Шағын бизнеске несиені қалай таңдауға болады
Дамудың әртүрлі кезеңдеріндегі кез-келген бизнес қосымша инвестицияларды қажет етеді. Банктен несие алуға өтініш берер алдында жеке кәсіпкер бұл шешімді мұқият таразылап, оның сұралған несиені төлеу қабілетін талдауы керек.
Оңтайлы несиелік өнімді таңдау
Банктер кәсіпкерлерге стандартты несиелер, коммерциялық ипотека, несие желілері, револьверлік несиелік карталар, овердрафт немесе револьверлік несиелер ұсынады. Қызмет саласы мен несиелендіру мақсатына байланысты сіз сауда, қызмет көрсету, ауыл шаруашылығы саласындағы кәсіпорындар үшін арнайы бизнес несиелерін таңдай аласыз. Несиелік өнімді таңдау кезінде сіз бизнестің маусымдық және ерекшеліктерін ескеруіңіз керек, өйткені банктер төлем кестесін қалыптастыруға және «несиелік демалыстарды» ұсынуға жеке-жеке жақындайды.
Несиенің оңтайлы мерзімін таңдау
Егер қарыз алудың мақсаты шағын кәсіпкерлік үшін айналым қаражатын толтыру болса, онда несие мерзімі бір жылдан аспайды немесе компанияның бір бизнес циклінің ұзақтығы. Негізгі құралдарды: көлік пен жабдықты сатып алу кезінде несие мерзімі олардың жұмыс істеу мерзімі мен өтелу мерзімінен аспауы керек - 1-5 жыл. Егер мақсат инвестициялау, жаңа жобаны іске қосу және жылжымайтын мүлікті сатып алу болса, қарыз алу мерзімі 5-7 жылды құрайды.
Қажетті несие сомасын бағалау
Несие алуға өтініш тек қарыз қаражатын алуға деген ниетпен емес, қаржыландыруды қажет ететін жобаны іске асырудың бизнес-жоспарымен негізделуі керек. Сіз оны банктің сайтында да шығара аласыз. Кәсіпкер сұралған міндеттемелерді ескере отырып, одан әрі кәсіпкерлік қызметтің ықтимал тәуекелдерін есептеп шығаруы және осы тәуекелдерді барынша азайту жолдарын ұсынуы керек. Бизнес несие бойынша міндетті төлемдерді компанияның айналымынан бос ақшаны алмай, пайда есебінен төлеуі керек.
Жеке кәсіпкерлерге несие беру шарттары
Қарыз алушының жеке куәлігі
Жеке кәсіпкерлерге несие беру кезінде несие беруші бағалайтын негізгі критерийлердің бірі қарыз алушының жеке басы болып табылады, өйткені ол компанияның қызметі мен қабылданған басқару шешімдері үшін жауап береді. Компанияның болашақтағы өркендеуі оның өз ісінің ерекшелігін қаншалықты түсінетіндігіне және оның іскерлігі қандай болатындығына байланысты.
Пайдалы кеңес. Банкке бармас бұрын, аздап дайындалған жөн. Несие беруші банк кәсіпорынның іскерлік беделі мен несиелік тарихын ғана емес, сонымен қатар кәсіпкердің жеке тұлға ретінде қарыз алу тәжірибесін де бағалайды.
Қауіпсіздік
Бизнес несиені қайтарудың қосымша кепілдіктерін ұсынуы керек. Қауіпсіздік:
- несие қаражатынан алынған кәсіпкерге табыс әкелетін активтер,
- кәсіпкерді және оның мүлкін сақтандыру,
- іскери серіктестердің, отбасы мүшелерінің, жеке және заңды тұлғалардың таныстарының кепілдігі.
Қайтарудың қосымша кепілдіктері ретінде кейбір банктер қарыз алушыларға IP-қызметінен негізгі қаржылық ағындарды алатын банктік шот шартына қосымша келісім жасауды ұсынады.
Осы келісім бойынша банк біржақты тәртіпте, егер клиент шарт талаптарын бұзса, қарыз алушыға ескертусіз, мерзімі өткен қарыздың тиісті сомасын есептен шығара алады. Бұл тікелей есептен шығару құқығын салық органдары борышкердің шотынан салықтар мен алымдардың кешіктірілген төлемдерін есептен шығару кезінде пайдаланады.
Бизнестің ашықтығы және заңдылығы
Кәсіпкердің қаржылық жағдайының тазалығы және сауатты бухгалтерлік есеп несие алуға өтінімді мақұлдау мүмкіндігін арттырады. «Сұр» бизнес-схемалар мен салық төлеуден бас тарту бас тартуға негіз бола алады, өйткені олар нақты жағдайды және компания табысының ресми деңгейін бағалауға мүмкіндік бермейді. Таңқаларлық емес, өйткені банк ас үй жиһазын немесе шағын тұрмыстық техниканы сатып алуды қаржыландырмайды.
Егер сіз көрсетілген шарттар бойынша несие алуға дайын болсаңыз және банктің негізгі критерийлеріне сай болсаңыз, онда қаржы-несие ұйымына кәсіпкерлікті жүргізу құқығын растайтын құжаттардың толық пакетімен хабарласып, қажетті сомаға өтініш толтыру жеткілікті. Содан кейін, несие маманы сіздің жеке жұмыс орныңызға жеке өзі келіп, өтініш бойынша түпкілікті шешім қабылдау үшін кәсіпорындағы жағдайды көрнекі түрде бағалайды.
Банк өз клиенттеріне несие берудің ең жақсы шарттарын ұсынады, сондықтан, ең алдымен, кәсіпкердің шоты ашылған банкке жүгінген жөн. Банк мұндай адалдықты бағалайды және өзінің тұрақты клиентіне неғұрлым икемді шарттар мен несие бойынша төмен пайыздық мөлшерлемені ұсына отырып, сенімділік танытады.