Ипотекадан заңды түрде қалай құтылуға болады - дәлелденген 4 тәсілге шолу

Send

Сәлеметсіз бе! Ипотекадан қалай құтылуға болатынын айтыңызшы? Күйеуім екеуміз табысымыз көп болған кезде пәтерге ипотекалық несие алдық. Қазіргі уақытта мен жұмыссыз қалдым, ал күйеуімнің жалақысы төмендеді. Сонымен қатар, отбасының аяқталуына байланысты біздің шығындар көбейді. Осылайша, ипотеканы төлеу өте қиынға соқты.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Мария, Севастополь.

Ипотека (немесе ипотекалық) - бұл жылжымайтын мүлік немесе жер кепілі ретінде тіркелу арқылы ақша берілетін ұзақ мерзімді несие түрі.

Несиелендірудің ұзақ мерзімдері және үлкен сомалар бірнеше жыл немесе тіпті онжылдықтар ішінде елеулі қаржылық ауыртпалық тудырады. Осындай ұзақ уақыт аралығында қарыз алушының өмірлік жағдайы түбегейлі өзгеруі мүмкін.

Ең бастысы, өмірдегі түрлі оқиғалар оның төлем қабілеттілігінің деңгейіне кері әсер етуі мүмкін. Мұндай жағдайда ипотекалық төлемдерді төлеу қиынға соғады.

Қарыз алушы ипотекадан құтылуды шешкен бірнеше жағдайлар бар:

Бір жағынан, борышкерлер несиені тезірек төлеп, кепілден мүлікті алып тастауды армандайды.
Басқа жақтан, заемшылардың едәуір саны қолданыстағы шарттарда несиеге қызмет көрсету өте қиын болатын жағдайға тап болады.

Мотивациялық себептерге қарамастан, қарыз алушы ипотекалық несиеден қалай жақсы құтылуды білуі керек.

Борышкер-қарыз алушылардың ипотекадан құтылу мақсаттары мен міндеттері қандай?

Ипотекалық несиеден құтылудың негізгі мақсаттары мен міндеттері

Барлығы бірдей түсінбейді, бірақ ипотека ауыртпалығынан құтылу көбінесе тұтынушылық несиеден құтылудан әлдеқайда оңай. Алайда, бәрі бірінші кезекте қарыз алушының қол жеткізгісі келетін мақсаттары мен міндеттерімен анықталады.

Көбінесе ипотекалық қарыз алушылар өздері үшін келесі мақсаттарды айқындайды:

Кепіл мүлкін сақтап қалу үшін, сонымен бірге ипотека шартының талаптарына түзетулер енгізу. Бұл несие жүктемесін азайтуға және несиеге неғұрлым қолайлы шарттарда қызмет етуге көмектеседі.
Жылжымайтын мүлікке немесе жерге меншік құқығыңызды сақтап, несиелік жүктемені өз бетіңізше азайтыңыз. Бұған сіздің ипотекаңызды қайта қаржыландыру арқылы қол жеткізуге болады.
Мүмкіндігінше тезірек несиеңізді төлеңіз. Бұл жағдайда қарыз алушы кепілзат оның меншігінде қалуы маңызды емес.

Ипотека несиелеудің едәуір күрделі түрі болып табылады. Мұндай несие құқықтық қатынастардың екі түрін қамтиды: кепіл туралы және тікелей несие туралы. Бұл екі бөлік өзара байланысты, демек, ипотекадан құтылу туралы шешім қабылдаған кезде қарыз алушының оларға қатысты қоятын мақсаттары да бір-біріне тәуелді.

Көп жағдайда таңдау керек сақтау немесе сақтамау кепілге қойылған затқа меншік құқығы. Бұл қазіргі жағдайда қандай шаралар қабылдау керектігі қабылданған шешімге байланысты.

Ипотекадан құтылудың ең оңай әдісі - егер қарыз алушы кепілдік мүлкін жоғалтқысы келсе. Оның үстіне, бұл міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз ете алатын мүлік.

Егер жылжымайтын мүлікке немесе жерге меншік құқығын сақтау маңызды болса, жағдай күрделене түседі. Сізге ипотеканы төлеуге, оны қайта қаржыландыруға немесе банкпен келіссөздер жүргізуге тырысатын көзді өз бетінше іздеу керек.

Несиелік міндеттемелерден босату әдісін таңдауға кіріспес бұрын, назар аудару керек көмегімен бұл мәселені шешу мүмкіндігі туралы сақтандыру... Қарыз алушылардың көпшілігі өмірді және денсаулықты сақтандыру полистерін алады. Сонымен қатар, олардың кейбіреулері азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандырады, соның ішінде жұмыс жоғалту немесе кірісті жоғалту жағдайлары туралы.

Сақтандыру төлемдері қарыз алушыға ипотеканы толық немесе кем дегенде ішінара төлеуге көмектеседі. Егер полис шығарылмаған болса немесе борышкердің жағдайы сақтандыру жағдайы болмаса, мәселені шешудің басқа әдісін іздеуге тура келеді.

Ипотекадан құтылудың заңды жолдары

Ипотекалық несиеден қалай құтылуға болады - дәлелденген 4 әдіс 📌

Ипотекалық несиеден босату әдісі ең алдымен қарыз алушының кепілге деген қатынасымен анықталады. Сондықтан мүмкін нұсқалар бөлінген қосулы топ дәл осыған байланысты.

1) Меншікті сақтау қажет

Егер сіз кепілге қойылған затқа меншік құқығыңызды сақтап қалғыңыз келсе, мәселені келесі әдістердің көмегімен шеше аласыз.

1-әдіс. Ипотеканы қайта құрылымдау

Егер қайта құрылымдау туралы шешім қабылданса, сіз несиелік мекемеге өтінішпен жүгінуіңіз керек.

Қарызды қайта құрылымдау туралы есепте мыналар көрсетіледі:

ипотекалық несиені қолданыстағы шарттар бойынша төлеуге кедергі келтіретін себептер;
мән-жайлардың құжаттық дәлелі;
қайта құрылымдауды рәсімдеуге деген ниет білдірілді.

Өтінішті несие беруші қараған кезде ол шешім қабылдайды және осы жағдайдан шығудың нұсқаларын ұсынады:

белгілі бір мерзімде қарыз алушы тек пайыздарды ғана өтейді, негізгі борыш тоқтатылады;
ипотека мерзімін ұлғайту және ай сайынғы төлем мөлшерін азайту;
пайыздық мөлшерлемені төмендету.

Ұсынылған нұсқалар толық емес. Несие берушілер ағымдағы жағдайға сәйкес келетін жеке қайта құру шарттарын әзірлейді және қарыз алушының қазіргі және болашақта оның қаржылық әл-ауқатына қатысты жағдайын ескереді.

Loan Несиені қайта құрылымдау туралы толық ақпарат біздің арнайы басылымда берілген.

2-әдіс. Қайта қаржыландыру

Қайта қаржыландыру ставкасы едәуір жоғары болған кезде бірнеше жыл бұрын ипотека алған қарыз алушылар үшін қолайлы. Бүгінде ірі банктердің көпшілігі осындай бағдарламаларды ұсынады. Олар ставканы төмендету арқылы ипотека шарттарын қайта қарастыруда.

Алайда, мәселені осылай шешкен кезде мерзімі өткен қарыздың болуы мен мөлшері үлкен маңызға ие. Біріншіден, қайта қаржыландыру алу үшін ипотека алынған несие берушіге хабарласу керек. Егер ол бас тартса, сіз басқа несиелік мекемеге бара аласыз.

Несиені қайта қаржыландыру қалай жүзеге асырылатындығы туралы біздің мақалалардың бірінен оқыңыз.

2) Кепілдікті сақтау жоспарланбаған

Егер қарыз алушыға мүлікті сақтау маңызды болмаса, қарыздан құтылудың басқа әдістерін қолдануға болады:

3-әдіс. Жылжымайтын мүлікті немесе жерді сату

Кепілді сатудан бұрын сіз оны алуыңыз керек банктік келісім... Сатудан түскен қаражат есебінен ипотека өтеледі.

Жылжымайтын мүлікті сату туралы шешім қабылдаған кезде банктің келісімін алуға тура келеді. Екі нұсқа бар: қарыз алушы мүлікті өзі сатады немесе несие беруші клиенттің рұқсатымен сатуды ұйымдастырады. Кез келген жағдайда банк операцияны бақылауға міндетті.

Пәтерді қалай тез сатуға болатындығы туралы біз алдыңғы мақалада жазған болатынбыз.

4-әдіс. Ипотекалық қарызды басқа қарыз алушыға беру

Мұндай жағдайда, ең алдымен, сізге жету керек болады банктік келісімипотеканы кім берген. Несие беруші жаңа клиентті бастапқы борышкер сияқты тексереді.

Көбінесе, негізгі қарыз алушы ипотека қатынастарынан шығарылмайды. Өзгертілген келісімшарттың талаптарына сәйкес, бұл клиент өз мойнына алады солярлы немесе қосалқы міндеттеме несие бойынша.

Кепіл затына келетін болсақ, мәселе қарыз алушы мен банк арасындағы келісімге сәйкес шешіледі. Көп жағдайда мұндай транзакциялардың сызбасы жасалады жеке-жеке... Осыдан кейін барлық шарттар мәміленің барлық тараптары арасында келісіледі. Алайда, бастысы несие беруші банктің пікірі болып қала береді.

Көбіне жылжымайтын мүлік қатынастары келесі нұсқалардың бірімен шешіледі:

кепілзат бастапқы қарыз алушыда қалады;
мүлік несие берушінің келісімін алғаннан кейін жаңа борышкерге беріледі, кепілге қалады. Бұл жағдайда негізгі қарыз алушы несие беруші алдындағы кез-келген міндеттемелерден босатылады.

Назар аударыңыз! Қарыз алушылар көбінесе өз мүлкін жалға беру арқылы ипотекадан құтылуға тырысады. Бұл жағдайда жалдаушылардан алынған төлемдер несие төлемдері ретінде жүреді.
Алайда, лизинг шартын жасау үшін сіз банктің келісімін алуыңыз керек. Бірақ көбінесе борышкерлер бұл талапты елемейді, жалға алушымен тек ауызша келіссөздер жүргізеді. Немесе олар банк оны жоймайды деп үміттеніп, лизингке отырады. Кез-келген жағдайда, ипотекалық пәтерді жалға беру - бұл ең жақсы нұсқа емес.

Қорытынды ретінде сіздердің назарларыңызға ұсынамыз қысқа кесте, онда ипотекадан босатудың мүмкін жолдары бар.

№	Жол	Қысқаша сипаттамасы
Мүлікті сақтау қажет болған жағдайлар
1	Қайта құрылымдау	Қарыз алушы туындаған қиындықтарды сипаттайтын өтініш береді, нәтижесінде мерзімді ұлғайтуға, мөлшерлемені төмендетуге, белгілі бір уақытқа қарызды тоқтатуға болады (тек пайыздар төленеді)
2	Қайта қаржыландыру	Өзіңіздің немесе басқа банкте ұсталатын ескі несиені неғұрлым тиімді шарттармен төлеу үшін жаңа несие беруді білдіреді.
Мүлікті сақтау жоспарланбаған
3	*Мүлікті сату*	Банктің келісімі қажет Ипотека сатудан түскен қаражат есебінен жойылады
4	Берешекті басқа қарыз алушыға беру	Банктің келісімі қажет Кепілді бастапқы қарыз алушы сақтайды немесе жаңасына береді

Сондай-ақ, «Сізге шұғыл қажет болған кезде ақшаны қайдан алуға болады» тақырыбында бейне көруге кеңес береміз:

Ideas for Life командасы сіздің сұрағыңызға жауап бере алды деп үміттенеді. Егер сізде жаңалары болса - төмендегі түсініктемелерде сұраңыз. Келесі кездескенше!

Send