Жеке және дара кәсіпкер үшін өзін қалай банкрот деп жариялау керек - несие берушілер алдында жеке және жеке кәсіпкерді банкрот деп жариялау рәсімі + банкроттық кезінде заң көмегі

Send

Сәлеметсіз бе, құрметті «Өмір үшін идеялар» бизнес журналының оқырмандары! Бүгін біз жеке және жеке кәсіпкер (ЖК) үшін банкроттықты қалай жариялау керек, банк алдында өзін банкрот деп жариялау үшін қандай жағдайлар қажет екендігі туралы әңгімелестік.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Осы мақаладан сіз білесіз:

Жеке тұлға өзін қалай банкрот деп жариялай алады және бұл оған не береді;
Жеке және жеке кәсіпкерді банкрот деп жариялаудың салдары қандай;
Өзін төлем қабілетсіз деп жариялау үшін қалай және қандай қадамдар жасау керек;
Банкроттық туралы іс бойынша сот шешімі қандай болуы мүмкін;
Банкроттық туралы мәлімдеу кезінде кәсіби мамандардың көмегіне жүгіну қажет пе?

Сондай-ақ, мақаланың соңында оқырмандар жиі қойылатын сұрақтарға жауап табады.

Қаржы жағы - өмірдегі маңыздылардың бірі. Сондықтан осы саладағы құқықтық қорғау өте өзекті болып табылады. Көп жағдайда қиын жағдайды жеңуге көмектесетін банкроттық рәсімі.

Банкроттық туралы - бұл қандай рәсім, қандай белгілер мен кезеңдер бар, біз бөлек мақалада жаздық.

Сондықтан мақала барлық жеке адамдарға, сондай-ақ жеке кәсіпкерлерге пайдалы болады. Азаматтарды төлем қабілетсіз деп тану ерекшеліктері барлығы білуі керек.

Экономикалық дағдарыс жағдайында бүгінгі күні несиелерін үнемі төлеп, қаржылық міндеттерін көтеріп жүргендердің өзі қиын жағдайға тап болатынын түсіну маңызды. Банкроттық рәсімінің ерекшеліктері туралы дәл қазір оқыңыз!

Өзіңізді банкрот деп қалай жариялауға / қалай жариялауға болады (жеке және жеке кәсіпкер), банкроттықты жариялау үшін қандай жағдайлар қажет - осы туралы және тағы басқалармен танысыңыз.

1. Өзіңізді банк алдындағы банкрот деп қалай жариялауға болады, қарыздардан бас тарту - жеке банкроттықтың заңды жағы 📎

Ұйымдар Ресей Федерациясында ұзақ уақыт бойы банкрот деп жариялауға құқылы. Сонымен қатар, жеке тұлғалар үшін, сондай-ақ жеке кәсіпкерлер үшін мұндай мүмкіндік жақында пайда болды - 2015 жылдың қазанында.

Жеке тұлғалардың банкроттығын реттейтін заң жобасы талқыланды шамамен он жыл... Осы уақыт аралығында ол халықтың қызығушылығын тудырды және 2014 жылы қабылданды. Алайда оның заңды күшіне енуі бірнеше маңызды түзетулерді қарау қажеттілігіне байланысты кешіктірілді.

Бұл кешеуілдеудің тағы бір себебі - азаматтардан күтілетін өтініштердің көп болуы. Ол кезде сот болды төтеп беруге дайын емес осындай ағынмен.

Көптеген қиындықтарға қарамастан, қарастырылып отырған заң қабылданды. Нәтижесінде жеке адамдар мүмкін болды өзіңіздің қаржылық мәселелеріңізді шешіңізжәне тоқтаңыз коллекторлық агенттіктерді жауапкершілікке тарту.

Белгілі бір мағынада, заңнамалық базадағы жаңа түзетулер мен өзгерістердің арқасында әрбір жеке тұлға өмірді нөлден бастауға мүмкіндік алады.

1.1. Жеке тұлғалардың банкроттығы туралы заңнаманың өзектілігі мен уақтылығы

Бүгін сіз бәрін несиеге сатып ала аласыз. Бұл өте қымбат мүлік ғана емес - пәтерлер және Көліктер, бірақ сонымен қатар тұрмыстық техника, телефондар және басқалары тым қымбат емес заттар... Сонымен бірге несиелік өнімдер нарығында бәсекелестік өте жоғары.

Клиенттерді өздеріне азғыруға тырысатын көптеген банктер несие алу процедураларын үнемі жеңілдетіп отырады. Бүгінгі күні сіз өте маңызды соманы тек төлқұжатпен ала аласыз.

Бір жағынан, бұл жағдай экономикаға тиімді әсер етеді: азаматтар көп ақша ала алады, сауда өсуде.

Алайда, дағдарыс жағдайында, сондай-ақ халықтың қаржылық сауаттылығының төмендігі, алынған несиелерді есептеуге қаражат жағдайлары жиі кездеседі жетпейді.

Статистика жағдай трагедиясының ауқымын бағалауға мүмкіндік береді. Жақында 15 миллион Ресей азаматы (яғни әрбір оныншы) біреуден көп несие төлейді. 2018 жылдың бірінші жартыжылдығында ресейлік несиелер бойынша мерзімі өткен қарыз сомасы рекордтық деңгейге жетіп, асып түсті 19%... Ақшалай түрде бұл шамамен 37 миллиард рубль.

Сарапшылар мұны шамамен есептеп шығарды 5-тен 1 (бес) қарыз алушы несие төлемдерін уақытында төлемеген жағдайда. Мұндай жағдай барлық несие түрлері бойынша байқалады - ипотека бойынша, тұтынушы, және де автомобиль несиелері.

Ресей азаматтарының барлығы бірдей қаржылық сауатты емес. Көптеген адамдар қарыз алудың маңызды ережесін ұмытып кетеді - несие алудан бұрын, оған қызмет көрсету мүмкіндіктерін мұқият есептеп, сонымен қатар барлық бар тәуекелдерді ескерген жөн.

Нәтижесінде өмір сүру деңгейін жақсартуға деген табиғи және мақтауға тұрарлық ниет пайда болады елеулі проблемалардың себебі.

Өмірдің қаржылық бөлігіндегі осындай жауапсыз мінез-құлықтың нәтижелері әрдайым өте жағымсыз. Алынған кіріс алынған міндеттемелерді уақтылы және толық көлемде төлеуге мүмкіндік бермейді. Бұл жағдайда банктер ақы алады айыппұлдаржәне айыппұлдардың барлық түрлеріжәне қарыз үнемі өсіп келеді.

Дағдарыстың басталуына байланысты жаңа несиелер санының өсуі төмендей бастағаны да, мерзімі өткен төлемдер мөлшері сақталуда өте биік, өйткені ескі қарыздарды ешкім жоймайды.

Жағдай өте күрделі болды: бүгінде көптеген ресейліктер қаржыларына бақылауды жоғалтты.

Жоғарыда аталған жағдайлар Ресей үкіметін өркениетті Еуропаның тәжірибесін қолдануға мәжбүр етті. Онда орналасқан елдерде азаматтардың банкроттығы бірнеше ондаған жылдар бойы қолданылып келген.

1.2. Банкроттық мәртебесін беру кезінде қандай мүмкіндіктер пайда болады

Банкроттық туралы заңнама қарызы асатын Ресей азаматтарына мүмкіндік береді 500 (бес жүз) мың рубль, қабылданған міндеттемелермен есеп айырысу мүмкіндігі болмаған жағдайда, өзін банкрот деп тану туралы әділет органдарына жүгініңіз.

Алайда, банкроттықтан басқа, проблеманы шешудің басқа жолдары заңды түрде белгіленеді:

несие беруші мен қарыз алушы арасында бітімгершілік келісім жасау;
қолданыстағы қарызды қайта құрылымдау.

Заң барлық азаматтарға, соның ішінде жеке кәсіпкер ретінде тіркелгендерге де қатысты. Банкроттық туралы іс қозғау құқығы тек қана емес қарыз алушыбірақ сонымен қатар несие берушіол кімге қарыздар.

Осылайша, банкроттық туралы заң қабылданды маңыздыжәне күткен... Жақын арада банкрот деп жариялау құқығын пайдаланған адамдар қатары көбеймесе керек.

Сонымен бірге, қарыздардың көп бөлігі есептен шығарылады, сондай-ақ көптеген азаматтар үшін қаржылық қайта құрудың (қалпына келтірудің) оңтайлы нұсқалары табылады деп күтілуде.

Жеке кәсіпкерді және жеке тұлғаны банкрот деп жариялаудың мүмкін салдары

2. Жеке тұлғаны және жеке кәсіпкерді банкрот деп жариялаудың салдары 📑

Егер жеке тұлға банкрот деп танылса, оған тиесілі барлық мүлік, ол қымбатырақ 100 (жүз) мың рубльішінде банкроттық аукциондары арқылы сатылуы керек 6 (алты) ай... Сату процесін қаржылық менеджер басқарады. Ол Төрелік сотқа орындалу барысы, сондай-ақ несие берушілермен есеп айырысу туралы есеп береді.

Борышкерге тиесілі барлық мүлік сатылған кезде сот азаматты қарыздардан босатылды деп таниды. Сонымен қатар, несие берушілер алдындағы міндеттемелер толық төленбейтін жағдайларда да, қарыздар күйіп кетеді.

Бұл борышкерге сататыннан басқа ештеңе жоқтығымен түсіндіріледі. Рәсімнің нәтижесі - жеке тұлғаны банкрот деп тану және тиісті істі жабу.

Қарызды қайта құрылымдау басталғаннан бастап 3 (үш) жыл ішінде азаматтың:

заңды тұлғаның құрылтайшысы болады, сондай-ақ кез-келген серіктестіктердің акцияларын сатып алады;
мүлікпен өтеусіз мәмілелер жасау (бұл менеджердің келісімімен ғана мүмкін).

Жеке тұлға банкрот деп танылған сәттен бастап келесі шектеулер қолданылады:

Бес жыл бойы басшылық қызметтерде жұмыс істеуге қабілетсіздік.
Кәсіптің кез-келген түрімен айналысуға тыйым салу.
Егер сіз несие алуға жүгінгіңіз келсе, банкке банкроттық туралы 5 (бес) жыл бұрын ескерту міндеттемесі.

Сонымен қатар, банкроттық рәсімдері кезінде азаматта болуы мүмкін шетелге саяхаттаудағы қиындықтар... Бұл шектеу әдетте бүкіл жылжымайтын мүлік сатылғаннан кейін жойылады.

Банкроттық туралы іс қозғауға шешім қабылдаған кез-келген адам бұл жағдайда оң шешім жеке тұлғаның беделіне стигма болатындығын түсінуі керек.

Несиелік ұйымдар несие берген адамдарға несие бергісі келмейді банкрот деп танылған... Несие берілсе де, пайыздық мөлшерлеме ең жоғары деңгейде болады, өйткені алдыңғы несиелік тарих есепке алынбайды.

Алайда, азаматтар үшін бар оң банкрот деп танудан. Біріншіден, жақсы жаңалық - мүлік сатылғаннан кейін несие берушілердің қудалауы тоқтайды. Бұл жағдайда борышкерді бұдан былай қоңыраулар, хаттар мен сапарлар мазаламайды.

Борышкерді банкрот деп тану туралы шешім қабылданғаннан кейін, қаржы менеджері бұл туралы тиісті БАҚ-қа ақпарат жібереді. Сонымен қатар, хабарлама жеке тұлға қарыз алушы болған әрбір банкке жіберіледі.

Азамат тиісті шешім қабылданған күннен бастап бес жыл бойы банкроттық мәртебесінде болады.

Осылайша, банкроттық рәсімі бірқатар ауыр зардаптарға әкеледі. Болашақта күтпеген жағдайға тап болмау үшін олардың не екенін түсіну маңызды.

Жеке тұлғаны банкрот деп жариялау шарттары

3. Жеке тұлғаны банкрот деп жариялау және жариялау шарттары - шешім қабылдайтын және қабылдайтын 📌

Бүгінгі күні азаматтардың көпшілігі кез-келген затты, тіпті қаражатсыз да сатып алуға мүмкіндігі бар. Сонымен қатар, ставкалар бүгінде Ресейде өте биік.

Нәтижесінде көптеген қарыз алушылар қолданыстағы несиелерді төлеуде қиындықтарға тап болды. Олар көбінесе мұндай қиындықтарды ескілерін қайтару үшін жаңа несиелер беру арқылы шешуге тырысады.

2015 жылдың күзінен бастап көп мөлшерде несие жинап, әрі қарай төлей алмағандар өздерінің проблемаларын банкрот деп жариялау арқылы шешуге мүмкіндік алады. Тиісті істерді Ресейдің төрелік соты жүргізуде.

Бүгінгі күні банкроттық процедурасы алты жүз мыңға жуық қарыз алушылар үшін қолданылды (олардың саны өсуде), бұл шамамен 1,5 (бір жарым) пайыз олардың жалпы санынан. Сонымен қатар, туралы 6,5 миллион қарыз алушы мерзімі 3 (үш) айдан асады. Сонымен қатар олар қаржылық проблемаларды шешу үшін банкрот деп жариялаудың заңды құқығын қолдана алады деп күтілуде.

Азаматтың банкрот деп жариялану мүмкіндігі үшін бірқатар шарттар орындалуы керек:

жеке тұлғаның барлық міндеттемелері бойынша қарыз мөлшері (мысалы, барлық несие түрлері, коммуналдық қызметтер және басқа төлемдер) жарты миллион (500 мың) рубльден асады;
кешіктіру 90 күннен асты;
азамат төлем қабілетсіз.

Сонымен бірге, не екенін түсіну маңызды төлем қабілетсіздігі... Заңгерлер бұл ұғымға келесі мағынаны қояды: бұл барлық міндетті төлемдерді жасағаннан кейін азаматта ең төменгі күнкөріс деңгейінен аз ақша сомасы болған кезде көрінетін қаржылық жағдай.

3.1. Банкроттық туралы істі кім қозғайды

Қарапайым тілмен айтқанда, банкроттық дегеніміз - азаматтың сотта дәлелденген қарыздарын төлей алмауы. Бұл жағдайда банкроттық рәсімінің бастамашысы болуы мүмкін жеке адамның немесе кәсіпкердің өзі ғана емессонымен қатар тікелей олардың несие берушілеріне.

Көбінесе, несие алушы өтірік жасады деген күдік туындайтын жағдайларда, азаматтарға қарыздар банктер мен басқа компаниялар мұндай мүмкіндікті қолданады.
Яғни, іс жүзінде қарыз алушының төлемдерді өз міндеттемелері бойынша жүзеге асыруға мүмкіндігі бар, бірақ қандай да бір себептермен мұны қаламайды.

Сонымен қатар, теориялық тұрғыдан бұл жерде мүмкіндік бар қайтыс болған қарыз алушыны банкрот деп жариялау мақсатында өтініш беру... Бұл жағдайда бастамашы қарыздарды мұраға қалдырған туыстары болуы мүмкін.

3.2. Банкрот деп жариялауға кімнің құқығы бар

Азаматты банкрот деп тану туралы шешім қабылдауға болатындығын түсіну маңызды тек төрелік сот... Бұл жағдайда оның қызметкерлері дәлелдеуі керек дәрменсіздік белгілерінемесе мұндай болмауы.

Басқаша айтқанда, егер азамат банкроттық мәртебесіне жүгінгісі келсе, онда ол өзінің міндеттемелері бойынша төлем жасай алмайтындығын дәлелдеуі керек.

Азаматтың қарызын төлеуден бас тартуының көптеген себептері болуы мүмкін. Сот олардың барлығын қанағаттандырмауға келіседі.

Сөндіруден бас тартудың барлық себептерін бөлуге болады:

объективтіқарыз алушыға тәуелді емес, мысалы, елдегі дағдарыстық кезең;
субъективті- жеке өмірлік жағдайларға байланысты себептер, мысалы, ауру, жұмыстан шығару, бизнестің сәтсіздігі нәтижесінде ақшаны жоғалту.

Егер азамат банкрот деп жарияланғысы келсе, ол 5 (бес) жыл ішінде жаңа несие ала алмайтындығын түсінуі керек. Бұл бір жағынан қымбат заттарды алу мүмкін еместігіне әкелсе, екінші жағынан жаңа қарызға бату мүмкіндігі екіталай.

Азаматтар қаржылық мәселелерді шешуде мүмкіндігінше саналы болуы керек. Дұрыс шешім қабылдау ғана емес, сонымен қатар оқиғалар дамуының ықтимал салдарын талдау маңызды.

Өзіңізді банкрот деп жариялау тәртібі

4. Жеке тұлға үшін банкроттықты қалай жариялауға болады - қадамдық нұсқаулық 📝

Банкроттық жариялағысы келетіндер бірнеше кезеңнен өтуі керек. Тек бұл қарыздан құтылуға көмектеседі. Бірақ банкрот болу оңай емес екенін ұмытпаңыз. Сот шешімі болса да оң, кез-келген жағдайда, сіз өзіңіздің міндеттемелеріңізді кез-келген жолмен төлеуге мәжбүр боласыз.

Есептеу борышкердің қандай-да бір мүлкі болған жағдайда жасалады жылжымалы, Сонымен қозғалмайтын.

Банкроттықтың кез-келгенін білдіретін барлық активтері мәні.

Жалғыз шектеу - борышкерге тиесілі жалғыз тұрғын үйді тартып алу мүмкін болмайды. (Бірақ заңнамаға борышкердің жалғыз баспанасын сатуға және арзанға ие болуға рұқсат беретін түзетулер енгізу ұсынылады, осылайша тұрғын үй мүлкін «сатуды» емес, оны «ауыстыруды» жүзеге асырады.

Сондықтан банкроттық қаржылық проблемалардың ауыртпалықсыз және табысты шешіміне айналады деп үміттенбеу керек. Көбіне бұл жай жеке міндеттемелер бойынша есеп айырысуды кейінге қалдыру.

Рас, банкроттық психологиялық қысымды жоюдың, коллекционерлердің талаптарын жоюдың тамаша тәсілі болуы мүмкін.

Азаматты тікелей банкрот деп тану рәсіміне келетін болсақ, ол бірнеше дәйекті қадамдарда жүзеге асырылады.

№1 қадам. Құжаттар пакетін тіркеу

Банкроттық рәсімінің бірінші кезеңі - қажетті құжаттарды жинау. Банкроттық туралы өтініш жалғыз қажетті құжат емес екенін ұмытпаған жөн.

Барлық қажетті құжаттардың толық пакеті өте әсерлі, дәстүрлі түрде оған мыналар кіреді:

жеке басын куәландыратын құжаттар, сондай-ақ азаматтың мәртебесі - паспорт, барлық балалардың туу туралы куәліктері, сондай-ақ неке;
егер борышкер некені бұзу туралы өтініш берген болса, тиісті анықтамадан басқа, мүлікті бөлуге қатысты құжаттар қажет болады;
СТН сертификаты;
салық төлеушінің жеке шотының көшірмесі;
жеке кәсіпкер ретінде тіркелгенін (немесе жоқтығын) растайтын құжат;
қаржылық төлем қабілеттілігін растайтын құжаттар - соңғы 3 айдағы кірістер туралы анықтамалар, сондай-ақ жұмыс орны болмаған кезде, жұмыспен қамту қызметінен құжат;
азаматтың міндеттемелеріне қатысты құжаттар - несие берушілердің тізімі, қарыздар сомасы туралы анықтамалар, кешіктіру;
медициналық құжаттар - мүгедектік, ауру, еңбекке жарамсыздық парақтары және басқалары;
қорғаншылық құжаттары және асырауындағылардың болуы;
борышкердің мүлкі туралы мәліметтер.

Маңызды! Өтініште банкроттық фактісін растайтын барлық қол жетімді деректерді көрсетіңіз.

Сізге төрелік сотқа кеңсеге тіркей отырып, өтініш беру керек (жеке өзі). Борышкерді банкрот деп тану туралы өтінішті (үлгі) мына жерден жүктеуге болады.

Борышкерді банкрот деп тану туралы өтініштің үлгісі (.docx, 17,8 кб.)

Қажетті құжаттарды дайындап, өтінішті толтырғаннан кейін келесі қадамға өтуге болады.

№2 қадам. Құжаттарды сотқа беру

Өтініш дайындалып, барлық қажетті құжаттар пакеті жиналған кезде сіз аралық сотқа жүгіне аласыз. Бұл жағдайда қай бөлімге бару керектігін шешу маңызды.

Бірнеше нұсқа бар:

ағымдағы тіркеу орны бойынша;
соңғы тіркеу мекен-жайы бойынша;
сотқа жүгінген кезде нақты тұру аймағында.

Сотқа жүгінген кезде сіз өзіңізді мүмкіндігінше мұқият дайындағаныңыз жөн. Бұл әртүрлі бюрократиялық кідірістерді болдырмауға және істі тезірек шешуге мүмкіндік береді.

Егер банкрот болуға шешім қабылдаған адамда бұл процедурамен өз бетімен айналысуға уақыты мен қалауы болмаса, сіз кәсіпқойларға сену... Бұл жағдайда сізге сенімхат беру қажет болады, онда уәкілетті тұлғаның өкілеттіктері туралы ақпарат болуы керек. Борышкердің мүдделерін сотта қорғауға, барлық қажетті өтініштер мен өтініштерді беруге құқылы ма екендігі көрсетілуі керек. Егер өкілеттіктер толығымен берілсе, қарыз алушының өзі ешнәрсе туралы алаңдамайды.

Сот органдарына құжаттарды ұсынудың бірнеше әдісі бар:

жеке;
пошта арқылы;
сенімді адам арқылы;
сот сайтын пайдалану.

Барлық құжаттар тапсырылған кезде сот жүйесінің жұмысы басталады. Олардың міндеттеріне кіреді дәлелдеунемесе жоққаборышкердің қандай-да бір себептермен өз міндеттемелерін төлей алмайтындығы.

Осы мақсатта сот қызметкерлері тексереді ме, жоқ па азаматтың банкрот болуға деген ұмтылысы негізделген. Бұл жағдайда өтініш берушінің жүзеге асырғандығын анықтау міндетті болып табылады ірі мүлік операциялары.

Бұл әсіресе жылжымайтын мүлікті сыйға тартуға, сондай-ақ банктік шоттарды кейіннен туыстарының атына ақша салумен жабуға қатысты.

Кез-келген мүліктің бар екендігін жасыру әрекеттері барлық қиындықтарға толы екенін есте ұстаған жөн. Бұл сияқты болуы мүмкін айыппұл салу (әкімшілік жауапкершілік), Сонымен бас бостандығынан айыру (қылмыстық жауапкершілік).

№3 қадам. Борышкердің мүлкін қамауға алу және төрелікте әкімшіні тағайындау

Сот азаматты банкрот деп тану туралы іс қозғаған бойда оның мүлкіне қамауға алу жазасы тағайындалады. Сонымен қатар әділет органдары қаржы менеджерін тағайындайды.

Арбитраждық (қаржылық) менеджерлердің функциялары мен маңызы

Қаржы менеджерлерінің негізгі функциялары:

дефолттың қаржылық жағдайын бақылау;
несие берушілермен сөйлесу;
мүмкін болса, қарызды қайта құрылымдау жоспарын жасаңыз;
егер азамат банкрот деп танылса, оның мүлкін бағалаңыз және сатыңыз.

Борышкер өзінің бүкіл мүлкіне билік ету екенін түсінуі керек банкроттық комиссары арқылы жүзеге асырылады... Сондықтан, тағайындалған контроллердің қатысуынсыз болатын активтермен кез-келген операциялар жарамсыз болады.

Қаржы менеджері өз жұмысын белгілі бір ақыға алады. Ол әдетте бекітілген бөліктен тұрады (10-дан (он) 25-ке дейін (жиырма бес) мың рубль) және сомада қосымша сыйлықақы 2% кредиторларға төленген сомадан.

Банкроттық рәсімінің әр сатысының ерекшеліктерін жақсы түсіну үшін олар төмендегі кестеде сипатталған.

№	Кезең	Қажетті процедуралар	Іске асыру мерзімі
1.	Құжаттар пакетін тіркеу	Қажетті сертификаттарды алу үшін жеке және қоғамдық ұйымдарға хабарласу	Жеке және нақты жағдайға байланысты, орта есеппен - 1 (бір) - 2 (екі) апта
2.	Құжаттарды сотқа беру	Өтінішті тіркеу Тиісті әділет органдарына құжаттар топтамасын өтінішпен беру	1 (бір) - 2 (екі) күн
3.	Шешім қабылдау	Азамат қаржы менеджерімен қатар сот органдарымен де өзара әрекеттесуі керек	14 күннен жарты жылға дейін

Жеке кәсіпкерді банкрот ету туралы нұсқаулық - жеке кәсіпкерді банкрот деп танудың қажетті шарттары мен салдары

5. Жеке кәсіпкерді банкрот деп жариялау (жариялау) әдісі - банкроттықты жариялаудың шарттары мен себептері 📊

Жеке кәсіпкерлер жеке тұлғаларға теңестіріледі. Сондықтан оларды банкрот деп тану процедурасы азаматтар сияқты кезеңдерге сәйкес жүзеге асырылады. Алайда, кейбір айырмашылықтар бар.

Негізгі айырмашылық берілген құжаттар пакетіне қатысты. Қарапайым азаматқа қатысты тізімге қосымша, SP жіберуі керек:

жеке кәсіпкерді мемлекеттік тіркеу туралы куәлік;
USRIP-тен үзінді;
бюджетке төлемдер (салықтар) төлеу туралы анықтама.

Дағдарыс жағдайында көптеген кәсіпкерлер шығынға батып кетпей, суда жүзу қиынға соғады.

Көбінесе мұндай жағдайда банкрот болған кәсіпкерлер жеке кәсіпкерлігін жабады немесе өздерін банкрот деп жариялайды. Біз «Жеке кәсіпкерді өз бетімен қалай жабуға болады» мақаласын бөлек мақалада жаздық.

Нарықта бұрыннан бар адамдар, әдетте, штатында кәсіби адвокаттар болады немесе үнемі осындай мамандардан кеңес алады. Сондықтан көбінесе олар банкроттықты жариялауда ешқандай қиындықтарға тап болмайды.

Азамат сияқты, жеке кәсіпкер де міндетті төрелік сотқа жүгіну және банкроттық рәсімінен өту... Сонда ғана қарыздарды есептен шығаруға болады.

Есте сақтау маңыздытөлем қабілетсіз деп тану рәсімін тек кәсіпкер ғана емес, оның кредиторлары да бастауға құқылы.

Сіз келесі жағдайларда өтініш бере аласыз:

қарыздар сомасынан асып түсті 300 (үш жүз) мың рубль;
міндеттемелер бойынша төлемдер көп жасалмайды 90 күн;
жалақы кешіктіріледі.

Жеке тұлға банкроттық жағдайындағы сияқты, кәсіпкер арбитражды басқарушы болып тағайындалады.

Ол сот ісінің орталық фигурасына айналады және келесі функцияларды орындайды:

қарызды қайта құрылымдау жоспарын дайындау және бақылау;
сот отырыстарына қатысу;
бітімгершілік келісім жасасу жөніндегі келіссөздер.

Сонымен қатар, қаржы менеджері кәсіпкердің қызметі неге тиімсіз болғанын анықтауға міндетті.

Мұндай жағдайдың себептері болуы мүмкін:

кәсіпкерге қажетті білім мен кәсіби шеберлік жетіспейді;
жалданған қызметкерлердің біліктілігі;
дұрыс емес баға саясаты;
бәсекеге қабілеттіліктің төмендігі және басқа факторлар.

Осылайша, жеке кәсіпкерді банкрот деп тану процедурасы іс жүзінде азаматтар үшін бұл процесстен ерекшеленбейді.

6. Сот шешімі қандай болуы мүмкін (бітімгершілік келісім, қайта құрылымдау, банкрот деп жариялау) ⚖📄

Тиісті өтінішті құжаттар пакетімен бірге алғаннан кейін сот азаматты банкрот деп тану туралы істі жүргізе бастайды.

Сот отырысының нәтижесі 3 (үш) шешімнің бірі болуы мүмкін:

бітімгершілік келісім;
қарызды қайта құрылымдау;
азаматқа ресми банкроттық мәртебесін беру.

Әр шешімді толығырақ қарастырайық.

6.1. Есеп айырысу келісімі

Борышкер мен несие беруші қаржылық дауды белгілі бір шарттармен шешуге келіскен жағдайда бітімгершілік келісім жасалады.

Мысалы, пайыздық мөлшерлемелері өте жоғары кейбір микроқаржы ұйымдары, егер олар қарыздың жартысын төлейтін болса, борышкерді қудалауды тоқтатуға келіседі.

Көп жағдайда бұл бітімгершілік келісімі екі жақ үшін де ең жақсы нұсқа болып табылады. Алайда, барлық жағдайлар келісімге келумен аяқталмайды.

Бұл жағдайда сот қарызды қайта құрылымдау туралы шешім қабылдауы немесе азаматты банкрот деп тануы мүмкін.

6.2. Қарызды қайта құрылымдау

Қарызды қайта құрылымдау процесіндегі негізгі функциялар қаржылық менеджердің иығына түсу... Азаматтың қарыздары мен қаржылық жағдайын мұқият талдағаннан кейін, ол мүмкін болатын өтеудің жаңа жоспарын жасайды. Осыдан кейін менеджер оны несие берушілердің қарауына ұсынады.

Қарызды төлеудің жаңа жоспарын жасау тәртібі деп аталады қайта құрылымдау.

Бұл процестің басты міндеті - қарыз алушының қаржылық жағдайын жақсарту оның төлем қабілеттілігін ішінара қалпына келтіру... Ең дұрысы, қайта құрылымдау жоспары менеджер, несие беруші мен борышқор арасындағы тығыз ынтымақтастықта жасалуы керек.

Қарызды қайта құрылымдаудың бірнеше негізгі нұсқалары бар:

ай сайынғы төлем мөлшерін азайту;
қарызды өтеу мерзімінің ұлғаюы;
несиелік демалыс туралы хабарландыру - қарыз өтелмеген бірнеше айға арналған жеңілдік кезеңі.

Қайта құрылымдау әдетте сәйкес келеді процестің екі жағы... Борышкердің қаржылық мүмкіндіктеріне сәйкес қарызды төлеуге мүмкіндігі бар. Оның үстіне, қайта құрылымдау келісімі қабылданғаннан кейін айыппұлдар мен айыппұлдарды есептеу тоқтатылады.

Борышкер банкрот деп танылғаннан және оның қарыздары толығымен есептен шығарылған жағдайдан айырмашылығы, бұл шешім несие берушілерге тиімді.

Қайта құрылымдау кезінде кредиторлар нақты мүмкіндік ерте ме, кеш пе несие сомасын қайтарады.

Қайта құрылымдау кезінде менеджер жасаған жоспар шегінде жүзеге асырылады 3 (үш) жылдар.

Осы мерзім ішінде қамауға алу борышкердің мүлкінен алынады, бірақ азаматтың заңды құқықтарына бірқатар шектеулер қойылады:

Компанияның құрылтайшысы болуға тыйым салынады.
Бизнестің акцияларын сатып алуға жол берілмейді.
Тегін мәмілелерді жүзеге асыруға тыйым салынады.

Кез-келген жағдайда, қарызды қайта құрылымдау кезеңінде азамат үлкен ақша сомасына байланысты барлық операцияларды жүзеге асыруы керек, қаржы менеджерімен келісу.

Борышкер әркімнің де қайта құруға сене алмайтынын білуі керек. Оны жүзеге асырудың шарты тұрақты табыс... Сонымен қатар, алынған сома тек дайындалған жоспар бойынша төлемдер жасауға ғана жеткіліксіз болуы керек. Қаражаттың бір бөлігі борышкердің өмір сүруіне қажет.

6.3. Жеке тұлғаны (жеке кәсіпкерді) банкрот деп жариялау

Жағдайларда, бітімгершілік келісім жасасу, сондай-ақ қарызды қайта құрылымдау мүмкін емес, сот азаматқа банкроттық мәртебесін беру туралы шешім қабылдауы мүмкін. Бұл жағдайда одан әрі әрекеттер борышкерге тиесілі мүлікті сату болады. Олар тіпті жұбайына тиесілі және бірге алынған пәтердің бір бөлігін сату туралы шешім қабылдауы мүмкін.

Алайда мүліктің барлығын сатуға болмайды.

Орындалуға жатпайды:

жалғыз тұрғын үй болып саналатын пәтер (ерекше жағдай - егер бұл ипотекалық несие үшін кепіл болса. Сондай-ақ мүмкін - барын сату және арзанын сатып алу);
жеке заттар;
жалғыз тұрғын үй болып табылатын үй орналасқан жер;
күнделікті өмірде қолданылатын заттар;
тұрғын үйді жылытуға арналған отын;
мал, сонымен қатар үй жануарлары;
қызметтік мүлік ретінде тіркелген ұтыстар мен сыйлықтар;
мемлекеттік наградалар.

Сонымен қатар, аукционда мүлікті сату процедурасы аяқталғанға дейін борышкер құқығы жоқ тыйым салынған активтермен кез келген операцияларды жүзеге асыру.

Сондай-ақ, борышкер банкрот деп танылғанға дейін оның Ресейден тыс жерлерге шығуға мүмкіндігі жоқ (бұл шешімге сіз сот тәртібімен шағымдана аласыз).

Осылайша, жеке тұлғаның немесе кәсіпкердің банкроттық туралы ісі қаралған жағдайда банкроттық туралы соттың шешімі басқаша болуы мүмкін... Мұның бәрі белгілі бір істің мән-жайларына, сондай-ақ көптеген нюанстарға байланысты.

Кейбір жағдайларда қаржылық қиындықтарды шешудің жалғыз нұсқасы төлем қабілетсіздігін жариялау болып табылады.

7. Банкроттық жағдайлары бойынша мамандарға заңгерлік көмек 📎

Банкроттық- сұрақ өте қиын, барлық ерекшеліктер мен нюанстарды әркім өздігінен анықтай алмайды. Сот шешімінің өзі үшін мүмкіндігінше пайдалы болғанын қалайтын кез-келген адамға кәсіби мамандардан көмек сұрауға кеңес беруге болады.

Бүгінгі таңда банкроттық процедураларына көмек беретін бірнеше хабарландыру бар. Мұндай жағдайда бастысы таңдау арқылы қателеспеңіз. Сарапшылар бірнеше компанияларды банкроттық рәсімдері саласындағы көшбасшылар ретінде атайды.

1) Ұлттық банкроттық орталығы

Ұсынылған компания еліміздің көптеген аймақтарында жұмыс істейді. Мұнда заңгерлік білімі бар жоғары білікті мамандар көмек көрсетеді.

Компания қызметкерлері құжаттарды, сондай-ақ тиісті өтінішті дайындауға көмектеседі. Сонымен қатар, олар кейіннен клиенттің ісін қалаған нәтижеге жетуге жетелейді.

2) Бүкілресейлік банкроттық қызметі

Бұл компанияның бас кеңсесі Мәскеуде орналасқан, филиалдары бүкіл Ресейге таралған. Клиенттерге ыңғайлы болу үшін онлайн кеңестер ұйымдастырылады.

Сарапшылар мұнда банкроттық мәселесін тезірек шешкісі келетіндермен байланысуды ұсынады. Олар сонымен қатар заңды тұлғаларға банкроттық қызметтерін ұсынады.

3) STOP жинау

Ұсынылған компания өзінің арбитрлық менеджерлерін қолданады. Фирма банкроттық рәсімінен өтуді қалайтындарға қаржылық мәселелерді шешудің ең жақсы әдістерін ұсынады.

Компания нарықта бұрыннан жұмыс істейді. Осы уақыт ішінде ол жақсы беделге ие болды, осылайша сіз осында қауіпсіз байланыса аласыз.

4) Легартис

Бұл заңды қолдау орталығы деп аталатын орталық. Мұнда олар көмек, сонымен қатар кәсіби заңгерлерден банкроттыққа қатысты барлық мәселелер бойынша кеңес береді. Компания қызметкерлері әр клиентке жеке көзқарас қалыптастырады.

Әр нақты жағдайдың барлық нюанстарын мұқият түсініп, мамандар өте қиын болып көрінетін жағдайларда да оңтайлы шешімді жасайды күрделі және ерекше.

5) адвокаттар кеңесі

Бұл компания сізге барлық қарыздардан мүлдем заңды түрде құтылуға көмектеседі. Клиенттер ұсынылған компанияның сенімділігіне бірнеше рет сенімді болды. Сонымен бірге, өзіңіздің қызметтеріңізге ақы тағайындамас бұрын, компания тегін әрбір өтініш берушіге кеңес беріңіз.

Осылайша, мүмкіндігінше өздерін банкрот деп жариялағысы келетіндер үшін жылдам және тиімді, кәсіби мамандардан көмек сұраған дұрыс. Олар сізге мәселелерді мүмкіндігінше тиімді шешуге көмектеседі.

8. Жиі қойылатын сұрақтарға жауаптар 📋

Банкроттық туралы іс қозғауға шешім қабылдағандарда көптеген сұрақтар туындайды. Сізге үлкен көлемдегі ақпаратты зерттей отырып, оларға жауап іздеудің қажеті жоқ, сондықтан біз олардан жиі қойылатын сұрақтарға жауап беруге тырыстық.

Сұрақ 1. Егер сот маған банкроттық мәртебесін берген болса, мен жаңа несие алуға өтініш бере аламын ба?

Теориялық тұрғыдан ешкім сізден жаңа несие алуға құқықты алмайды. Алайда, кезінде екенін есте ұстаған жөн 5 (бес) жыл осы сот шешімі туралы банкрот деп жариялаған сәттен бастап әлеуетті қарыз алушы несие берушіге хабарлауға міндетті.

Аталған мерзім өткеннен кейін де банкроттық рәсімінен өткен адам сот ісін жүргізеді жаңа несие алу оңай емес... Несиелік мекемелердің көпшілігі бұл жағдайда қаражаттың қайтарылмау қаупі айтарлықтай артады деп санайды.

Егер сіз несие алып үлгерсеңіз де, жеңілдетілген пайыздық мөлшерлемеге сенбеуіңіз керек. Шындығында, азамат банкрот деп танылғаннан кейін оның қолайлы несиелік тарихы жойылады.

Сұрақ 2. Мені жұмыстан босатты. Мен банкрот деп жариялай аламын ба?

Көбіне компанияны қайта құру немесе тарату кезінде қызметкерлерден өз еріктерімен жұмыстан кету туралы өтініш жазуды сұрайды.

Маңызды! Мұны істеу үшін бұған тұрарлық емес, әсіресе сіз банкроттыққа жүгінуді жоспарласаңыз. Сот мұндай әрекеттерді өздерінің қаржылық жағдайларын қасақана нашарлату ретінде қарастырады.

Сонымен бірге жұмыстан босату, керісінше қысқартуға байланысты азаматтың қолына беріледі... Бұл борышқорға байланысты емес себептер бойынша төлем қабілеттілігінің төмендеуін білдіреді.

Бұл жағдайда, ең алдымен, банкроттық туралы іс қысқа мерзімде борышкер үшін ең жақсы жағдайда шешіледі.

Сұрақ 3. Мен ипотекалық пәтерде тұрамын (бұл менің жалғыз үйім). Қазір несие төлеуге ешқандай мүмкіндік жоқ. Егер сіз өзіңізді банкрот деп жарияласаңыз, бұл пәтерге не болады?

Ипотекалық несиеге сатып алынған пәтер несиенің кепілі болып табылады. Егер борышкерде өзін банкрот деп жариялауға ниет болса, онда банк кепіл болып табылатын пәтерді алып қоюға құқылы.

Сонымен бірге оны жалғыз тұрғын үй болса да аукцион арқылы сатуға болады.

Бұл жағдайда қарыз алушы ипотеканы төлеуді жалғастыру немесе басқа жерге көшу туралы шешім қабылдауы керек.

Борышкер мүлікті аукционда сату кезінде ол екенін түсінуі керек әлдеқайда аз ақша аударылады.

Сондықтан, өзіңізді банкрот деп жариялаудың орнына пәтерді өз бетіңізше сатуға тырысқаныңыз әбден мүмкін (Пәтерді қалай тез сатуға болатындығы туралы бөлек мақалада жаздық).

Бұл жағдайда қарыз алушы өз бетінше ипотека қарызының қалдығын төлейтін сатып алушыны іздейді, ал қалған соманы тікелей борышкерге аударады.

Жағдай банкпен алдын-ала келісілген жағдайда, мәселені осылай шешуге болады.

Бұған автомобиль мәселесі де кіреді (яғни оны сатуға тырысу). Біз бұл жағдайда мақаланы оқып шығуды ұсынамыз - «Автокөлікті қалай тез және қымбат сатуға болады».

Сұрақ 4. Егер мен банкрот деп танылсам, алимент бойынша қарыз есептен шығарыла ма?

Түсіну керек, егер азамат банкрот деп танылса да, ол шығарылмайды бірқатар міндеттемелерді төлеуден:

алимент үшін;
моральдық зиянды өтеу үшін;
келтірілген физикалық зиян үшін.

Бұл ағымдағы қарызға да, болашақта пайда болатын қарызға да қатысты.

Осылайша, жақында әрбір жеке тұлға, сондай-ақ жеке кәсіпкер (жеке кәсіпкер) өзін банкрот деп жариялауға мүмкіндік алды. Сонымен қатар, азаматты төлем қабілетсіз деп тану өте қиынға соғатынын түсіну маңызды. Мұндай шешім әрқашан пайдалы емес.

Сондықтан мамандар банкроттық рәсімдерін тек жағдайларда ғана жүгінуге кеңес береді қаржылық мәселелерді шешудің басқа нұсқалары болған кезде емес бар.

Борышкерді банкрот деп тану туралы өтініш жасамас бұрын да осындай шешімнің барлық ықтимал салдарын мұқият талдау өте маңызды. Оның үстіне, несие рәсімдеудің алдында бұл ауыртпалықтың қаншалықты мүмкін болатынын шешкен жөн.

Егер сізде жеке тұлғалар мен жеке кәсіпкерлердің банкроттығы, өтінішті қалай толтыру, банкроттық туралы заңдар мен құжаттарды қайдан жүктеу туралы сұрақтарыңыз болса, сілтемеден мақаланы оқи аласыз.

Қорытындылай келе, банкроттық комиссары өзін банкрот деп жариялау туралы айтатын бейнені көруге кеңес береміз:

StopCredit компаниясының жеке тұлғасына (ЖК) банкрот болу туралы бейне:

Ideas for Life тобы осы басылымға назар аударғаныңыз үшін алғыс білдіреді! Біздің оқырмандарға қаржылық қиындықтардан аулақ болып, төлем қабілеттілігін қалай дұрыс бағалау керектігін білуге тілектеспіз.

Егер сізде тақырып бойынша пікірлеріңіз немесе сұрақтарыңыз болса, оларды төмендегі түсініктемелерде сұраңыз.

Send