Салымды ұзарту және капиталдандыру - бұл дегеніміз не және есепшот бойынша пайыздар толтырылып, салымды қалай таңдау керек + Салымды ұзартудың 5 қадамы
Сәлеметсіз бе, құрметті «Өмір үшін идеялар» қаржылық журналының оқырмандары! Бүгін біз сізге депозитті капиталдандыру және ұзарту дегеніміз не, сондай-ақ қандай банктер пайыздық капиталдандыру және толықтырумен салымдар ұсынатындығын айтамыз.
Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!
Ресейде бос қаражат салудың ең танымал нұсқаларының бірі болып табылатын банктік депозиттер екендігі құпия емес. Сондықтан кен орындарының параметрлерін зерттеу өзектілігін жоғалтпайды.
Ұсынылған басылымды басынан аяғына дейін зерттегеннен кейін, оқырмандар:
- Депозиттік шот бойынша сыйақыны капиталдандыру дегеніміз не және оны қаншалықты жиі жасауға болады;
- Сақтау мерзімін ұзарту нені білдіреді және оның шарттары қандай;
- Капиталдандыру, ұзарту және толықтырумен пайдалы депозиттерді қайда орналастыруға болады;
- Капиталдандырумен депозит таңдағанда қалайша қателеспеуге болады.
Сонымен қатар, мақалада капиталдаумен дұрыс инвестицияларды таңдау, келісімшартты қалай ұзарту туралы нұсқаулар бар. Сондай-ақ, жарияланымның соңында біз қарастырылатын тақырып бойынша ең қызықты сұрақтарға жауап береміз.
Салымның негізгі шарттары туралы білу барлығына пайдалы - салымы барлар; банкке ақша салуды жоспарлап жүргендер; сонымен қатар қаржылық сауаттылықты жай жақсартатындар үшін... Дәл қазір түсіну керек барлық нәрсе туралы оқыңыз!
Депозиттік шот бойынша сыйақыны капиталдандыру дегеніміз не, депозиттің мерзімін ұзарту нені білдіреді және ол қандай жағдайда пайда болады, толықтырумен және капиталдаумен салымды қалай таңдауға болады - осы мақалада оқыңыз
1. Депозиттік капитализация дегеніміз не - тұжырымдамаға шолу + пайыздық капиталдаумен салымдарды есептеу мысалы 📈
Ресейде банктік депозиттер (депозиттер) өзінің жетекші позициясын өте ұзақ уақыт сақтап келді үнемдеу және ұлғайту қаражат. Олар жеке адамдарға да, ұйымдарға да ұнайды. Жынысы, жасы, табыс деңгейі және басқа демографиялық параметрлер маңызды емес.
Азаматтардың көпшілігі не екенін жақсы түсінеді Банк салымы... Алайда, бәрі бірдей анықтай алмайды капиталдандыру.
Сонымен, депозиттік шот бойынша сыйақыны капиталдандыру дегеніміз не?
Депозиттік шот бойынша сыйақыны капиталдандыру депозитке салынған қаражатқа белгілі бір кезеңге есептелген кірістің қосылуын білдіреді.
Басқаша айтқанда, егер салым шарттарындағы сыйақыны капиталдандыруға сілтеме болса, олар салым мөлшерін үнемі көбейтіп отырады. Бұл процестің нәтижесі - болашақта сыйақы салынған қаражаттан ғана емес, есептелген кірістен де алынады.
Капиталдандырылған депозит бойынша пайыздарды есептеу мысалы
Толығымен және толық мәнін түсіну, сонымен қатар бағалау капиталдандырудың артықшылықтары, тек мысалымен салыстыруға болады 2 пайыздарды есептеу мүмкіндігі... Бұл жағдайда депозиттің мөлшері бірдей деп елестетіп көріңіз - 100 мың рубль.
Әрине, әр түрлі бағдарламалар үшін ставка әр түрлі. Алайда, салыстыруға ыңғайлы болу үшін біз пайыздық мөлшерлеме бірдей және солай деп есептейміз Жылдық 12% (1% айда). Мысалы, пайыздар есептелді делік ай сайын айдың соңғы күні. Қаражат бөлінетін кезең, біздің жағдайда, болады 3 ай.
Капиталдандырылған және капиталдандырылмаған салымдар бойынша сыйақы есептеудің салыстырмалы сипаттамалары:
| Сыйақы есептеу кезеңінің реттік нөмірі (ай) | Инвестиция капитализациясыз | Капиталдандыру жарнасы | ||
| Сыйақы есептелетін шоттағы сома | Кіріс мөлшері | Сыйақы есептелетін шоттағы сома | Кіріс мөлшері | |
| 1 ай | 100 000,00 | 1 000,00 | 100 000,00 | 1 000,00 |
| 2 ай | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 | 1 010,00 |
| 3 ай | 100 000,00 | 1 000,00 | 102 010,00 | 1 020,10 |
| Жалпы табыс | 3 000,00 | 3 030,00 | ||
Мысалда көрсетілгендей, капиталдаумен салымға салым салған кезде инвестор көбірек кіріс алады. Біздің мысалда айырмашылық тек қана болды 30 рубль.
Алайда, іс жүзінде инвесторлар әлдеқайда көп ақша салатынын есте ұстаған жөн. Сонымен қатар, мұндай қысқа мерзімдер сирек қолданылады және орналастыру кезеңі неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым кірістегі айырмашылық соғұрлым маңызды болады. Ақшаны қалай және қайда салу туралы журналымыздың бөлек мақаласында толығырақ жаздық - оны мұқият оқып шығуға кеңес береміз.
Салымдар бойынша сыйақыны капиталдандыру шарттары
2. Депозиттік шот бойынша сыйақы капитализациясын қанша рет жүргізуге болады? 📅
Нақты салым бойынша капиталдандырудың болуы немесе болмауы оның шарттарымен белгіленеді, олар жасалған келісіммен расталады. Әр түрлі болуы мүмкін капиталдандыру жиілігі туралы да осыны айтуға болады.
Көбінесе капиталдандыру заңдылығы келесідей:
- Күніне 1;
- әр апта сайын;
- ай сайын;
- тоқсанына бір рет;
- Алты айда бір рет;
- жыл сайын.
Капиталдандырудың қандай жиілігі ең тиімді екенін түсіну үшін нәтижені өз көзіңізбен көруге мүмкіндік беретін есептеулер жүргізген дұрыс.
мысалы, депозит салынды делік Алты айға 100000 рубль... Бұл жағдайда есептеудің қарапайымдылығы үшін ставканы келесідей қабылдаймыз 12% жылына (Ай сайын 1%).
Есептеу нәтижесі кестеде көрсетілген.
Капиталдандыру жиілігі әртүрлі депозиттердің салыстырмалы кестесі:
| Есепшот кезеңінің нөмірі | Кезең басындағы сома | Пайыздық төлемдер | Кезеңнің соңындағы сома |
| Жарты жылда бір рет капиталдаумен | |||
| 1 | 100 000,00 | 6 000,00 | 106 000,00 |
| Тоқсандық капиталдаумен | |||
| 1 | 100 000,00 | 3 000,00 | 103 000,00 |
| 2 | 103 000,00 | 3 090,00 | 106 090,00 |
| Ай сайынғы капиталдандыру | |||
| 1 | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 |
| 2 | 101 000,00 | 1 010,00 | 102 010,00 |
| 3 | 102 010,00 | 1 020,10 | 103 030,10 |
| 4 | 103 030,10 | 1 030,30 | 104 060,40 |
| 5 | 104 060,40 | 1 040,60 | 105 101,00 |
| 6 | 105 101,00 | 1 051,01 | 106 152,01 |
Жоғарыда келтірілген есептеулер ең үлкен кірістің не әкелетінін түсінуге мүмкіндік береді пайыздарды максималды заңдылықпен капиталдандыру.
Сыйақыны толықтырумен және капиталдаумен салымды таңдау бойынша нұсқаулық
3. Капиталдандыру және толықтырумен салымды қалай таңдауға болады - бастаушы инвесторларға арналған қадамдық нұсқаулық 📝
Мақаланың алдыңғы абзацтарынан мәні мен артықшылығы неде екендігі айқын көрінеді капиталдандыру... Алайда, бүгінде нарықта әр түрлі шарттары мен ставкалары бар көптеген банктер бар. Алғаш рет оңтайлы инвестицияларды таңдағандар шатасуы мүмкін.
Сондықтан, төменде келтіреміз қадамдық нұсқаулық жаңа бастаған инвесторлар үшін пайыздық капитализациясы бар депозитті таңдау кезінде.
1 кезең. Банк таңдау
Интернет-технологиялар дамығанға дейін депозиттік келісімшарт жасасу үшін банкті таңдау туралы мәселе онша өткір болған емес. Дәстүр бойынша, азаматтар үйіне немесе жұмыс орнына жақын жерде орналасқан несиелік ұйымның филиалына жіберілді.
Бүгін, мүмкіндіктің арқасында шарт жасау онлайн режимінде, салымшылар азаматтың тұрғылықты жерінде тіпті филиалдары жоқ банктермен оңай ынтымақтасады.
Бір жағынан бұл тәсіл ұсынысты едәуір арттырады, яғни салымшылар көптеген шарттардың ішінен ең жақсы нұсқаны таңдай алады.
бірақ үлкен таңдау бастаушылардың көздерімен жүгіретіндігіне әкеледі. Мұндай жағдайда дұрыс шешім қабылдау әлдеқайда қиын болады.
Көршіңіздегі банкте депозит ашып, сіз аласыз өзің қызметкерлердің құзыреттілігін бағалау. Кеңсені жөндеудің орны мен сапасы несиелік ұйымның беделін де көрсетеді. Сонымен қатар, бұл жағдайда нақты, шынайы шолуларды жинау Интернетте келісімшарт жасаудан әлдеқайда оңай.
Сарапшылар ұсынадыбанк таңдағанда, ең алдымен, оған назар аударыңыз рейтинг... Бұл үшін келуге тұрарлық Ресей Банкінің интернет-порталы... Мұнда сіз несиелік ұйымдардың барлық параметрлері туралы ақпаратты таба аласыз. Сонымен қатар, дәл осы сайтта кез-келген проблемасы бар банктер туралы деректерді таба аласыз.
Әрине, күмәнді беделі бар мекемелерге қаражат апарудың қажеті жоқ тіпті олар қатысатын жағдайларда депозиттерге кепілдік беру жүйесі... Инвестицияланған ақша, әрине, қайтады, бірақ банкроттық процедурасы және салымшыларға төлемдер кезінде пайыздар жоғалады.
Бірнеше ең қызықты банктер таңдалғаннан кейін ғана сіз депозиттердің шарттарын талдауға және салыстыруға кірісе аласыз.
2 кезең. Депозиттерге жағдай жасауды талдау
Салымшының депозиттерге қандай талаптары бар екенін анықтай отырып, сіз осы критерийлерге сәйкес келетін бағдарламалардың шарттарын мұқият оқып шығуыңыз керек.
Көбінесе салымшылар келесі параметрлерге назар аударады:
- ставка;
- мерзім;
- ең төменгі сома.
Тағы бір маңызды критерий - қабілет депозитті толтыру немесе ішінара алып тастаңыз одан ақша жоқ пайыздың жоғалуы... Бұл параметрлер қаражаттың ұтқырлығын арттырады, егер олар ұзақ уақытқа орналастырылса.
Басқаша айтқанда, салымшы үнемі ақша жинай отырып ақша жинай алады қосымша жарналар депозит бойынша. Банктер көбінесе мұндай толықтырудың минималды мөлшерін белгілейтінін атап өту маңызды.
Екінші жағынан, ақшаның қашан қажет болатынын болжау оңай емес. Сондықтан қаражатты мүмкіндік беретін шарттарда орналастырған тиімді ішінара алу.
Есте ұстаған жөн, қаражатты ішінара алу мүмкіндігі бар депозитпен қажет болған жағдайда белгілі бір соманы келісімді бұзбай-ақ алуға болады. Мұндай салымдар үшін банктер әдетте белгілейді минималды қалдық келісімшарттың барлық мерзімі ішінде болуы керек депозиттік шотта.
Капиталдандыру шарты бар депозиттерді таңдағанда, оны сақтаудың заңдылығына назар аударған жөн.
3 кезең. Тиімді мөлшерлемені есептеу
Депозитті бірнеше ықтимал нұсқалардан таңдап, шарттарда көрсетілген ставкаларды емес, салыстыру керек тиімді... Олар келісім-шарт жасалған сәттен бастап оның жабылуына дейінгі жалпы нақты кірістерге дұрыс талдау жүргізуге мүмкіндік береді.
Егер салым жағдайында капиталдандыру параметрі болса тиімді мөлшерлемепайыздар бойынша сыйақы есептеуді ескеруге мүмкіндік береді.
Қаржыгерлер тиімді ставканы келесі формула бойынша анықтауды ұсынады:
қайда:
- ЕО - тиімді мөлшерлеме;
- КІМДЕН - оның шарттарында көрсетілген депозит бойынша сыйақы мөлшерлемесі;
- N - бір жыл ішінде капиталдандыру қанша рет жүргізілгенін көрсетеді.
Мысал арқылы тиімді мөлшерлемені есептеуді қарастырайық.
Мысалы, депозиттің шарттары ставканы ұсынады Жылдық 12% ай сайынғы капиталдаумен. Осы деректерді формулаға ауыстыра отырып, біз мынаны аламыз:
Осылайша, қарастырылып отырған жағдайда капиталдандыру жылдық ставканың өсуіне әкеледі 0,5 пайыздан жоғары... Ай сайынғы капитализациямен жылдық 12% мөлшерінде қаражат орналастыру арқылы салымшы жыл сайын пассивті кіріс алады. 12,68% салым сомасының
Санды кез келген қуатқа көтеруге мүмкіндік беретін инженерлік калькуляторды қалай пайдалану керектігін бәрі біле бермейді. Сондықтан, қолдануға кеңес береміз арнайы онлайн-калькуляторлар.
Алынған кіріске әсер ететінін ұмытпаңыз қосымша жарналардепозит сомасын көбейтетін. Әрине, бұл жағдайда есептелген және капиталдандырылған сыйақы мөлшері өседі.
Керісінше де болады - шоттан қаражатты ішінара алу алынған кірістің төмендеуіне әкеледі.
4 кезең. Есептеу кезінде алынған мәліметтерді талдау және салыстыру
Жоғарыда сипатталған формуланы қолдана отырып, барлық таңдалған депозиттер үшін тиімді мөлшерлемені есептеу қажет.
Басқа критерийлерді талдап, есептеу нәтижелерін салыстыра отырып, сіз депозиттердің біреуінің пайдасына дұрыс таңдау жасай аласыз.
Жарналарды салыстыру әдетте мыналарды қарастырады:
- Шарттың мүмкін мерзімі;
- Бас әріппен жазудың қол жетімділігі мен жиілігі;
- Тиімді мөлшерлеме;
- Толтыру мүмкіндігі, сондай-ақ ішінара алу мүмкіндігі;
- Жаңарту шартының болуы немесе болмауы.
5-кезең. Инвестициялаудың ең жақсы нұсқасын таңдау
Көбіне азаматтар қаражатты көбейту мақсатында банктен депозиттік келісім жасасуды шешеді. Сондықтан, бірнеше салымдарды салыстырып, біреуін таңдағанда алынған кіріс басым болады. Салым бойынша кірісті төлеу керек болатынын есте ұстаған жөн салық.
Білу маңызды! Бүгін Жеке табыс салығы барлық пайдадан алынбайды, бірақ тек оның депозит бойынша сыйақы мен қайта қаржыландыру ставкасы арасындағы айырма ретінде есептелетін оның осы бөлігінен 5 тармаққа өсті. Бұл жағдайда бюджет пайдасына аударылатын болады 35%.
Осыған ұқсас жағдайды мысалмен қарастырайық.
Жеке табыс салығының сомасын есептеу мысалы
2017 жылдың 28 сәуірінен бастап Ресейде бар қайта қаржыландыру ставкасытең 9,25%... Салымшы инвестициялауды шешеді 100000 рубль астында 16% жылдық.
Бұл жағдайда салық сомасын есептеу келесідей жүзеге асырылады:
- Салық салынатын пайыздар = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
- Салық салынатын сома = 100 000 * 1,75% = 1 750 рубль
- Жеке табыс салығы = 1 750 * 35% = 612,50 рубль
Басқаша айтқанда, салымшы уәде етілгеннің орнына 16000 рубль бір жылдан кейін алады 15 387 рубль 50 копейка.
Осылайша, қазіргі кездегі депозиттік ұсыныстардың көпшілігінде де оңтайлы нұсқаны таңдау өте нақты. Осыған маңызды асықпаңыз, барлық қажетті есептеулерді жүргізіп, нәтижелерді салыстырыңыз.
Салымды ұзарту нені білдіреді - тұжырымдамаға шолу + банктегі депозитті ұзартудың шарттары
4. Салымды ұзарту деген не және ол қандай жағдайда беріледі 📊
Клиент салымшы мен банк арасында депозит жасағанда, тиісті келісім-шарт... Ол осы тараптар арасындағы ынтымақтастық шарттарын, соның ішінде ақшаның салынатын мерзімдерін белгілейді.
Дәстүр бойынша салымның ең төменгі мерзімі болып табылады 3 ай... Бірақ белгілі бір мерзімге келісім жасасуға дайын банктер бар бастап 30 күндер... Бұл жағдайда максималды кезең көбіне тең болады 1-2 жылдар... Салым орналастырылатын кезеңнің ұзақтығынан басқа, келісімшартта оның таңдалған салым үшін бар-жоғы көрсетілуі керек ұзарту.
Салымды ұзарту - бұл салымшының банктік шоттағы қаражатының мерзімін ұзарту, бұл келісімшарттың негізгі мерзімі аяқталғаннан кейін пайыздарды есептеуді білдіреді.
Ұзартудың 2 түрі бар:
- Автоматты емес. Егер келісімде ұзарту туралы анықтама болмаса, салымшы салым мерзімі аяқталғаннан кейін банкке хабарласуы керек. Бұл жағдайда оқиғаларды дамытудың екі нұсқасы бар: өз қаражатыңызды жинаңыз немесе жаңа келісімшарт жасасу.
- Автоматты. Бұл ұзарту депозиттің мерзімін ұзарту болып табылады жоқ жаңа келісім жасау. Егер клиент өз қаражатын алуды жоспарламаса, банкке хабарласудың қажеті жоқ екен. Дәстүр бойынша автоматты жаңартулар саны шектеусіз. Егер депозит шарттарына сәйкес олардың бірнеше түріне жол берілсе, бұл келісімшартта көзделуі керек.
Автоматты және автоматты емес жаңартудың маңызды айырмашылығы оның мерзімін ұзарту үшін жаңа депозиттік келісімшарт жасау қажеттілігінің болмауы болып табылады.
Автоматты түрде ұзарту жағдайында кез-келген салымшыны алаңдататын ең маңызды параметр болып табылады жаңа өлшем пайыздық мөлшерлеме... Қазірдің өзінде келісімшарт жасасу кезінде оны мұқият зерделеу өте маңызды, өйткені пайыздық мөлшерлеме бойынша жеке бап болуы керек.
Өте сирек, депозиттердің жаңа ставкасы бұрынғы деңгейінде қалады. Бұл, ең алдымен, Ресейдегі депозиттер бойынша сыйақы мөлшерлемесінің төмендеу тенденциясына байланысты.
Назар аудару кереккөбінесе, автоматты түрде ұзартумен, жаңа мерзімге қызығушылық дәл сол бағдарлама шеңберінде қолданыста болатын деңгейде белгіленеді. Алайда, кейбір жағдайларда банктегі сол салым енді болмайды. Бұл жағдайда, мүмкін, ақша аударылады ұқсас үлес.
Есте сақтау маңызды, автоматты түрде жаңарту болмаған жағдайда, пайыздар мүлдем алынбайды немесе ставка талап етілетін шот деңгейінде белгіленеді. Сондықтан, ең дұрысы, автоматты түрде ұзартудың болуына және болмауына қарамастан, салым мерзімі аяқталған күні, ол ашылған банкке хабарласқан жөн.
Ұзарту нақты депозитке арналған-болмайтындығын ғана емес, сонымен қатар ол қандай жағдайда жүзеге асырылатынын да түсіну маңызды. Ең маңыздылары төменде сипатталған.
Шарт 1. Ұзарту мерзімі
Көбінесе, депозиттік келісім ол бастапқыда жасалған мерзімге ұзартылады.
Мәселен, депозит жасаған кезде 12 ай алғаш рет, кейіннен сол айлар санымен жаңартылады.
Салымшы кейбір жағдайларда ұзартудан кейінгі келісімнің мерзімі бастапқыдан өзгеше болуы мүмкін екенін түсінуі керек. Мұндай шарт міндетті түрде келісімшартта бекітілетін болады.
Шарт 2. Келесі салым кезеңінің басталу күні
Дәстүр бойынша депозиттің жаңа кезеңі басталады алдыңғы аяқталғаннан кейінгі күн.
Басқа сөздермен айтқандаегер жарна аяқталса 1 Тамыз, бірақ оның иесі банкке келмейді, қазірдің өзінде 2 Тамыз жаңа кезең басталады.
Бірақ бұл жерде де депозит шартында брондау бар екенін ұмытпаңыз. Яғни, егер бұл келісімшартта өзгеше белгіленбесе, бұл ереже қолданылады.
3-шарт. Депозиттік келісім-шартты ұзарту кезінде сыйақы мөлшерлемесінің өзгеруі
Шартты ұзарту кезінде ол әдетте белгіленеді жаңа пайыздық мөлшерлеме... Көбінесе, ол қазіргі уақытта сол депозит бойынша әрекет ететінге теңестіріледі.
Енді қаражат қанша пайызға орналастырылатынын білу үшін сіз банктің веб-сайтындағы ақпаратқа назар аударыңыз немесе сенім телефонына қоңырау шалыңыз. Кез келген жағдайда, келісімде ұзартылғаннан кейінгі қызығушылық туралы ақпарат болуы керек.
4-шарт. Жаңа ставканың тұрақтылығы
Салым ұзартылғаннан кейін, жаңарту кезеңінде ставка ЖОҚ өзгереді.
Яғни, депозит бір жылға ұзартылған кезде, осы кезеңде пайыздық мөлшер тұрақты болады. Тариф келесі ұзартылған жағдайда ғана өзгереді.
5-шарт. Салым сомасына сыйақы есептеу
Егер салымшы салым мерзімі ішінде немесе оның аяғында пайыздардан бас тартпаса, кіріс ұзартылған кезде капиталдандырылады. Жаңа кезеңде өскен сомадан пайыздар алынады, ол тұрады бастапқыда салынған қаражат және есептелген кіріс.
Осылайша, ұзартудың барлық шарттары егжей-тегжейлі сипатталған банктік салым шарты... Осы келісімнің шарттарын мұқият зерделеу өте маңызды, әйтпесе сіз кенеттен қиын жағдайға тап болуыңыз мүмкін.
Жалпы жағдайларды қарастырайық:
1-жағдай. Салым мерзімі аяқталды, бірақ салымшы банкке уақытында келе алмады.
Нәтижесінде, бірнеше айдан кейін ол несиелік мекемеге жүгінген кезде, пайыздар соңынан есептелгенін білді сұраныс деңгейіндебұл бәріне тең 0,01%. Бұл автоматты түрде жаңарту шартының болмауына байланысты. Мен жаңа келісім жасасуым керек еді, бірақ салым аяқталғаннан бастап ешкім пайыз есептемейді.
2-жағдай. Келісім автоматты түрде ұзарту туралы тармақты қамтыды, сондықтан салымшы мерзімі аяқталғаннан кейін банкке бармауға шешім қабылдады.
Алайда, ол несие беру ұйымында қолданыстағы жаңа ставка бойынша ұзарту жүзеге асырылатындығына назар аудармады. Нәтижесінде пайыздық көрсеткіш төмендеді. Бұл кезде қаражатты басқа банкте жоғары мөлшерлемемен орналастыру мүмкіндігі болды. Инвестор әлеуетті кірістің бір бөлігін тағы жіберіп алды екен.
Депозиттік келісімді ұзарту жөніндегі нұсқаулық
5. Банктегі депозитті қалай аударуға болады - бастаушыларға арналған 5 қарапайым қадам 📋
Жаңа бастаған инвесторлар үшін мұны білу пайдалы депозиттің мерзімін ұзарту... Ең алдымен, бұл тұр мұқият келісімшарт талаптарын зерделеу. Егер онда қол жетімділік туралы тармақ болса автоматты түрде жаңарту, сіз оның шарттары мен ережелерін мұқият оқып шығуыңыз керек. Егер салымшы олармен қанағаттанса, ештеңе істеу керек емес.
Автоматты түрде жаңарту болмаған жағдайда немесе оның шарттары салымшыға сәйкес келмесе, бірқатар әрекеттерді орындау қажет болады.
Төменде қадамдық нұсқаулық, оның көмегімен салым мерзімін ұзарту салымшыға ешқандай қиындық туғызбайды.
Қадам 1. Келісімшартты зерделеу
Депозит жасасаңыз да, мерзімді ұзарту шарттарын мұқият оқып шығуыңыз керек. Барлық нюанстарды есте сақтау үшін, оны орындау мерзімі жақындаған кезде мұны қайтадан жасау пайдалы.
Есте сақтау маңызды, көбінесе, мерзімді ұзарту кезінде ставка депозит аяқталған кезде банктегі жарамдыға өзгереді. Сондықтан несиелік ұйым әлі де қолайлы пайыздық мөлшерлемені ұсынып отырғанына көз жеткізу үшін нарықтық ұсыныстарды зерделеу пайдалы.
Жаңартылғаннан кейін, келісімшарттың жаңа мерзім аяқталғанға дейін бұзылуы, жаңартылған сәттен бастап кірісті жоғалту қаупі бар екенін ұмытпаңыз.
Осыған байланысты маңызды қаржылық жағдайды мұқият талдаңыз. Егер қаражат мерзімі ұзартылғаннан кейін депозит мерзімі аяқталғанға дейін қажет болуы мүмкін болса, қысқа мерзімге тағы бір келісім жасасудың мәні бар.
Қадам 2. Банк кеңсесіне бару
Сізге несие мекемесінің филиалына бару керек болады 2 жағдайлар:
- егер салым шартында мерзімді ұзарту қарастырылмаған болса;
- егер салымшының мерзімін ұзарту шарттары орындалмаса.
Кеңседе сіз толық кеңес алу үшін банк қызметкерімен байланысуыңыз керек.
Қадам 3. Консультация
Консультацияға барғанда салымшы қызметкерден не сұрау керектігі туралы нақты түсінікке ие болуы керек.
Консультация барысында сізге мынаны білу қажет:
- автоматты түрде ұзарту бар ма және оның ағымдағы салым үшін шарттары қандай;
- инвестициялардың балама шарттары бар ма, егер бар болса, олардың шарттары қандай?
Консультация кезінде қызметкерден барлық мүмкін болатын инвестициялық нұсқалар туралы сөйлесуді сұрау маңызды. Біздің веб-сайтымызда сіз ай сайынғы кірісті алу үшін қайда инвестиция салуға болатындығын біле аласыз.
Сонымен қатар, егер консультант барлық қолайлы схемалар бойынша табыстың есептелген есептерін көрсеткен жағдайда пайдалы болады.
Қадам 4. Инвестициялық жағдайларды үйлестіру
Барлық ықтимал схемалар сипатталғаннан кейін сіз салым мерзімін ұзартудың ең қолайлы әдісін таңдай аласыз.
Әрекеттің 2 нұсқасы бар:
1 нұсқа. Клиент депозитті автоматты түрде аудару туралы шешім қабылдайды. Бұл жағдайда сіз келісімшартты жаңа мерзімге басып шығаруды сұрауыңыз керек.
2 нұсқа. Депозитті әр түрлі шарттарда шығару туралы шешім қабылданды. Мұнда барлық нюанстарды мұқият түсіндіру өте маңызды. Осыдан кейін ескі келісімді тоқтату, жаңа шотқа қаражат аудару және жаңартылған келісімге қол қою қажет болады.
Қадам 5. Салымды ұзарту ниетін растау
Егер салымшы ағымдағы салымды ұзартуды шешсе, кеңсеге келген жағдайда, бұл ниетті растау қажет болады. Ол үшін сізге жазу керек мәлімдеме.
Мұны тікелей кеңседе жасауға болады. Келесі басылады жаңа келісім, сіз танысып, содан кейін қол қоюыңыз керек.
Осылайша, депозитті ұзартуда қиын ештеңе жоқ. Мәселелерді болдырмау үшін бұл жеткілікті мұқият берілген нұсқауларды оқып, оларды дәл орындаңыз.
6. Қандай банктерде капитализациялаумен, толықтырумен және мерзімін ұзартумен салымдар ұйымдастыруға болады - ТОП-3 ірі банктерге шолу 💰
Ресейдің қаржы нарығында депозиттер ұсынатын көптеген банктер жұмыс істейді капиталдандыру, толықтыру, және де ұзарту.
Төменде 3 бар несиелік мекемелер пайдалы депозиттер... Оларда барлық қарастырылатын параметрлері бар бағдарламалар бар, бірақ депозит ашпас бұрын, кез-келген жағдайда, банкпен толық кеңес алу үшін хабарласыңыз. Олар тек кеңседе ғана қазіргі кезде несиелік ұйымда жұмыс істеп жатқан барлық бағдарламалар туралы егжей-тегжейлі айтып бере алады.
1) Ресей Жинақ банкі
Көптеген жылдар бойы Ресейдің миллиондаған азаматтары өз ақшаларын сеніп тапсырды Жинақ банкі... Бұл несиелік ұйым - біздің еліміздегі ең ескі ұйым.
Бүгінгі күні автоматты түрде ұзартылатын депозиттер арасында ең танымал болып табылады депозит Жақсы жыл... Банк оған ставка ұсынады бастап 7,4 бұрын 8жылдық%... Ақырғы сома салымға байланысты анықталады.
Қарастырылып отырған депозиттің ең аз мерзімі 3 ай... Сома басталады 100000 рубльден... Пайыздар келісімшарт мерзімі аяқталғаннан кейін есептеледі. Сіз депозитті тек хабарласу арқылы ғана аша алмайсыз кеңсе, сонымен қатар банктің сайтында онлайн режимінде.
2) Орал қайта құру және даму банкі
Құрылғаннан бері 27 жыл ішінде UBRD, банк кіре алды 30 Ресейдегі ең ірі несиелік мекемелер.
Орал банкіне мемлекет сенеді, мұнда шот ашуға рұқсат етілген коммуналдық кәсіпорындар, стратегиялық кәсіпорындаржәне сонымен бірге сақтау зейнетақы жинақтары.
Банк филиалдары Ресейдің 43 аймағында орналасқан, онда сіз ставка бойынша депозит аша аласыз бұрын 11жылдық%... Банктің веб-сайтына салым салған кезде сіз қосымша ала аласыз 1%.
3) ВТБ
Банк ВТБ қаржы нарығында жұмыс істейтін халықаралық топтың бөлігі болып табылады. Бүгінгі күні Ресейдің 72 облысында орналасқан филиалдарда сіз депозиттерді мөлшерлеме арқылы аша аласыз 5,75— 7,85жылдық%.
Әр түрлі банктік салымдардың шарттарын салыстыру және ең жақсысын таңдау үшін банк филиалына барудың қажеті жоқ. Мұны істеу жеткілікті сенім телефонына қоңырау шалыңыз... Басқа нұсқа бар - сапар ВТБ веб-сайты.
Егер барлық сұрақтар шешілмесе, сіз тікелей интернет-ресурста тапсырыс бере аласыз кері қоңырау... Мұны істеу үшін арнайы форманы толтыру жеткілікті.
Көбіне салымшылар қай банкті таңдауға болатындығына күмәндануда. Сарапшылар шешім қабылдауға көмектесетін арнайы сауалнаманы қолдануға кеңес береді.
Несиелік мекемелерді әр түрлі сипаттамаларына сәйкес салыстырмалы бағалауға арналған сауалнама:
| Сипаттамалық | Ұпайлармен жауап беріңіз |
| Қаржы нарығындағы жарамдылық | КСРО кезінен бастап - 10 ұпай 10 жылдан астам - 5 ұпай 5-10 жаста - 3 балл 5 жасқа толмаған - 0 ұпай |
| Депозиттер сақтандырылған ба? | Иә - 10 ұпай Жоқ - 5 ұпай |
| Несиелік ұйымның мөлшері | Ресейлік рейтингте ол алғашқы он орынның бірін иемденеді - 10 ұпай Ресейдегі алғашқы ондыққа кірмейді, бірақ қаладағы ең үлкендердің бірі - 5 балл |
| Үйден немесе жұмыс орнынан жаяу қашықтықта кеңсенің болуы | Иә - 5 ұпай Жоқ - 0 ұпай |
Барлық таңдалған банктерді осы сауалнама арқылы бағалау қажет. Осыдан кейін ұпай саны көпке артықшылық беру керек.
Сондай-ақ, қай банкте депозитті жоғары пайызбен ашқан тиімді екендігі туралы мақаламызды оқуға кеңес береміз.
7. Сыйақыны капиталдандыру арқылы депозит ашқанда қалайша қателіктер жібермеуге болады - сарапшылардың ең маңызды 3 кеңесі 💎
Салымды максималды кіріспен жасау үшін сіз мамандардың кеңестерімен танысуыңыз керек. Олар сізге көптеген қателіктерден аулақ болуға көмектеседі.
Кеңес 1. Қаражат тек сенімді банктерге салынуы керек
Салымшылардың көпшілігі максималды пайыздарды қуады және әрқашан дұрыс емес.
Мұны қарастырған жөн! Салым бойынша сыйақыға емес, банктің сенімділігіне назар аудару әлдеқайда маңызды.
Әрине, Ресейде бүгінде міндетті болып табылатын депозиттерге кепілдік беру жүйесі банк құлаған жағдайда ақшаны қайтаруға кепілдік береді. бірақ несиелік ұйым лицензиядан айырылған кезден бастап сыйақы есептеу.
Салымшы кірісті жоғалтады екен, өйткені сақтандыру сомасын төлеу бірден жүзеге асырылмайды.
Кеңес 2. тиімді ставканы өзіңіз есептеп шығарыңыз
Көптеген салымшыларға депозиттердің үлкен мөлшерлемелерін уәде ететін еліктіретін жарнамалар арқылы пара беретіні белгілі. Бірақ асықпаңыз.
Ең дұрысы, банк филиалына бармас бұрын, ақша қаражатын осы шарттар бойынша салу кезінде алынатын кірісті есептеуіңіз керек. Мұны негізге ала отырып жасауға болады формулаларосы мақалада келтірілген немесе арнайы қолдану онлайн-калькуляторлар.
Бұл тәсіл сізге банкке хабарласқан кезде неге сенуге болатындығын білуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, сіз өзіңіздің нәтижеңізді банк маманы берген нәтижемен салыстыра аласыз.
Кеңес 3. Өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды бағалауды ұмытпаңыз
Салымды қанша және қанша мерзімге ашуға болатындығын шешкен кезде салымшы өзінің қаржылық жағдайын мұқият бағалауы керек.
Түсіну маңыздыдепозиттердің көпшілігінде шығындар бойынша операциялар қарастырылмайды. Сонымен бірге мерзімінен бұрын тоқтату пайыздарды есептеудің болмауына әкеледі. Сондықтан терминді барынша жауапкершілікпен таңдау маңызды.
Осы кеңестерді тыңдай отырып, әрбір бастаушы инвестор тиімді депозит ашуға мүмкіндік алады.
8. Жиі қойылатын сұрақтар - жиі қойылатын сұрақтар мен оларға жауаптар
Дәстүр бойынша, жарияланым соңында біз салымшылар арасында жиі туындайтын сұрақтарға жауап береміз.
Сұрақ 1. Капиталдандыру және толықтырумен салымдардың параметрлерін есептеуге арналған онлайн-калькуляторды қайдан табуға болады?
Неліктен есептеулер жүргізілгеніне байланысты жарналарды есептеу үшін калькуляторларға арналған бірнеше нұсқа бар.
Депозиттік калькуляторды пайдалануды ұсынамыз, бұл сізге депозиттік сыйақыны Интернетте есептеуге көмектеседі:
Депозиттік параметрлерді есептеуге арналған онлайн-калькулятор түрлері:
- Депозит ашуды ұсынатын банктер сайттарындағы калькуляторлар. Сіз оларды депозиттерді таңдау бетінен таба аласыз. Мұндай калькулятормен есептеу кезінде сізге ең аз деректерді енгізу керек болады - сома, салым мерзімі, тіркеу күніжоспарланған сияқты толықтыру (егер берілген болса). Салымның ставкасы мен басқа параметрлері автоматты түрде конфигурацияланады.
- Тақырыптық (қаржылық) сайттарда орналасқан калькуляторлар. Бұл опция өз қаражатын қай банкке апаратындығын әлі шешпеген салымшыларға жарайды. Мұнда сіз әртүрлі несие беру ұйымдары ұсынатын депозиттер туралы пайдалы ақпаратты таба аласыз. Осындай калькуляторларды қолдану арқылы салымшы бірнеше параметрлер енгізуі керек, өйткені әр банктегі депозиттердің сипаттамалары әр түрлі. Сізге, басқалармен қатар, қатысуын көрсету керек капиталдандыру және оның жиілігі.
- Калькулятор веб-сайттары.Соңғы кезде танымалдылық артып келеді мамандандырылған интернет-ресурстар, бұл пайдалы функциялардың максималды жиынтығы бар депозиттік калькуляторлар. Басқа калькуляторларда қолданылатын сипаттамалардан басқа, мыналар қолданылады: ставка түрін таңдау (бекітілген немесе өзгермелі); депозиттер мен ақша алу мүмкіндігі; салық есебі... Сондай-ақ, ол қолданылған барлық функцияларды егжей-тегжейлі сипаттайды. Бұл тәсіл есептеудің барынша дәл және егжей-тегжейлі болуына әкеледі.
Толықтырумен және капиталдаумен салымдардың онлайн-калькуляторының мысалы
Интернеттегі депозиттік калькуляторды таңдап, кез-келген бағдарламада есептеулер туындауы мүмкін екенін түсінуіңіз керек дәлсіздіктер... Олар калькулятордың әр түрі үшін айтарлықтай ерекшеленеді және әртүрлі себептермен пайда болуы мүмкін.
Интернеттегі калькуляторды пайдалану кезінде есептеу қателіктерінің негізгі себептері:
- қарапайым бағдарламалар көптеген параметрлерді ескермейді - табысқа салық салу, комиссия және басқалар;
- кейбір калькуляторлар кірістің өзгеруін болжауға мүмкіндік бермейді, егер жасау қосымша жарналар немесе салым сомасының бір бөлігін алу;
- егер жарамдылық мерзімі демалыс күндеріне сәйкес келсе, банктер сыйақыны есептеуге әр түрлі қатынаста болады.
Жоғарыда аталған жағдайлардың барлығы қателіктерге әкеледі.Ең қарапайым бағдарламалар үшін бұл өте үлкен болуы мүмкін екенін есте ұстаған жөн.
Назар аударыңыз! Есептеулерде кәсіби калькуляторларды қолдану қателіктерді азайтуға мүмкіндік береді. Олар әдетте бір пайыздан аспайды.
Сұрақ 2. Салымшының депозитті ұзартудан бас тартуға құқығы бар ма және бұл үшін не істеу керек?
Әрине, салымшы салымы аяқталған банкпен одан әрі қатынастардан бас тартуға толық құқылы.
Алайда, қаражат алу кезінде қиындықтар туындамауы және пайыздар жоғалып кетпеуі үшін қандай әрекеттер жасау керектігін бәрі біле бермейді. Сондықтан, төменде біз егжей-тегжейлі нұсқаулық береміз.
Қадам 1. Банк кеңсесіне бару
Егер келісімшарттың талаптары көзделген болса салымды автоматты түрде ұзарту, бірақ салымшы банктен ақшасын алу туралы шешім қабылдады, ол банкке хабарласуы керек. Біріншіден, қандай байланысқа шығу керек, кеңес алу жеткілікті кеңсе, қоңырау шалыңыз сенім телефонына немесе кеңес берушімен сөйлесу сайтында.
Салымды ұзартудан бас тарту үшін көбінесе несиелік мекеменің филиалына жүгінуге тура келеді. Бірақ бұл қажеттілікті белгілі бір банктің қызметкерлері ғана растай алады.
2-қадам. Өтінімді тіркеу
Несиелік ұйымның филиалында сіз толтыруыңыз керек жазбаша өтініш... Бұл құжаттың үлгісі әр банкте әр түрлі, сондықтан оны алдын-ала рәсімдеудің мағынасы жоқ.
3-қадам. Депозиттік келісімшартты тоқтату
Жазбаша өтініш негізінде депозиттік келісім оның ұзартылғанына қарамастан тоқтатылады.
Білу маңызды! Өтінім инвестордың өз қаражатын алу ниетін растау үшін қажет.
Қадам 4. Ақша алу
Соңғы қадам қалады тек қаражат жинау. Сіз оларды ала аласыз қолма-қол ақша немесе басқа шотқа аудару, оның егжей-тегжейлері өтінімде көрсетілген.
Осылайша, капиталдандыру депозиттің кірістілік деңгейін жоғарылатады. Ұзарту келісімшарт сонымен қатар пайдалы нұсқа болып табылады. Бұл ұғымдардың мағынасын біліп қана қоймай, олардың қандай ерекшеліктері бар екенін түсіну маңызды.
Мақалада келтірілген кеңестер мен нұсқаулықтарды зерттегеннен кейін, әркім өз қалауына сәйкес ең тиімді инвестицияларды таңдай алады.
Сонымен қатар, депозит бойынша сыйақыны капиталдандыру дегеніміз не екендігі туралы бейнені көруге кеңес береміз (+ қайта инвестициялау немесе капиталдандыруды ескере отырып есептеулер мысалы):
«RichPro.ru» журналының ұжымы жарияланым тақырыбы бойынша түсініктемелер күтеді, сонымен қатар барлық сұрақтарға қуана жауап береді!