олар жүзеге асырмайды тексерулер жоқ және ешқандай анықтама қажет етпейді.

Жеке трейдерлер арқылы несиелеудің кемшіліктері:

ақшаны қайтарудың ең аз мерзімі;
жоғары пайыз;
несие берушілер арасында алаяқтарға тап болу қаупі жоғары.

Егер қарыз алушы алаяқтықпен бетпе-бет келсе, ол ақша алмау және мүліктен айрылу қаупі бар. Сондықтан жеке инвесторларды өте мұқият таңдау керек. Сіз көмек сұрай аласыз делдалдар... Алайда мұнда да алаяқтар көп. Жеке несиелер туралы мақаламызды оқуға кеңес береміз.

Сонымен бар 3 жылжымайтын мүлік кепілімен несие алудың негізгі тәсілі. Олардың әрқайсысының өзіндік артықшылықтары мен кемшіліктері бар.

Несие туралы шешім қабылдау кезеңінде ең жақсы нұсқаны таңдау үшін барлық нюанстарды зерттеу өте маңызды.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие алудың негізгі кезеңдері

5. Банктегі жылжымайтын мүлік кепілімен несиені қалай алуға болады - 5 негізгі кезең 📝

Көптеген қарыз алушылар жылжымайтын мүлік кепілімен несие алуды шешіп, неден бастарын білмейді. Олар бұл процесті ұзақ және күрделі деп санайды.

Алайда, егер сіз ұстанатын болсаңыз нұсқаулықтөменде тапсырманы едәуір жеңілдетуге болады. Төменде сіз өтуге тура келетін негізгі қадамдар келтірілген.

1 кезең. Банк таңдау

Банкті таңдағанда сенімді мекемені табу керек. Ол құлап кетсе де, қарыз алушы несиені төлей береді. Бірақ сізге басқа ұйымға ақша аударуға тура келеді. Бұл қажет емес мәселелерге әкелуі мүмкін. Сондықтан несие берушіні таңдауға жауапкершілікпен қарау керек.

Ең жақсы банкті табу үшін келесі параметрлерге назар аударған жөн:

Қаржылық көрсеткіштер. Сенімді банктер негізгі деректерді әрқашан көпшілікке жариялайды;
Жарамдылық Ресейдің қаржы нарығында. Ең дұрысы, ол асып кетуі керек 15 жылдар;
Рейтинг.Сараптамалық агенттіктердің бағалауын зерделеу маңызды;
Пікірлер.Тәуелсіз түсініктемелерге сүйену маңызды. Сіз сондай-ақ жақын адамдарыңыздың ұсыныстарын пайдалана аласыз.

Өз таңдауыңызды жеңілдету үшін сіз банкті салыстыру бойынша тәуелсіз қызметтерді пайдалана аласыз. Ресейде ресурстар ең үлкен билікке ие Banks.ru және Compare.ru.

Егер сіз белгілі бір банкке қызығушылық танытсаңыз, ол туралы жаңалықтарды оқып шығуыңыз керек. Меншіктің өзгеруі, сондай-ақ активтердің ауысуы - таңдаған банкте несие алуға өтініш берудің ең жақсы уақыты емес.

2 кезең. Құжаттар пакетін дайындау

Банкке хабарласпас бұрын да негізгі құжаттарды алдын-ала дайындаған дұрыс. Әрбір несие беруші өз бетінше қажетті бағалы қағаздардың тізімін жасайды. Дегенмен, барлық банктер талап ететін құжаттар тізімі бар.

Қарыз алушының келесі құжаттары қажет:

Ресей Федерациясы азаматының паспорты;
екінші құжат;
еңбек шартының немесе еңбек кітапшасының көшірмесі;
кірістер туралы есеп (олар еңбекақы картасында үзінді көшірмені қабылдай алады);
жасына қарайғы жастар үшін - әскери билет;
зейнеткерлер үшін - зейнетақы куәлігі.

Жылжымайтын мүлік кепілімен ақшаны алу үшін сізге осы объектіге құжаттар қажет болады.

Дәстүр бойынша жылжымайтын мүлікке қатысты келесі құжаттар қажет:

меншікті растайтын құжат;
техникалық куәлік;
меншік құқығы құжаттары - сату-сатып алу шарты, қайырымдылық, мұрагерлік және басқалары;
жылжымайтын мүлікпен іс-әрекеттерге қамауға алудың, ауыртпалықтардың және басқа шектеулердің жоқтығын растайтын құжат;
егер жұбайы болса - оның жылжымайтын мүлікпен әрекет етуге келісімі.

Басқа құжаттар қажет болуы мүмкін, мысалы, үй кітабынан үзінді немесе коммуналдық төлемдер бойынша қарыздың жоқтығы туралы анықтама.

3 кезең. Мүлікті тексеру және бағалау

Сарапшылар жылжымайтын мүлікті бағалауға алдын-ала тапсырыс беруге кеңес береді. Есіңізде болсын, бағалаушының пікірі шынымен алты айдан аспайды.

Мұны қарастырған жөн! Егер қарыз алушы жылжымайтын мүлікті бағалауға өзі тапсырыс бермесе, банк мүліктің құнын өзі есептейтін шығар. Бұл жағдайда жоғары бағалау құнын төмендету қаупі.

Алайда, несие беру мекемесінің қызметкері мүлікті онсыз да тексереді. Егер ол бірдеңеден кінәрат табуға себеп тапса, оны міндетті түрде орындайды және бағаланған мәннің төмендеуіне қол жеткізеді.

4 кезең. Шарт жасасу және несие алу

Несиелік келісімшартқа қол қою - тіркеудің ең маңызды кезеңі. Бұл құжат алдын-ала мұқият талдануы керек екенін ұмытпаған жөн.

Банктер әрдайым қарыз алушыға келісімнің барлық нюанстарын жеткізуге бел буа бермейді. Көбінесе олар клиенттер несиелеудің кейбір аспектілерін ескермеуі мүмкін екендігіне байланысты ақша табады.

Сондықтан келісім-шарт мүмкіндігінше мұқият зерттелуі керек... Мұны жақсы жағдайда, адвокаттың көмегімен кәсіби адвокаттың көмегімен жасаған жөн.

Келісімшартты зерделеу кезінде келесі жағдайларға назар аударған жөн:

тиімді мөлшерлеменің мөлшері;
әртүрлі операциялар үшін комиссиялардың болуы мен мөлшері;
есептеу шарттары мен сыйақы мен өсімпұлдың мөлшері;
қарыз алушының кепілзаттың иесі ретінде қандай құқықтары бар.

Қол қойылған кезде ақшаны алу қалады. Жақында олар қолма-қол сирек шығарылады (әсіресе көп мөлшерде). Әдетте банктер несие беру үшін қолданылады банк карталары немесе шоттар.

5-кезең. Несиені төлеу

Қарыз алушы үшін жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несиелеудің соңғы кезеңі - қарызды өтеу. Банктер әдетте клиенттерге бірнеше төлем әдісін ұсынады.

Есте сақтау керек несие төлеудің кейбір нұсқалары нені қамтиды комиссияны төлеу... Сондықтан төлемдерді қандай әдіс ең ыңғайлы және тиімді болатынын алдын-ала анықтау маңызды.

Көптеген банктер төлемдер жасауды ұсынады Интернет арқылы... Бұл опция көбінесе ең қолайлы болып табылады.

Осылайша, банктен несие алу қиын емес. Берілген нұсқауларды қатаң сақтау жеткілікті.

6. Жылжымайтын мүлік кепілімен несиені қайдан алуға болады - ТОП-4 танымал банктер 💰

Банктен несие алу үшін жылжымайтын мүлікті кепілге қоюдың қажеті жоқ. Егер сома аз болса, оны алуға тырысу керек тұтынушылық несие немесе несие картасы... Төменде сипатталған 4 банк, қарыз алушылар арасында ең танымал болып саналады.

1) Мәскеу ВТБ Банкі

Бұл несиелік мекеме Ресейдегі қаржы нарығында көшбасшылардың бірі болып табылады. Мұнда кепілдікке де, онсыз да ақша алуға болады. Сонымен қатар, сатып алынған пәтермен қамтамасыз етілген ипотека алуға болады.

Мәскеу ВТБ банкінде тариф басталады жылдық 14,9% -дан... Мемлекеттік қызметтегі адамдар, сондай-ақ жалақы клиенттері жеңілдіктер мен түрлі жеңілдіктерге сене алады. Сіз ала алатын максимум 3 миллион рубль.

Қиын жағдайлар туындаған жағдайда, қарыз алушылар құқылы несиелік демалыс... Бұл жағдайда сіз кейінге қалдырылған төлемді ала аласыз 1-2 айлар ауыр зардаптарсыз.

Қарызға банктен үйге шықпай-ақ, Интернет арқылы жүгіне аласыз. Бұл жағдайда нәтиже тек белгілі болады 15 минут.

2) Совкомбанк

Бұл банкте жалақы клиенттері несие берудің жеңілдік шарттарына сене алады. Сонымен қатар, бұл ұйымның айрықша ерекшелігі - оның барлық зейнетақы ұйымдары мақтана алмайтын зейнеткерлерге деген адалдығы.

Егер сіз Совкомбанктен несие алғыңыз келсе, кірісті растау қажет емес. Алайда, жалақы туралы құжат болмаған жағдайда, несие бойынша өсірілген пайыздар қолданылады.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие рәсімдеу кезінде сіз мұнда ала аласыз бастап 300 000 бұрын 30 000 000 рубль... Бірақ банк бұдан былай шығармайды 60Кепіл нысанасының бағаланған құнынан%. Совкомбанктегі ставка басталады жылдық 18,9% -дан.

3) Ренессанс несиесі

Мұнда шығарудың ең жылдам тәсілі несие картасы. Егер сізге аз ғана ақша қажет болса, ол сізге ыңғайлы болады. Карта бойынша қарыздың лимиті дейін болуы мүмкін 200 000 рубль... Банк оны өндіру және техникалық қызмет көрсету үшін комиссия алмайды.

Өтініш беру үшін келуге болады веб-сайт Ренессанс несиесі... Қысқа анкетаны толтыру бірнеше минутты алады. Бірнеше сағаттан кейін банк өтінімді қарап, ол бойынша шешім туралы хабарлайды. Егер бұл оң болып шықса, банк кеңсесіне барып, несие картасын алу керек.

4) Альфа-Банк

Мұнда кепілсіз несие немесе жылжымайтын мүлік кепілімен несие алуға болады. Алайда Альфа-Банк клиенттері арасында ең танымал болып табылады кредит картасы.

Қарастырылып отырған өнімнің шегі жетуі мүмкін 750 000 рубль... Альфа-Банк басқа банктердің карталарымен салыстырғанда ең ұзақ мерзімді ұсынады. Егер сіз қарызды ішінде қайтара алсаңыз 100 күн, пайыздар алынбайды.

Тұтыну несиелері үшін Альфа-Банк картасымен жалақы алатын қарыз алушылар жеңілдікті шарттарға сене алады. Бұл жағдайда тариф шамамен болады 3-5% жылына төменде.

Бүгінгі таңда несие алу үшін банктердің таңдауы үлкен. Шатастырмау үшін сіз ең жақсы несие берушіні таңдау үшін мамандардың рейтингін пайдалана аласыз.

Қабылдауды жеңілдету үшін біз жоғарыда қарастырылған мекемелердегі несиелеу шарттарын кестеде келтірдік.

**ТОП-4 банктері және олардың несие шарттары:**
№	Банк	Максималды сома	Бағасы	Нюанстарды несиелеу
1	Мәскеу банкі ВТБ	3 миллион рубль	Жылдық 14,90% бастап	Қарыз алушы өзіне ыңғайлы ай сайынғы төлем күнін өз бетімен таңдауға құқылы
2	*Совкомбанк*	30 миллион рубль	Жылына 18,90% бастап	Кепіл ретінде пәтерлер, жеке үйлер, жер учаскелері қабылданады
3	*Ренессанс несиесі*	Несиелік карта бойынша - 200 мың рубль, тұтынушылық несие бойынша - 700 мың рубль	Жылдық 13,9% -дан	Несиелік бағдарламалардың саны өте көп, оның ішінде карталар, зейнеткерлерге арналған несиелер бар
4	Альфа банкі	Тұтыну несиесі бойынша - 3 миллион рубль, карточка бойынша - 750 мың рубль	Жылдық 14,90% бастап	Қол жетімді төлем әдістерінің үлкен саны

Табысы мен жұмыс орны туралы дәлелдемесіз жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру шарттары

7. Табысты растайтын жылжымайтын мүлік кепілімен несиені қалай алуға болады - банктердің талаптары мен құжаттары

Жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген кірісті растаусыз несие алу ықтималдығы кепілзаттың жоқтығынан жоғары. Бұл несие берушінің тәуекелдерін бағалы мүлікпен сақтандыруға байланысты.

Несиеге жүгінген кезде белгілі бір ережелер қолданылады. Әр банк оларды дербес дамытқанына қарамастан, олардың барлығы белгілі бір схеманы қолданады.

7.1. Несиелеу шарттары

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие алудың алғашқы қадамы болып табылады кепіл тақырыбын таңдау... Жер телімдері, коммерциялық немесе тұрғын үй жылжымайтын мүлігі бар адамдарға әр түрлі банктер несие бере алады.

Маңызды! Кейбір жағдайларда пәтерлермен кепілге несие алуда қиындықтар туындайды кәмелетке толмаған балалар, және де зейнеткерлер.

Тағы бір маңызды шарт қарызды өтеу схемасы... Дәстүр бойынша, бірі 2 опциялар:

Аннуитеттік төлемдер несиенің тең мөлшерде төленуін көздейді. Сонымен қатар, қарыз алушы пайыздардың көп бөлігін бірінші рет төлеген кезде негізгі қарыз өте баяу төмендейді;
Сараланған төлемдер біртіндеп төмендейді. Оларды есептеу үшін негізгі сома тең бөліктерге бөлінеді. Сонымен бірге қызығушылық біртіндеп төмендейді.

Несиені төлеудің тағы бір тәсілі бар, ол өте аз қолданылады. Бұл жағдайда келісімнің барлық мерзімі ішінде қарыз алушы төлейді тек қызығушылық. Ол аяқталғаннан кейін негізгі қарыз қайтарылады.

Көбінесе, қарыз алушылар қабілетті жастағы адамдар бола алады 21-ден 65 жасқа дейін... Көптеген банктер де талап етеді Ресей азаматтығы... Астам несие алыңыз 15 жылдар өте сирек кездеседі. Пайыздық мөлшерлеме тек банкке ғана емес, сонымен қатар келісімшарттың мерзіміне және қарызды өтеу схемасына байланысты. Нарықтың орташа ставкасы Жылдық 7-25%.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несиені есептеу үшін ай сайынғы төлемдер мен несие бойынша пайыздарды жылдам есептеуге болатын несие калькуляторын пайдалануды ұсынамыз:

Бүгінгі күні банктер көбінесе жылжымайтын мүлік кепілімен ресейлік рубльде несие береді. Ақшаны көбінесе шетел валютасымен алуға болады.

Сарапшылар ұсынады келісер алдында жақсылап ойланыңыз шетелдік валютадағы несие... Қаржы нарығы қазір өте тұрақсыз, сондықтан тәуекел баррубльмен төлеу бастапқыдағымен салыстырғанда едәуір жоғары болады.

Көп жағдайда сіз көбірек ала алмайсыз 60-70Жылжымайтын мүліктің бағаланған құнынан%. Кейбір банктер мұндай кепілге қарсы едәуір мөлшерде ақша алуды ұсынады. Несиенің максималды сомасы дейін болуы мүмкін 40 миллион рубль.

Несиенің бұл түрінің тағы бір ерекшелігі қарыз алушыларға деген адал қатынас... Көп жағдайда сізге кірісті құжаттау қажет болмайды. Сонымен қатар, несиені қолайсыз несиелік тарихымен де алуға болады.

Банкте жылжымайтын мүлік кепілімен ақшаны алған кезде оны жоғалтудан қорықпау керек. Әдетте, несие беру кепілдікке қайта тіркеуді білдірмейтін схема бойынша жүзеге асырылады. Мүлік қарыз алушының меншігінде қалады. Мұндай жағдайларда да, егер ол төлемдердің жоғалғандығын мойындаса, қарыз алушы мүлкін жоғалтпайды.

Қарыз алушы жылжымайтын мүлігін жоғалтуы мүмкін тек Трибуналдың шешімі бойынша. Оның үстіне, кепілзат банкке түссе, сату бағасы мен қарыз алушының алдындағы қарыз сомасы арасындағы айырмашылықты қайтарады.

7.2. Қажетті құжаттар

Банк жылжымайтын мүлік кепілімен несие бермес бұрын, оған белгілі бір құжаттар топтамасы қажет болады.

Маңызды! Қауіпсіздік болған кезде, сізде азаматтың дәстүрлі құжаттарынан басқа, ең алдымен мүлікке иелік етудің заңдылығын дәлелдеу қажет болады.

Тек ұсынылған құжаттарды қарау нәтижелері бойынша қаражат шығару мүмкіндігі, сондай-ақ сыйақы мөлшерлемесі мөлшері туралы шешім қабылдануы мүмкін.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу үшін қажетті құжаттардың шамамен тізімі келесідей:

әлеуетті қарыз алушының төлқұжаты;
меншік құқығы туралы куәлік;
меншік құқығы алынған құжаттар;
кадастрлық паспорт.

Сондай-ақ, кейбір банктер талап етеді үй кітабынан үзінді... Некеде алынған жылжымайтын мүлік үшін сізге қажет болады жұбайының келісімі оны кепіл ретінде беру.

Жылжымайтын мүлікпен кепілдендірілген несие шарттары мен принциптерін білу көптеген мәселелерден аулақ болуға көмектеседі. Егер сіз оларды толығырақ зерттесеңіз АЛДЫНДА өтінім беру, рәсім айтарлықтай жеңілдетіледі.

Несиелік тарихы нашар (бүлінген) қарыз алушылардың жылжымайтын мүлікпен кепілдендірілген сәйкессіз тұтынушылық несие алу тәсілдері

8. Жаман несиелік тарихы бар жылжымайтын мүлік кепілдемесімен сәйкессіз тұтынушылық несиені қалай алуға болады - 3 нақты әдіс 💡

Төлемді кешіктіруге әкелетін көптеген жағдайлар бар. Төменгі жол әдетте біреуі болып табылады - олар қарыз алушының несиелік тарихын (CI) бұзады. Бұл жағдайда бедел бірнеше күнге кешіктірілсе де, бұзылуы мүмкін.

Болашақта жаңа несие алуға тырысқанда қиындықтар туындауы мүмкін. Банк несие тарихын тексереді бюроол қай жерде сақталады. Бұл мүмкіндікті қолданады 95Қаржы нарығында жұмыс істейтін банктердің% -ы.

Мұны қарастырған жөн! Нашар несиелік тарихы бар несие алу мүмкін емес екеніне қарамастан, оң шешімнің ықтималдығын арттыру өте шынайы... Қымбат өтімді жылжымайтын мүлікті кепілге қою жеткілікті.

Бар 3 дәлелденген әдіс, бұл сізге несие алуға мүмкіндік береді. Енді олардың әрқайсысын қарастырайық.

Әдіс 1. Банкке тікелей хабарласыңыз

Несиелік тарихтың сыбайластық дәрежесіне қарамастан бірінші кезекте сіз банкке хабарласыңыз. Кейбір несие ұйымдары жылжымайтын мүлігі бар клиенттерге адал. Олар жаман несиелік тарихқа көз жұмады.

Рас, бұл жағдайда көрсеткіш орташа деңгейден жоғары болады. Сонымен қатар, банктен мақұлдау алу ықтималдығы шамалы 20%.

Әдіс 2. Несиелік брокердің көмегін пайдаланыңыз

Брокерлер - бұл клиенттер мен банктер арасындағы делдалдар. Олар несиелік тарихы туралы несие алу мәселесін шеше алады пер 5 күндер... Бірақ несиені кешіктірудің себебі болуы керек құрметпен.

Әдетте брокер бір уақытта бірнеше банктермен ынтымақтастық жасайды. Сондықтан мақұлдау мүмкіндігі артады. Алайда, егер клиенттен бас тартылса, ол өз бақытын басқа брокер арқылы сынап көре алады.

3-әдіс. Жеке несиелік компаниядағы жылжымайтын мүлік кепілімен жедел несиеге (несиеге) жүгіну

Бүгінде жеке адамдарға несие беретін жеке ұйымдардың саны күрт өсті. Жылжымайтын мүлік түріндегі кепілзат болған жағдайда, қаражат алу ықтималдығы едәуір артады.

Әрине, жеке компаниялар несиелік тарихтың сапасына мән бермейді. бірақ олар көбінесе жеке тұлғаны сот орындаушылары алдындағы қарызының жоқтығына тексереді.

Несие тарихын тексермей жедел түрде картаға несие алуға және қайдан алуға болатындығы туралы мәліметтер біздің бөлек мақалада сипатталған.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру туралы шешім қабылдағанда, қазіргі кезде несиелік тарихтың жағдайы қандай екенін білу маңызды. Сіз бұл туралы ақпаратты байланыс арқылы біле аласыз Орталық БКИ (несиелік бюро)... Жылына бір рет бұл қызмет мүлдем тегін.

Егер, ақыр соңында, несиелік тарихқа нұқсан келіп, жеке трейдерлер мен брокерлерге хабарласу керек болса, алаяқтардың жеміне түсіп қалудан сақ болуыңыз керек.

Жылжымайтын мүлік кепілімен ақшалай несие беру ерекшеліктері

9. Жылжымайтын мүлік кепілімен ақшалай несие - несие беру ерекшеліктері features

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие алғысы келетіндердің көпшілігі қолма-қол несие алғысы келеді. Сондықтан белгілі бір банкте несие берудің қандай механизмі бар екеніне қызығушылық таныту маңызды.

Бүгінгі күні көптеген мекемелер осы мақсатта банктік шотқа немесе картаға қолма-қол ақшасыз аударымдарды қолданады. Сонымен қатар, ақшаны қолма-қол ақшамен шығаруда қосымша қиындықтар туындайды.

Ақшалай несие берудің бірнеше ерекшеліктері бар:

Қосымша құжаттар жиі қажет. Тиісті емес несиелендіру кезінде де банк шығындар бағытына қызығушылық танытады. Қолма-қол несие беру кезінде мұны істеу қиын, сондықтан банктер клиенттерден есеп беруін сұрайды чектер немесе сатып алу-сату шарттары.
Ақшалай несие үшін ставка әдетте жоғары болады. Бұл жағдайда оны алу мүмкін болады басқа жоқ 500 000 рубль... Несие мөлшері неғұрлым аз болса, соғұрлым оның пайызы жоғары болады.
Қосымша сақтандыруды сатып алу туралы талап. Кепілге қойылған затты қорғау міндетті болып табылады. Сондықтан жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу кезінде кез-келген жағдайда оны сақтандыру полисін сатып алу қажет болады. Егер несие қолма-қол берілсе, қарыз алушының өмірі мен денсаулығын қосымша сақтандыру қажет болуы мүмкін.

Әдетте банктер ақша аударымдары арқылы несие беретіндіктен, қолма-қол ақша алғыңыз келсе, микроқаржы ұйымдарына хабарласу оңайырақ. Олар табыс деңгейін растауды қажет етпейді, несиелік тарихтың сапасына мән бермейді. Көп жағдайда несиенің максималды сомасы болып табылады 2 000 000 рубль.

Мұны қарастырған жөн! Несие берушілер әр несиелік өтінімді жеке қарастырады. Қарыз алушы мұны түсінуі керек жылжымайтын мүлік неғұрлым тартымды болса, несие беруден көп пайда таба аласыз.

10. Қолданыстағы жылжымайтын мүлік кепілімен ипотека (ипотека) алудың ерекшеліктері қандай? 📎

Көбінесе несиені кепілдікке алуға болады пәтерлер немесе тұрғын үй... Алайда, несие берушілер көбінесе қаражат шығарады және кепілге қояды жер учаскелері... Бірақ бір шарт бар - тіркеу ережелерге сәйкес жүргізілуі керек.

Көбінесе несиелер ауыл шаруашылығы мақсатындағы жерлерге беріледі, сонымен қатар жеке тұрғын үй құрылысына арналған.

Несиеге өтініш беру үшін сізге белгілі бір құжаттар пакетін дайындау қажет:

қарыз алушының құжаттары - төлқұжат және қосымша;
кірісті растайтын анықтама;
неке туралы құжат;
барлық балалардың туу туралы куәліктері;
мүлікке арналған құжаттар.

Белгілі бір құжаттармен расталған мән-жайлар болмаған жағдайда, олар тізімнен шығарылады.

Жақында нарықтағы орташа пайыздық мөлшерлеменің төмендеу тенденциясы байқалды. Сонымен қатар, жеңілдіктер бар.Оларды азаматтардың жекелеген санаттары, сондай-ақ сақтандыру полистерін жасаушылар ала алады.

Сондай-ақ, ипотека алу кезінде бастапқы төлем өскен жағдайда ставка төмендетілуі мүмкін.

11. Жиі қойылатын сұрақтар - жиі қойылатын сұрақтарға жауаптар

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие беру оңай рәсім емес. Сондықтан қарыз алушыларға көптеген сұрақтар туындайды. Басылымның соңында біз дәстүрлі түрде ең сұранысқа ие болған сұрақтарға жауап беруге тырысамыз.

Сұрақ 1. Тұрғын үй (тұрғын емес) жылжымайтын мүлік кепіліне несие алуға кірістер туралы анықтамаларсыз кім көмектесе алады?

Ақша шұғыл қажет болатын жағдайлар бар, мүлік бар, бірақ несие алу кезінде қиындықтар туындайды. Мақұлдау ықтималдығын жоғарылату үшін сіз осы мәселе бойынша мамандармен байланыса аласыз.

Кәсіби несиелік көмектің 3 негізгі түрі бар:

Несиелік делдалдар клиент пен несие беруші арасындағы делдалдар. Комиссия үшін олар несие алуға, оның ішінде жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етуге көмек көрсетеді. Оның үстіне, делдалдар кепілдік бермейдіәлеуетті қарыз алушының өтініші мақұлданады. Алайда, олармен байланысу несие алу мүмкіндігін арттырады. Сонымен қатар, брокерлер көбінесе несие берушілерден өз клиенттеріне қолайлы жағдайларды іздейді;
Қаржылық кеңесшілер іс жүзінде олар делдалдар. Алайда, олар қызметтердің едәуір кең спектрін ұсынады. Несие алуға көмектесуден басқа, консультанттар депозит таңдауда, сондай-ақ қаржылық жоспар құруда қолдау көрсетеді;
Қаржы супермаркеттері клиенттерге әртүрлі қаржылық өнімдер ұсынатын компаниялар - несиелероның ішінде жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген, депозиттер, сақтандыру бағдарламалары... Супермаркеттер әртүрлі қаржы институттары - банктер мен МҚҰ ұсыныстарын салыстыруды және ең жақсысын таңдауды ұсынады.

Сұрақ 2. Сатып алынған (сатып алынған) жылжымайтын мүлік кепілімен қамтамасыз етілген жылжымайтын мүлікке қарызды қалай дұрыс ұйымдастыруға болады?

Сатып алынатын жылжымайтын мүлікті кепілге қойып несие алу үшін елеулі қаржылық білім қажет емес. Банк ұсынған бағдарламаны мұқият зерделеу жеткілікті.

Түсіну маңызды! Қарастырылып отырған несиелеу түрі мақсатты болып табылады. Бұл алынған ақшаны жұмсауға болатындығын білдіреді тек қана келісімшартта көрсетілген жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін. Ол сондай-ақ несие үшін кепіл ретінде болады.

Көптеген жағдайларда несие берушілер бастапқы төлемді талап ететіндігін есте ұстаған жөн 10% -дан 30% -ға дейін... Неғұрлым көбірек ↑ бірінші жарна, көбірек ↑ мүмкіндік үшін қарыз алушы болады ЖАРАЙДЫ МА ұсынылған өтініш.

Сонымен қатар, көптеген банктік несиелеу бағдарламалары бастапқы төлем мөлшерін ұлғайта отырып, пайыздық мөлшерлемені төмендетуді көздейді.

Сіз сатып алатын мүлік кепілімен несие сатып ала аласыз коммерциялық кеңістік, Сонымен пәтерлер жаңа ғимараттарда немесе қайталама нарықта. Болашақ қарыз алушы банкке сатып алуды жоспарлап отырған объект туралы ақпарат береді. Жеке мақалада біз ипотека бойынша пәтер сатып алудың әдісін және жеке үйді қайдан сатып алуға болатындығын жаздық.

Қарыз алушы ұсынған құжаттар негізінде несие беруші болашақ кепілге толық талдау жүргізеді. Қаржыгерлер бұл чекті атайды андеррайтеринг.

Егер сіз жылжымайтын мүлікті салынып жатқан ғимараттан сатып алуды жоспарласаңыз, андеррайтерингке жатады тек қана емес сатып алынған объектінің өзін талдау. Банк те мұқият тексереді әзірлеуші туралы ақпарат, және де үй-жайдың қазіргі иесі... Мұндай қатаң тәсіл үлкен тәуекелдермен байланысты, себебі ғимарат аяқталмай қалуы мүмкін.

Сатып алынған жылжымайтын мүлік кепілімен несие алудың күрделілігі осы процедураның ұзақтығына әкелетінін түсіну маңызды. Көп жағдайда бұл қажет кем дегенде бір ай... Сондықтан дизайнның барлық нюанстарын сақтау өте маңызды. Егер сізге жаңа мүлік іздеу керек болса немесе құжаттарды қайта жасау керек болса, рәсім кейінге қалдырылады.

Сұрақ 3. Заңды тұлғалар үшін жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несие бойынша ең төменгі мөлшерлеме қай банкте?

Көбінесе ұйымдар (заңды тұлғалар) даму үшін қосымша қаражат талап етеді. Белгілі бір жағдайларда бұл пайдалы болады жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу... Бұл жағдайда несиелер көбінесе ұйым активтерін негізгі құралдармен толықтыруға немесе айналым капиталын көбейтуге беріледі.

Несиелеу мақсаттарына қарамастан, заңды тұлға жылжымайтын мүліктің келесі түрлерін кепілге қоя алады:

жарнамалық;
жер;
көп қабатты үйлердегі тұрғын және тұрғын емес үй-жайлар;
таунхаустар және жеке үйлер.

Кез-келген кепілзат объектісіне бірқатар талаптар қойылады:

жоғары өтімділік;
қала ішінде орналасқан жер;
ауыртпалықтар жоқ.

Несиелеудің негізгі шарттары болып табылады ставка және несие сомасы... Олар бірқатар параметрлермен анықталады.

Несие сомасы, сондай-ақ ставка келесі көрсеткіштерге байланысты:

заңды тұлғаның төлем қабілеттілігі;
ұйымның кірістілігі;
фирма мөлшері.

Заңды тұлғаларға несие беру, әдетте, жеке тұлғаларға ұсынылатын несиелік бағдарламалардан ерекшеленеді.

Заңды тұлғаларға арналған несиелердің ерекшеліктері:

ставкалардың жеке мөлшері;
максималды мерзім 10 жыл;
өтінім бойынша жедел шешім қабылдау;
қажет болған жағдайда төлемді кейінге қалдыру мүмкіндігі;
тұрақты клиенттер үшін адал жағдайлар.

Ұсынылған өтінімді шешпес бұрын банк келесі параметрлерді мұқият тексереді:

несиелік тарих;
кепіл ретінде ұсынылатын жылжымайтын мүліктің өтімділігі;
заңды мекен-жайдың тазалығы;
ағымдағы шоттар бойынша айналым;
қолданыстағы филиалдар;
басқару органдарының құрамы.

Ең төменгі тарифтерді іздеу үшін заңды тұлғалар әдетте келеді Жинақ банкі... Мұнда несие алу қиын болуы мүмкін, бірақ көптеген ұйымдар ұсынылған шарттарды қажет деп санайды.

Егер айналым қаражатын ұлғайту қажет болса, заңды тұлға Сбербанктің келесі бағдарламаларын қолдана алады:

Бизнес айналымы жылдық кірісі 400 миллион рубльден аспайтын компанияларға несие алуға мүмкіндік береді. Бұл бағдарлама көлемінде несие беруді көздейді бастап 150 000 рубль... Бұл жағдайда тариф басталады 14,8жылдық%. Ақшаны ішінде қайтару керек 4жылдар.
Мемлекеттік тапсырыс - мемлекеттік келісімдерді орындауға көмектесетін бағдарлама. Оған сәйкес сіз келісімшарт сомасының 70% -дан аспайтын мөлшерде ала аласыз. Алайда несие сомасы аспауы керек 600 миллион рубль... Бұл жағдайда ставка бастап болады 15,4жылдық%, ал ең жоғарғы несие мерзімі 3 жылдың

Егер заңды тұлға жылжымайтын мүлік сатып алуға несие алу туралы шешім қабылдаса, Сбербанк 3 бағдарламаны таңдауды ұсынады:

Іскерлік жылжымайтын мүлік (тек жылжымайтын мүлікті сатып алуға арналған) - сома басталады 150 000 рубль, ставка - бастап 14,74% жылына, максималды мерзімі - 10 жылдар.
Business Invest ол жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін ғана емес, оны жөндеуге немесе салуға да қолданылады. Сомасы мен мерзімі бірінші бағдарламадағыдай, ставка басталады 14,82% жылдық.
Жедел несие - бұл бағдарлама сізге дейін көтерілуге мүмкіндік береді 10 дейінгі мерзімге миллион рубльді құрайды 10 жылдар. Бұл жағдайда тариф басталады 17% жылдық.

Сұрақ 4. Жеке кәсіпкерлерге (жеке кәсіпкерлерге) жылжымайтын мүлік кепілімен несие ала аламын ба?

Жеке кәсіпкерлер - бұл заңды тұлға құрмай кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыратын жеке тұлғалар. Сондықтан банктен несие алуға тырысқанда жеке кәсіпкер екеуін де қолдана алады жеке тұлғаларға арналған несиелерсондай-ақ арналған шағын бизнеске арналған.

Көбінесе жеке кәсіпкерлер келесі мақсаттар үшін жылжымайтын мүлік кепілімен несие алады:

айналым қаражаттарының мөлшерін ұлғайту;
көлік құралын сатып алу;
басқа жылжымайтын мүлік объектілерін сатып алу;
бизнестің жаңа дамуы;
қолданыстағы несиені қайта қаржыландыру.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу үшін бірнеше кезеңдерді қамтитын дәстүрлі схема қолданылады:

өтінішті толтыру;
IP құжаттарын және кепіл тақырыбын дайындау;
банктің өтінішті қарауы;
мүлікті бағалау;
келісім-шартын жасасу;
сақтандыру полисін тіркеу;
қаражат аудару.

Жеке кәсіпкерлер әдетте ақшаны аударым арқылы алады. Бұл жағдайда, қайта қаржыландыруға несие алған жағдайда, ақша дереу қолданыстағы несиені төлеуге аударылады. Егер қаражат белгілі бір мүлікті сатып алуға берілсе, аударым сатушының пайдасына жүзеге асырылады.

Жеке кәсіпкерге кепілсіз несие қалай алуға болады, біздің мақаланы оқыңыз.

Сұрақ 5. Зейнеткер жылжымайтын мүлік кепілімен несие ала алады ма және мұндай несиелерді қандай банктер береді?

Зейнетке шыққандар, сондай-ақ басқа азаматтар, айтарлықтай үлкен ақшаға мұқтаждықты сезінуі мүмкін.

Көптеген банктер егде жастағы адамдарды қажетті клиенттер ретінде қабылдамайды. Бұл оларға байланысты төмен әлеуметтік қорғаныс, және де төмен кіріс.

Осыған қарамастан, зейнеткерлер жылжымайтын мүлік кепілімен несие ала алады. Бұл жағдайда олар қарызға өте көп мөлшерде ақша ала алады. Несие алу міндетін жеңілдетуге көмектесіңіз арнайы интернет қызметтері... Олар бірнеше банкке бір уақытта өтініш беруге мүмкіндік береді және уақытты айтарлықтай үнемдейді.

Әрбір несие ұйымы қарыз алушыларға қойылатын талаптарды, сондай-ақ қажетті құжаттар тізімін дербес әзірлейді. Осыған қарамастан, зейнеткерлерге жылжымайтын мүлік кепілімен несие алудың жалпы принциптері бар.

Несиелік мекемелердің көпшілігінде зейнеткерлікке шыққан қарыз алушыларға келесі талаптар қойылады:

Ресей азаматтығы;
несиені тіркеу орны бойынша тұрақты тіркеу;
жоғары сапалы несиелік тарих;
несиені толығымен өтеу кезінде зейнеткерде болуы керек басқа жоқ 65-75 жылдар;
кепілге салынған объектіге, сондай-ақ қарыз алушының өмірі мен денсаулығына сақтандыру полисін тіркеу.

Несие алу үшін сізге келесі құжаттарды көрсету қажет:

Ресей Федерациясы азаматының паспорты;
зейнеткердің жеке куәлігі;
алынған зейнетақы мөлшері туралы зейнетақы қорынан анықтама;
жұмыс істейтін зейнеткерлер үшін - жалақы туралы анықтама;
кепілге қойылған жылжымайтын мүлікке арналған құжаттар.

Әр түрлі банктер зейнеткерлерге несие береді. Ең жақсы жағдайлар төмендегі кестеде көрсетілген.

Зейнеткерлерге жылжымайтын мүлік кепілімен несие беретін танымал банктер:

№	Несиелік ұйым	Максималды сома	Пайыздық мөлшерлеме	Несиенің максималды мерзімі	Нюанстарды несиелеу
1	Жинақ банкі	10 миллион рубль	Жылдық 15,5% -дан	20 жыл	Шарттың соңында қарыз алушының жасы 75-тен аспауы керек
2	*Россельхозбанк*	1 миллион рубль	Жылына 21,5% -дан	5 жыл	Несиені 65 жасқа дейін алуға болады, банктік карта бойынша зейнетақы алған кезде ставка төмендейді
3	*Raiffeisenbank*	9 миллион рубль	Жылдық 17,5% -дан	15 жас	Өтініш беру кезінде қарыз алушының жасы 60-тан аспауы керек, зейнеткердің расталған кірісі 20 мың рубльден кем болмауы керек

Зейнеткерлерге жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз етілген несиенің айрықша ерекшелігі - несиенің ұзақ мерзімдері мен несие сомасы, сондай-ақ төмен пайыздық мөлшерлеме.

Қымбат өтімді жылжымайтын мүліктің болуы ықтималдылықты едәуір арттырады оң шешім несие беру туралы өтініш.

Жылжымайтын мүлік кепілімен несиелер тіпті зейнеткерлерге, сондай-ақ ресми кірісі жоқ азаматтарға қол жетімді. Несиелік тарихы бұзылғандар жылжымайтын мүлік кепілімен несие ала алады. Оның дизайны үшін барлық ережелерді сақтау маңызды.

Сондай-ақ, жылжымайтын мүлік кепілімен несие алудың ерекшеліктері туралы бейнеролик көруге кеңес береміз:

Ideas for Life журналы оқырмандарына қаржылық амандық тілейміз. Егер сізге жылжымайтын мүлік кепілімен несие алу қажет болса, біздің кеңестерімізге құлақ асыңыз, сонда сізге кепілдік беріледі.

Егер сізде жариялау тақырыбы бойынша сұрақтарыңыз болса, оларды төмендегі түсініктемелерде қойыңыз. Келесі кездескенше!