Тұтынушылық несие - оны қалай және қай банкте төмен пайыздық мөлшерлемемен алған дұрыс + кірістер туралы кепілдемесіз және кепілгерсіз тұтынушылық несие алуға болатын ТОП-5 несиелік ұйымдар

Send

Қайырлы күн, құрметті «Өмір үшін идеялар» қаржылық журналының оқырмандары! Бүгінгі хабарлама танымал тақырып туралы - тұтынушылық несиелеу... Сізге тұтынушылық несие дегеніміз не, оны тиімді шарттармен қайда және қалай алуға болатындығын, қай банкте ең төменгі пайызбен кіріс сертификаттары мен кепілгерлері жоқ тұтынушылық несие алуға болатындығы туралы айтып береміз.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Ұсынылған мақаладан сіз:

Тұтынушылық несие деп не аталады және оның оң және теріс жақтары қандай;
Тұтыну несиесінің формалары мен түрлері қандай;
Тұтынушылардың қажеттіліктері үшін ақша алу үшін қандай кезеңдер өту керек;
Минималды пайыздық мөлшерлемемен тұтыну несиесін қандай банкке алған дұрыс;
Несиелер сертификаттарсыз және кепілгерсіз берілетін жерлерде;
Қажетті есептеулерді қалай дұрыс жасауға болады.

Сіз сонымен қатар тұтынушылық несиелерді қайта қаржыландыру (қайта қаржыландыру) туралы ақпаратты және жиі қойылатын сұрақтарға жауап таба аласыз.

Мақала максималды пайда мен жайлылықпен несие алғысы келетіндерге қызықты болады. Сонымен қатар, ұсынылған басылым қызығушылық танытқандардың барлығына оқуға пайдалы болады қаржы, соның ішінде жеке.

Айтпақшы, келесі компаниялар несие алудың ең жақсы шарттарын ұсынады:

Дәреже	Салыстыру	Уақытты алу	Максималды сома	Минималды сома	Жасы шектеу	Мүмкін күндер
1	Қор	3 мин.	30 000 руб Шығу!	100 руб	18-65	7-21 күн
2	Қор	3 мин.	70 000 руб Шығу!	2000 руб	21-70	10-168 күн
3		1 мин.	80 000 руб Шығу!	1500 руб	18-75	5-126 күн.
4	Қор	4 минут	30 000 руб Шығу!	2000 руб	18-75	7-30 күн
5	Қор	-	70 000 руб Шығу!	4000 рубль	18-65	24-140 күн.
6		5 минут.	15000 руб Шығу!	2000 руб	20-65	5-30 күн

Енді мақаламыздың тақырыбына оралып, әрі қарай жалғастырайық.

Айтпақшы, келесі компаниялар несие алудың ең жақсы шарттарын ұсынады:

Дәреже	Уақытты алу	Максималды сома	Минималды сома	Жасы шектеу	Мүмкін күндер
1	3 мин.	30 000 руб Шығу!	100 руб	18-65	7-21 күн
2	3 мин.	70 000 руб Шығу!	2000 руб	21-70	10-168 күн
3	1 мин.	80 000 руб Шығу!	1500 руб	18-75	5-126 күн.
4	4 минут	30 000 руб Шығу!	2000 руб	18-75	7-30 күн
5	5 минут.	15000 руб Шығу!	2000 руб	20-65	5-30 күн

Енді мақаламыздың тақырыбына оралып, әрі қарай жалғастырайық.

Тұтыну несиесі дегеніміз не және оны қалай алуға болады, қай банкте тұтыну несиесін кіріс сертификаттары мен кепілдемесіз қолма-қол ала аласыз - бұл туралы және тағы басқалары, оқыңыз

1. Тұтыну несиесі дегеніміз не және оның ерекшеліктері қандай? 💰

Бүгінде адамды несие ұсыныстары қоршап алды. Несие алуға шақырулар барлық жерден: теледидарлар мен газеттерден, жарнамалық плакаттардан, Интернет-хабарламалардан түсуде. Сонымен қатар, бәрі де олардың не екенін түсінбейді тұтынушылық несиелер.

Бұл арада клиенттік несие бүгінде бұл банк нарығындағы ең перспективалы қызметтердің бірі. Клиент үшін мұндай несиенің ыңғайлылығы - алынған ақшаны өз қалауынша пайдалану мүмкіндігі.

Анықтамаға келетін болсақ, тұтынушылық несие - бұл несиенесиелік мекеме (банк) жеке тұлғаға өз қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін ұсынады. Алынған қаражатты жұмсау бағыттары әр түрлі болуы мүмкін, мысалы, кез-келген тауар немесе қызмет үшін төлем.

Негізгі ерекшелігі тұтынушылық несие болып табылады қарыз қаражатын жұмсау бағытын растаудың қажеті жоқ... Банк өтінімде қарыз алу мақсатын көрсетуді сұраған жағдайда да, бұл ақпаратты ешкім тексермейді.

Сонымен қатар, тұтынушылық несиеге тіркеу рәсімі Жеңілірекқарыз алудың басқа түрлеріне қарағанда. Сізге қамтамасыз ету қажет құжаттардың әлдеқайда аз тізімі, және аз уақыт ақша алуға жұмсалады.

Негізгі мақсат мұндай несиелендіру болып табылады тұтынушылық мүмкіндіктердің өсуі... Сондықтан тұтынушылық мақсаттарға несие алуға тек мүмкін емес банксонымен қатар дүкендер... Оның үстіне бүгінде мұндай қызметті тіпті ұсынады Интернет-дүкен онлайн режимінде.

2. Тұтынушылық несиелердің артықшылықтары мен кемшіліктері

Кез-келген басқа қаржылық қызмет сияқты тұтынушылық несие бар бірқатар артықшылықтар мен кемшіліктер... Мұндай форматтағы несие туралы шешім қабылдамас бұрын кез-келген азамат оларды мұқият оқып шығуы керек.

2.1. (+) Тұтынушылық несиенің артықшылықтары

Тұтыну несиесінің артықшылықтарының қатарына мыналар жатады:

Қарыз алушының қалауы бойынша қаражатты пайдалану мүмкіндігі басты артықшылығы болып табылады.
Кепілдеме мен кепілдеме берудің қажеті жоқ. Әрбір клиент үшін күрес барысында банктер тұтынушылық несие алу процедурасын үнемі жеңілдетіп отырады. Мұндай несие алу үшін құжаттар пакеті минималды, көбінесе тек төлқұжат қажет.
Минималды уақыт. Минималды ақпараттың арқасында банктер тұтыну несиелерін өте тез береді. Барлық процедура әдетте бірнеше сағатты алады. Кейде екі-үш күн күтуге тура келеді.

Тұтыну несиесін беру кезінде қарыз алушыларға оңайлатылған тексеру жүргізіледі. Банктер төлем қабілеттілігін жеделдете талдаудың арнайы схемаларын әзірлеп жатыр, сондықтан жиі ұсыныстар келіп түседі жедел несие... Бұл жағдайда сіз өтініш бергеннен кейін бірнеше минут ішінде ақша ала аласыз.

Артықшылықтардың жеткілікті көптігіне қарамастан, тұтынушылық несиелеудің бірқатар кемшіліктері бар.

2.2. (-) тұтынушылық несиенің кемшіліктері

Кемшіліктердің арасында:

Өте жоғары пайыз. Жылдам беру, сондай-ақ құжаттардың минималды пакеті қаражаттың қайтарылмау қаупінің едәуір артуына әкеледі. Өздерін қорғау үшін банктер әдетте ұқсас бағдарламаларға сәйкес қондырғылар жасайды жоғары пайыздық мөлшерлеме.
Үлкен ақша алудың мүмкіндігі жоқ. Әдетте тұтынушылық несиенің максималды мөлшері екі жүз мың рубльмен шектеледі. Өте сирек жағдайларда ол жетуі мүмкін 1,5 миллион.
Комиссиялар болуы мүмкін. Қарыз алушы несие рәсімдеу кезінде келісімшартты мұқият зерделеу маңызды екенін ұмытпауы керек. Әр түрлі комиссиялардың болуы несие құнының айтарлықтай өсуіне әкеледі. Сонымен қатар, банктер қарыз алушыдан сақтандырудың түрін талап етеді, мысалы өмір, денсаулық немесе қайтарымсыз. Әрине, қарызды мерзімінен бұрын өтегеннің өзінде сақтандыру сыйлықақысы қайтарылмайды.

Осылайша, тұтынушылық несиелерде екеуі де бар ізгіліктер, Сонымен кемшіліктер... Несиелік келісімшартқа қол қоймас бұрын, оларды барлық жағымды және жағымсыз жақтарын таразылай отырып, мұқият зерделеу керек.

Егер сіз несиені рәсімдеуге үлкен жауапкершілікпен және байсалдылықпен қарасаңыз, болашақта көптеген қиындықтардан аулақ бола аласыз.

3. Тұтыну несиесінің түрлері мен формалары 💸📑

Бүгінде нарықта түрлі тұтынушылық несиелер бойынша ұсыныстар бар. Оларды әр түрлі сипаттамаларды қолдана отырып жіктеуге болады.

Тұтынушылық несиелеудің келесі түрлері бар:

жеке несие - өтінім берілген кезде және оны қарағаннан кейін ақша шығарылған кезде қарыз алудың әдеттегі нұсқасы;
Кредиттік карталар - несие алу арқылы ақша жұмсай алатын жеке банктік картаны тіркеу;
овердрафт - шоттағы қаражаттан артық соманы пайдалану мүмкіндігі;
бөліп төлеу жоспары - бөліп төлеу арқылы сатып алу әдетте жоғары құнды тауарларға қолданылады.

Тұтыну несиелерінің түрлерін салыстыруға келетін болсақ, мұны жасаудың ең оңай жолы - кесте:

Тұтынушылық несие түрі	Тіркеу орны	Басқа ерекше белгілері
*Жедел қажеттіліктер үшін*	Банк филиалы	1. Көбінесе сақтандыру қажет. 2. Төмен пайыздық мөлшерлемелер
Тауарлық несие	Дүкендер және басқа сауда нүктелері	1. Бірнеше минут ішінде жылдам қарау 2. Жоғары пайыздық мөлшерлемелер 3. Көбіне қосымша келісімшарт болып табылады
Кредит картасы	Банк кеңсесінде немесе онлайн режимінде	1. Қарыз алушылардың жеңілдетілген талдауы 2. Пайызсыз кезеңнің болуы 3. Келісімшартты автоматты түрде ұзарту мүмкіндігі
Жедел несие	Банк филиалында	1. Ең аз мөлшер 2. қысқа мерзім 3. Қосымшаны оңайлатылған өңдеу 4. Жоғары тариф

Осылайша, заманауи қарыз алушының тұтынушылық несиелеудің көптеген нұсқалары бар.

Оңтайлы несиені таңдау үшін әр нақты жағдайға жағдайды бағалау керек.

Тұтынушылық несие рәсімі

4. Тұтыну несиесін қалай алуға болады - тұтынушының қажеттілігі үшін несие алудың негізгі 7 кезеңі 📝

Тұтыну несиесін алуға шешім қабылдағандар келісім шартқа қол қою арқылы қарыз алушы несиені төлеуге міндеттенетінін ұмытпауы керек. Бірақ келісімге қол қою - бұл ақша алудың соңғы кезеңдерінің бірі, оның алдында бірнеше қарапайым қадамдар бар.

Көптеген адамдар үшін несие рәсімі күрделі және түсініксіз болып көрінетіндіктен, біз оның қандай кезеңдерден тұратындығын егжей-тегжейлі айтып беруді жөн көрдік.

1 кезең. Несиелік ұйымды таңдау

Банк таңдағанда, оның нарықта қанша уақыт болғанына назар аударған жөн. Осы жылдар ішінде айтарлықтай бәсекелестікке төтеп бере алған мекемелер себеп болады сенім... Оларда жеткілікті тұрақтылық болуы мүмкін.

Көбінесе, аз танымал несиелік мекемелер көп ұсынады төмен пайыздық мөлшерлемелер... Мұндай мекемелерге хабарласқан кезде өте абай болу керек.

Көбінесе, пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі қосымша төлемдер мен комиссиялардың едәуір мөлшерімен өтеледі. Оның үстіне, байланысқа түсу қаупі бар алаяқтар.

Қадам 2. Қолайлы жағдайларды таңдау

Бір несиелік мекеменің шеңберінде несие алуға арналған бірнеше бағдарлама ұсынылуы мүмкін. Оларды салыстыра отырып, пайыздық ставкаға ілінуге болмайды, өйткені оның ең төменгі мөлшері арзан несиенің кепілі бола алмайды.

Салыстыру үшін несиенің толық құнын ескеру дұрыс болар еді, оған қаражатты пайдаланғаны үшін пайыздардан басқа:

ақша салғаны үшін комиссия;
сақтандыру сыйлықақылары;
мерзімінен бұрын өтеу комиссиясы;
несиелік бағдарламада көзделген басқа төлемдер.

3 кезең. Өтініш беру

Осы кезеңде уақыт шығындарын азайту үшін тіркелу мүмкіндігін пайдаланған жөн алдын ала өтініш... Оны мақұлдау қаражат алуға кепілдік бере алмайды, өйткені соңғы шешім ұсынылғаннан кейін ғана қабылданады құжаттардың толық пакеті... Сонымен қатар, бас тарту уақыт пен энергияны үнемдеуге көмектеседі.

Көптеген банктер алдын-ала өтінімді үш жолмен ұсынады:

Банк филиалында қызметкер сізге несиелеу шарттары туралы айтады, сізге қандай құжаттар керек екенін айтыңыз. Оның үстіне, қаласаңыз, алдын ала сауалнамадан бірден өтуге болады. Кейбір банктер азаматтардың жекелеген санаттарына түбегейлі несие бермейді, сонымен қатар қажетті соманы беру мүмкіндігі бар-жоғын бірден анықтай аласыз. Бұл әдістің қолайсыздығы - кезекке тұрып, банкке келуге уақыт бөлу қажеттілігі.
Дүкенде. Банк қызметкерлері көбінесе бөлшек сауда орындарында болады. Олар сауалнаманы және құжаттар тізімін басып шығара алады, несие шарттары туралы кеңес бере алады. Алайда дүкендердегі несиелік консультанттар көбіне барлық банктік өнімдерді нашар басшылыққа алады, өйткені олар тауар несиелеріне назар аударады.
Онлайн режимінде. Бұл опция ең оңтайлы болып табылады. Өтініш беру үшін үйден кетудің қажеті жоқ. Мұны кез-келген уақытта қызығушылық танытатын несиелік мекеменің веб-сайтына кіру арқылы жасауға болады.

Кез келген жағдайда, көрсетілген мерзімде қарыз алушыға оның өтініші бойынша алдын ала шешім шығарылады. Егер жауап иә болса, сіз әрі қарай жүре аласыз.

4-кезең. Құжаттар пакетін дайындау

Қажетті құжаттар пакеті көбінесе несие мөлшерімен анықталады. Егер ол кішкентай болса, мүмкін, банк тек талап етеді паспорт және екінші құжат.

Сізге қажет болуы мүмкін кіріс туралы анықтама және еңбек кітапшасының көшірмесіолар жұмыс беруші арқылы өңделеді.

Егер әлеуетті қарыз алушы айтарлықтай көп ақша талап етсе, құжаттар пакеті болуы мүмкін әсерлі.

5-кезең. Соңғы өтінішті тіркеу және банк қызметкерімен байланыс

Барлық құжаттар пакеті жиналған кезде, сіз несиелік мекеменің жақын жердегі кеңсесіне баруға болады. Мұнда шығару керек соңғы өтініш несиелік қызметкермен сөйлесіңіз.

Дәл осы кезеңде барлық несиелік шарттардың қорытынды талқылауы өтеді. Қарыз алушы егер түсініспеушілік болса, оны дәл осы сәтте шешу керек екенін ұмытпауы керек. Келісімге қол қойылып, несие берілгеннен кейін ешнәрсе түзетілмейді.

6-кезең. Келісімшартқа қол қою

Егер қарыз алушы келісімшартқа қол қойса, онда онда көрсетілген барлық шарттармен келіседі деп саналады. Сондықтан маңызды келісімге қол қоймас бұрын оның мәтінін мұқият оқып шығыңыз.

Егер несиелік келісімнің шарттары орындалмаса, қарыз алушының беделіне нұқсан келуі мүмкін екенін ұмытпаңыз.

7-кезең. Қаражат алу

Ақша қаражатын алу нысаны несие шартының шарттарымен анықталады. Көбінесе ақша шығарылады қолма-қол ақша банктің кассасы арқылы немесе картаға аудару арқылы.

Жақында кейбір банктер қарыз алушыға қызметкердің үйіне немесе кеңсесіне бару қызметін ұсына бастады.

Осылайша, тұтынушылық несие алу процедурасында күрделі ештеңе жоқ. Қажетті ережелерді сақтай отырып, жеті кезеңнен дәйекті өту маңызды.

5. Қай банкте тұтынушылық несие алған дұрыс - Мәскеудегі ТОП-5 банктерінің рейтингі төмен пайызбен

Тұтыну несиесіне жүгінген кезде банкті таңдауға мүмкіндігінше байыпты қарау қажет. Ұмытпаңызбіз бұл ұйыммен ұзақ уақыт бойы ынтымақтастықта болуымыз керек.

Ең жақсы әдіс - халыққа бір жылдан астам уақыт несие беретін банктер. Бұл олардың танымалдылығына ғана емес, олардың сенімділігіне де баға беруге мүмкіндік береді.

Нарықта әртүрлі несиелік мекемелерден көптеген ұсыныстар бар. Олардың барлығын салыстыру мүмкін емес. Сондықтан біз Мәскеуде және Ресейдің басқа қалаларында жұмыс істейтін ең үздік банктердің рейтингін ұсындық, олар қандай жағдайда болады ең тиімді.

№1. Жинақ банкі

Ресей Жинақ банкі - әрқашан біздің еліміздегі ең танымал несиелік ұйым болып қала береді. Мақсатсыз несие шеңберінде сіз мұнда жете аласыз бұрын бір жарым миллион рубль... Сонымен қатар, мұндай несиелер бойынша пайыздар болып табылады 14,9 жылдық, бұл көптеген басқа несиелік ұйымдармен салыстырғанда төмен.

Сонымен қатар, Сбербанктің карталарын пайдаланып жалақы алатындар үшін (және ондай азаматтар өте көп), мұнда пайыздық мөлшерлеме төмендетілді.

Несие берілетін максималды мерзім бес жылдар. Өтінім екі жұмыс күніне дейін қаралады.

№2. ВТБ

Сіз ВТБ-да тұтынушылық несиенің максималды мөлшерін ала аласыз қосулы 3 миллион рубль дейін 60 ай. Пайыздық мөлшерлеме болады 16,9%.

Несиені тиімдірек ететін әр түрлі жағдайлар бар.Сонымен, егер сіз банктегі пайыздық мөлшерлемені төмендеткіңіз келсе, сіз аласыз өмір мен денсаулықты сақтандыру.

Банк ВТБ карточкалары бойынша жалақы алатын азаматтар ең жақсы несиелік шарттарға сене алады.

3 нөмір. Связь-банк

Связь-Банк мамандары жеке тұлғаларға несие беруге арналған көптеген түрлі бағдарламалар әзірледі.

Нысаналы емес несиені осында рәсімдеуге болады 15,5жылға дейін% 60 ай. Бұл жағдайда сіз қаражат көлемінде ала аласыз бұрын 750 мың рубль.

№4. Citibank

Тұтыну несиесіне өтініш беру үшін мұнда екі құжатты ұсыну жеткілікті - паспорт және кіріс туралы есеп... Сонымен бірге, Citibank-тегі пайыздық мөлшерлеме өте төмен деңгейде - тек 15%.

Алайда, қарыз алушылар жеткілікті мөлшерде ұсынылған елеулі талаптар... Сізге Ресей Федерациясының азаматы болу қажет екеніне қосымша, несие алу үшін тұрақты ай сайынғы табыс болуы керек кем емес 30 000 рубль. Егер клиент жоғарыда көрсетілген талаптарға сай болса, ала алады бұрын екі миллион рубль.

№ 5. Ренессанс несиесі

Мұнда олар ставкамен несие алуды ұсынады 15,9жылдық%. Бұл жағдайда максималды кезең болып табылады 5 жылдар.

Сіз сомаға өтініш бере аласыз бастап 30 бұрын 500 мың рубль... Жауапты күтудің қажеті жоқ - шешім сол күні қабылданады.

Осылайша, ең төменгі пайыздық мөлшерлемемен несие алыңыз өте нақты... Қай несие мекемесіне жүгіну керектігін білу, сонымен қатар оның қарыз алушыларға қойылатын талаптарын орындау жеткілікті.

Біздің веб-сайтта ипотекалық несиелер туралы жеке мақала бар, онда ипотека алу қалай және қай жерде тиімдірек екендігі туралы жаздық.

6. 2020 жылы тұтынушылық несиенің ең төменгі пайыздық мөлшерлемесі қай банкте? 📋

Азаматтардың көпшілігі тұтынушылық несиеге банкті таңдағанда, ең алдымен ұсынылғанға назар аударады пайыздық мөлшерлеме... Сарапшылар бұл тәсілді дұрыс деп санайды, өйткені несиеге қызмет көрсету құны осы көрсеткішке байланысты болады.

Минималды пайызды іздеу кезінде оның мөлшері көбінесе клиенттің банкке қатысты мәртебесімен, сондай-ақ ұсынылған құжаттар санымен анықталатынын ескеру қажет.

Тиісінше, төлем қабілеттілігі қаншалықты толық дәлелденсе, соғұрлым төмен жылдамдыққа сенуге болады... Сондықтан бір немесе екі құжат негізінде несие рәсімдеу кезінде шағын мөлшерлемеге сену екіталай.

Біріншіден, сізге қызмет көрсететін банктегі жағдайларды ескерген жөн жалақы картасы... Несиелік ұйымдар дәл осындай санаттағы клиенттерге ставканы төмендетеді. Сонымен, Жинақ банкі карточкасына жалақы алған кезде, дейін несие беруге келіседі үш жүз мың рубль астында 13,9жылдық%.

Сондай-ақ, несие бұрын сәтті төленген банктерде пайыздық мөлшерлеменің төмендеуіне сенуге болады. Несиелік ұйымдар мұндай қарыз алушыларға көбірек сенеді.

Минималды пайыздық мөлшерлемемен нақты банктерге келетін болсақ*, келесілерге назар аударуға кеңес береміз:

егер несиелеу мақсаты болса оқу ақысы, дұрысы хабарласыңыз Жинақ банкі... Мұнда ставка шыққан арнайы мақсатты бағдарлама бар 7,5%;
зейнеткерлер баруға болады Совкомбанкқайда жетуге болады жүз мың рубль астында 12жылдық% (біз зейнеткерге тиімді шарттармен несие алу туралы бұрын жазғанбыз);
Rosbank ең жақсы шарттарды ұсынады - 13,5% бюджет саласында жұмыс жасайтындарға несие алу үшін кепілгер қажет болады;
мүлік иелері банкке хабарласа алады Премьер-несиекепілдік болған жағдайда, олар қарсы қарыз беруге дайын 14%;
Orient Express Bank дейін несие беруге дайын елу мың арқылы 15%;
егер сіз үлкен сома алғыңыз келсе (дейін) миллион рубль) ұзақ уақытқа дейін 15 жас) хабарласуы керек Мәскеудің несиелік банкімұнда жылдық ставка басталады 15%.

* Кредиттік ұйымдардың ресми веб-сайттарындағы несиелер бойынша сыйақы мөлшерлемелерінің өзектілігін тексеріңіз.

Тұтынушылық несие қай жерде және қалай есептеледі - есептеудің мүмкін нұсқалары: банктің веб-сайтындағы онлайн-калькулятор немесе несиелік мекеменің кеңсесіне тікелей шағым

7. Тұтыну несиесін есептеу - тұтыну несиесін есептеудің 2 қарапайым әдісі 📌

Несиелендіру бағдарламасын таңдағанда да, көбінесе тілек бар тұтынушылық несие параметрлерін есептеу - төлем мөлшері, артық төлем және т.б. Мұны екі негізгі жолмен жасауға болады: жақын жердегі банк бөлімшесіне хабарласу немесе оның Интернеттегі веб-сайтына кіру.

1-әдіс. Несиелік мекеменің кеңсесіне бару, болашақ қарыз алушы несие берудің барлық параметрлерін несиелік сарапшымен жеке әңгімелесу барысында біле алады.

Плюс (+) Бұл нұсқа, сұрақтар туындаған кезде, сіз оларға бірден жауап ала аласыз. Сонымен қатар, егер шарттар клиентке сәйкес келсе және сізде қажетті құжаттар пакеті болса, мүмкіндік бар өтінішті дереу орналастырыңыз.

Алайда кеңсеге бару сонымен қатар кіреді кемшіліктер (-)... Жеке уақытыңызды банкке келуге және кезек күтуге жұмсауға тура келеді. Егер клиенттің несиелік шарттары орындалмаса, бұл уақыт бекерге кетеді.

2-әдіс. Онлайн несие калькуляторы арқылы несие есептеу неғұрлым оңтайлы. Бұл жағдайда Интернетке қол жетімді (үйіңізден немесе кеңсеңізден шығып кететін) компьютердің немесе кез-келген басқа гаджеттің болуы жеткілікті қажет емес).

Тұтынушылық несие калькуляторы іздеу жүйесі арқылы табуға болады немесе таңдалған банктің ресми сайтында орналасқанды пайдалануға болады.

Негізінде, қай калькуляторды таңдау маңызды емес. Олардың мәні мүлдем бірдей, сәйкес өрістерге келесі ақпаратты енгізу жеткілікті:

қалаған несиенің мөлшері;
таңдалған бағдарлама бойынша пайыздық мөлшерлеме;
несие мерзімі (көбінесе айларда көрсетіледі);
төлем опциясы - аннуитет немесе сараланған.

Сонымен қатар, төлем опцияларының арасындағы айырмашылықтардың не екенін түсіну маңызды:

Аннуитет Ай сайынғы төлем барлық кезең ішінде өзгеріссіз қалады.
Сараланған - уақыт өте келе азаятын төлем, яғни ең басында несие төлеу кезінде көп мөлшерде төленуі керек болады.

Барлық өрістер толтырылғаннан кейін, батырманы басыңыз «Есептеу»... Бағдарлама несиенің барлық параметрлері туралы мәліметтер береді.

Жеке мақалаларда біз сондай-ақ интернеттегі ипотеканы қалай есептеу керектігін және несие калькуляторы арқылы автокөлік несиесін қалай есептеу керектігін жаздық.

Осылайша, есептеудің тиімді нұсқасы болып табылады несие калькуляторы... Бұл сіздің үйіңізден шықпай-ақ бірнеше несиелеу схемаларын салыстыруға мүмкіндік береді. Сонымен қатар, төлем мөлшері бойынша несиенің қандай мөлшері оңтайлы болатынын түсінуге болады.

Қайта қаржыландыру туралы немесе оны тұтыну несиелерін қайта қаржыландыру туралы жиі білу керек

8. Тұтыну несиелерін қайта қаржыландыру (қайта қаржыландыру) - бұл не және қашан оны пайдалануға тұрарлық 💵

Қарыз алушының өзінің қаржылық мүмкіндіктерін асыра бағалауы ғажап емес, оның өмірлік жағдайы өзгеріп, нарықтағы несиелік жағдайлар қолайлы бола бастады. Барлық осы жағдайларда сіз пайдалана аласыз несиелік қызметқаржыгерлер қоңырау шалады қайта қаржыландыру.

Несиені қайта қаржыландыру (қайта қаржыландыру) дегеніміз не?

Астында қайта қаржыландыру бұрын алынған несиені жабу үшін жаңа несиелік келісімнің орындалуын түсіну. Бағдарлама неғұрлым қызықты шарттарды ұсынған кезде пайдалы болуы мүмкін.

Әдетте, қайта қаржыландыру бағдарламалары бойынша оң шешім қабылдау үшін жеткілікті елеулі құжаттар пакеті ғана емес, сонымен қатар болуы қажет оң несиелік тарихы... Кепілгерлер мен кепілдіктер қосымша артықшылық бере алады.

Тұтыну несиесін қайта қаржыландыру мүмкіндігін қарастыра отырып, жаңа келісім адамды тәуелділіктен босатпайтынын түсіну керек. Мұндай бағдарламаларға қатысу туралы шешім мұқият қабылдануы керек, оны кейбір жағдайларда ғана ақтауға болады:

Несие мөлшерлемесін төмендету — несиелендірудің бұл себебі - ең кең таралған себептердің бірі. Ұзақ мерзімді несиелеу жағдайында, көбінесе ставкалар төмендейді. Мұндай жағдайда адам жақсы мүмкіндіктерді жоғалтқысы келмейді және мүмкін болғаннан көп төлейді. Қайта қаржыландыру туралы келісімді аяқтағаннан кейін, қарыз алушы қолданыстағы келісімді жауып, жаңасын тиімді шарттармен төлей бастайды.
Келесі ай сайынғы төлемді төлеу мүмкін емес. Қарыз алушының қаржылық жағдайы өзгерген жағдайларда, оған несиені уақытында және толық көлемде төлеу қиынға соғады. Бұл жағдайда, сіз төлем аз болатын шарттарға сәйкес, қайта қаржыландыру шартын жасауға тырысуға болады.
Несиелік ұйымды өзгерту қажеттілігі. Мұның себептері әр түрлі болуы мүмкін: 1) басқа банкте несие алудың жақсы шарттары; 2) несиелік ұйым жұмысының сапасына қанағаттанбаған; 3) қазіргі жағдайда ескі банктегі несиені төлеудің мүмкіндігі жоқ.

Қайта қаржыландыру қажеттілігіне себеп болған себептерге қарамастан, жаңа келісімнің шарттарын мұқият қарастырған жөн. Көбінесе, қайта қаржыландыру кезінде жаңа несиені мерзімінен бұрын төлеудің мүмкіндігі жоқ. Егер мұндай шешім қабылданса, қарыз алушы төлеуге мәжбүр болады айыппұлдар (пайыздар).

9. Жиі қойылатын сұрақтарға жауаптар (Жиі қойылатын сұрақтар)

Қарапайымдылық көрінгенімен, тұтынушылық несиелеу тақырыбы көптеген сұрақтар туғызады. Біздің оқырмандар үшін ақпарат жинауды жеңілдету үшін, біз олардың ең жиі қойылатын сұрақтарына жауап беруге тырыстық.

Сұрақ 1. Тұтынушылық несие мен кепілдемесіз тұтынушылық несиені қай жерден алуға болады?

Дағдарыс кезінде кейбір несиелік ұйымдар әлеуетті қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін мұқият зерттеуге тырысып, ең адал схемалар бойынша несиелер беруді тоқтатады. Осыған қарамастан, кейбір банктер жоғары бәсекелестік жағдайында жедел қолма-қол несие беруді ұсынып, азаматтарды азғыруға тырысуда. Олардың шарттары құжаттардың толық пакетін ұсынуды, сондай-ақ кепілгерлердің болуын білдірмейді.

Маңызды! Қарыз алушылар мұндай ұсыныстарға абай болу керек. Сертификаттар мен кепілгерлер болмаған жағдайда несие шарттары онша қолайлы болмайтынын ұмытпаңыз.

Төлем қабілеттілігінің құжаттық дәлелдерінің болмауы қаражаттың қайтарылмау қаупінің артуына әкеледі. Мұндай жағдайларда банктердің оны қауіпсіз ойнағысы келетіні заңды. Сондықтан, сертификаттар мен кепілгерлер болмаған кезде аз мөлшерде ақша шығарылады және бұл жағдайда пайыздық мөлшерлемелер айтарлықтай жоғары болады.

Нашар несиелік тарихы бар несиені қай жерде және қалай алуға болатындығы туралы біз кіріс туралы анықтамасыз және кепілгерсіз өткен санда жаздық.

Банкті таңдағанда, адамдар әдетте жинауға тырысады максималды ақпарат нарықтағы ұсыныстар туралы және оларды салыстыру. Мұны істеу қиын болуы мүмкін, өйткені бүгінде көптеген несиелік ұйымдар тұтынушылық несие беруді сертификатсыз және кепілгерсіз ұсынып отыр.

Мұндай жағдайларда мамандардың дайын рейтингтерін пайдаланып, тәуелсіз іздеулерден бас тарту жиі ақылды болады.

Төменде біз сіздің ойыңызша ең жақсы нұсқалар туралы айтып береміз.

1) Жинақ банкі

Ресейдегі ең танымал банк өзінің қарыз алушыларына айтарлықтай салмақты талаптар қояды. Бірақ мұнда да жеңілдетілген схема бойынша несие алуға мүмкіндік бар.

Сіз мұны жасай аласыз дүкендердетұрмыстық және автомобильдік техниканы сату. Сбербанк несие берді мақсат - жасауға жататын белгілі бір өнімді сатып алу үшін 10оның құнынан%.

Өтінімді қарау қажет бірінен сағат біреуіне күндер... Несиені Ресей Федерациясының азаматы бере алады 23 жылдың Сізге тұрақты тұруға рұқсаты бар төлқұжат ұсыну қажет.

Бұл жағдайда несие мерзімі болып табылады бастап 3 ай бұрын 2 жаста... Сыйақы мөлшерлемесі белгіленген 16жылдық%.

2) Orient Express

Бұл банкте тұтынушылық несиелеу бағдарламалары өте көп. Бар орынсыз несиелер, Сонымен белгілі бір тауарлар мен қызметтерге ақы төлеугемысалы, саяхат, жөндеу, білім беру.

Несие жасына жеткендерге берілуі мүмкін 25 жылдар. Бұл қажет болады тек төлқұжат... Несиенің максималды сомасы - 200 000 рубль. Ставка ауытқиды 22 бұрын 47 жылдық%. Несие мерзімі аспауы керек бес жылдар.

3) «Ренессанс несиесі» банкі

Бұл банкте тұтынушылық несиелер көлемінде беріледі бұрын жарты миллион рубль, мерзімі - бастап 2 бұрын 5 жылдар. Сіз қартайған кезде өтініш бере аласыз 24 жылдың

Ставка арасында орнатылған 15,9 бұрын 74,9 пайыз. Несиеге жүгіну үшін бір құжатты ұсыну жеткілікті - паспорт... Әрине, бұл жағдайда тариф максималды болады.

Рас, банк қарыз алушыға қосымша төлемдерсіз жүзеге асырылатын несиені мерзімінен бұрын өтеу арқылы қызмет көрсету құнын төмендетуге мүмкіндік береді.

4) Альфа Банкі

Альфа-Банк несие мөлшерлемесі бойынша беруге мүмкіндігі бар 29,3%.

Куәліктер мен кепілдемелер болмаған жағдайда, қарыз алушы мөлшерде несие алуға жүгінуге құқылы бұрын 100 000 рубль... Максималды мерзім сегіз ай.

Егер сіз несиеге қызмет көрсету құнын төмендеткіңіз келсе, оны төлей аласыз мерзімінен бұрын, Альфа-банкте бұл қызмет абсолютті Тегін.

5) Мәскеу банкі

Олар тұруды ұсынады 100 мың рубльге жеткендердің бәріне 21-жас. Пайыз мөлшері өзгереді 23,5 бұрын 49,9 жылдық. Қарыз алушыға сыйлық ретінде банк ұсынады несие картасы.

Несиелеудің жалғыз кемшілігі - бұл құжаттар пакетін жинау қажеттілігі.

Паспорттан басқа сізге қажет болуы мүмкін:

жүргізуші куәлігі және автомобиль құжаттары;
әртүрлі тұрмыстық қызметтерді төлеуге арналған түбіртектер;
SNILS сертификаты;
соңғы алты айдағы банк көшірмесі.

Осылайша, сертификатсыз және кепілгерсіз несие ұсынатын банктер саны аз емес. Егер сіз біздің тізімдегі компаниялардың біріне хабарласуды шешсеңіз, кеңес береміз несиелеу шарттарын толығырақ зерделеуоның веб-сайтына кіру арқылы.

Сонымен қатар, сіз сол жерде де жібере аласыз алдын ала өтінішосылайша айтарлықтай уақытты үнемдейді.

Сондай-ақ, егер барлық банктер мен микрокредиттер бас тартса, ақшаны қайдан алуға болатындығы туралы мақаламызды оқуға кеңес береміз.

Сұрақ 2. Сбербанкте тұтынушылық несиеге қалай онлайн өтініш беруге болады?

Жақында несие алуға өтініш беру мүмкіндігін пайдаланушылар саны артып келеді желіде... Бұл қызмет кезекте тұрудан аулақ болуға, сол арқылы уақытты үнемдеуге мүмкіндік береді. Сонымен бірге, банктің веб-сайтында өтінішті кез-келген ыңғайлы уақытта үйіңізден немесе кеңсеңізден шықпай-ақ жасауға болады.

Сбербанкте тұтынушылық несие алуға шешім қабылдағандар бұл несиелік ұйымның өз қарыз алушыларына қойылатын күрделі талаптары бар екенін ұмытпағаны жөн. Несиелік тарихтан басқа да назарға алынады деңгей және тұрақтылық табыс... Сондықтан кеңсеге келуге уақытыңызды жоғалтпауыңыз керек, алдын-ала өтінімді банктің веб-сайтында онлайн режимінде толтыру жақсы.

«Несиелер» бөлімін нұқыңыз, «Сбербанктен несие алыңыз» сілтемесі бойынша өтіңіз, құжаттарды дайындаңыз және форманы толтырыңыз

Барлық өтініш беру процесі төрттен бір сағаттан аспайды. Сонымен қатар, ыңғайлы қызметте сіз несиелеудің ең жақсы нұсқасын таңдап қана қоймай, қаржылық мүмкіндіктеріңізді де бағалай аласыз.

Шындығында, мерзімі мен ұсынылған несие мөлшері енгізілгеннен кейін төлем дереу есептеледі, сонымен бірге артық төлем.

Келесі өлшемдерге сәйкес келетін азаматтар Сбербанктен несие алуға өтініш бере алады:

жас - кем емес 21 жыл, бірақ көп емес 65 толығымен жойылған күн;
кем дегенде бір жыл үздіксіз жұмыс тәжірибесі;
соңғы жұмыс орнындағы еңбек өтілі кем емес 6 ай.

Есіңізде болсынСбербанктің карточкасында жалақы алатындар үшін талаптар жеңілдетілген. Соңғы орында 3 ай жұмыс жасау жеткілікті, ал үздіксіз жұмыс өтілі кемінде алты ай болуы керек.

Өтінімді толтыру үшін несиелеу бағдарламасын таңдап, оның шарттарымен танысу керек. Осыдан кейін сауалнама толтырылады. Мерзімді көрсеткен кезде оның аспайтынын ескеріңіз бес жылдар.

Сауалнаманы толтырғаннан кейін оны банкке тиісті батырманы басу арқылы жіберуіңіз керек. Қарау мерзімі - бастап 2 сағат бұрын 2 күндер... Өтініш берушіге хабарлама жіберіледі телефон немесе электрондық пошта.

Егер шешім болса оң, несиені тіркеу процедурасын аяқтау үшін қажетті құжаттармен бірге банк кеңсесіне бару қалады. Дәстүрлі түрде бұларға төлқұжат пен кірісті растайтын құжаттар кіреді. Көбінесе, қызметкерлер үшін бұл жұмыс орнынан жалақы туралы анықтама.

Осылайша, Интернет арқылы Сбербанкте несие алуға өтініш беру несие рәсімін едәуір жеңілдетеді. Сізге уақытты жоғалтудың қажеті жоқ және кезекте тағы бір рет тұрыңыз. Егер сізге банкте несие беруден бас тартылған болса, онда сіз несие тарихын тексермей және, мүмкін, микроқаржы ұйымдарының бірінен (МҚҰ) бас тартпай, 5 минут ішінде карта арқылы шағын несие ала аласыз.

Сұрақ 3. Жеке кәсіпкерлерге тұтыну несиесін қалай алуға болады?

Жеке кәсіпкерді ашу (жеке кәсіпкерлік), өкінішке орай, қарыз қаражатын алу қажеттілігін жоққа шығармайды. Керісінше керісінше - оларға деген қажеттілік артып келеді, өйткені жеке кәсіпкерлер жеке қажеттіліктерін ғана емес, сонымен бірге өз бизнесін де қамтамасыз етуі керек. Сонымен қатар, кәсіпкерге қарапайым несие алу өте күшті басқаша қызметкерге тіркеуден бастап.

Жеке кәсіпкерлер үшін ең үлкен проблема - олар үшін кірісті дәлелдеу қиынға соғуы мүмкін. Сонымен қатар, бизнес жүргізуден пайда табуға кепілдік берілмейді. Сонымен қатар, банктер кірісі белгісіз әлеуетті қарыз алушылардан сақтануда.

Жеке кәсіпкердің (жеке кәсіпкердің) тұтынушылық қажеттілігі үшін несие алу тәсілдері

Кәсіпкер үшін бұл жағдайдан шығудың жолы болуы мүмкін жедел несиені тіркеу... Бұл жағдайда несиелік ұйым қарыз алушыны мұқият тексеруден өткізбейді, тіпті өтініш берушінің өзін-өзі жұмыспен қамтығанын білмеуі де мүмкін.

Құжаттардан сізге тек қажет болады паспорт және екінші құжат (және сіз оны үлкен тізімнен таңдай аласыз), кіріс туралы құжат қажет болмайды.

Жылдам жедел несиеге жүгінген кезде банк көбінесе тұрақты тіркеуге тұрғандығына, сондай-ақ теріс несиелік тарихтың болмауына назар аударады.

Алайда жедел несиелеудің айтарлықтай кемшіліктері бар. - бұл жоғары пайыздық және шағын несие сомасы. Әдетте отыз мыңнан астам рубльді алу мүмкін болмайды, ал пайыздық мөлшерлемеге жетуге болады 50% жылына.

Несиелеу мақсаты туралы ұмытпаңыз. Егер кәсіпкерге үлкен сатып алу қажет болса, сіз тауар несиесіне тікелей өтініш бере аласыз дүкен... Сонымен қатар, қарыз алушыны мұқият тексеру жүргізілмейді. Банк тез шешім қабылдайды, демек сатып алушының жеке кәсіпкер ретінде тіркелгенін түсінуге уақыт болмайды.

Егер сізге қолма-қол ақша қажет болса және оның мөлшері жеткілікті болса, тұтынушылық несие алуға тырысуыңыз керек дәстүрлі тәсіл... Сонымен бірге, өтінім бланкісінде өтініш берушінің кәсібі екенін шынайы түрде көрсету маңызды кәсіпкерлік.

Қарыз алудың мақсаты ретінде кез келген жағдайда айтпау маңызды кәсіпкерлікті дамыту... Бұл жағдайда ол сөзсіз жалғасады бас тарту... Нұсқасын тұтынушыға жақынырақ жазған дұрыс - демалыс, жөндеу және т.б.

Бұл жағдайда, мүмкін, сіз декларация ұсынуыңыз керек. Міне, тағы бір қиындық. - кәсіпкерлердің көпшілігі мүмкіндігінше аз салық төлеу үшін табысты әдейі төмендетеді. Банк жеке кәсіпкерге несие беруі екіталай, оның расталған табысы өте аз.

Декларацияда барабар пайда болған кезде кәсіпкер шамамен несиеге сене алады 150 мың рубль. Сонымен қатар, жеке кәсіпкерлер үшін пайыздық мөлшерлеме айтарлықтай төмендемейді. Ол жиі жетеді 25%.

Егер сіз анағұрлым сәйкес несие мөлшерлемесін алғыңыз келсе, оны беруіңіз керек кепіл немесе кепіл... Бірінші жағдайда, азаматқа жеке тұлға ретінде тіркелген кез-келген мүлік қолайлы. (Бұл машина немесе пәтер болуы мүмкін).

Егер кепілдік беру туралы шешім қабылданса, онда дәл сол кәсіпкер бұл жерде қолайлы болмайтынын ескеру қажет. (Біз жалдамалы жұмыс істейтін және жұмыс берушіден жалақы туралы анықтама бере алатын азаматты табуымыз керек).

Осылайша, жұмыспен қамтылған адамға қарағанда жеке кәсіпкерге несие рәсімдеу әлдеқайда қиын. Алайда, мүмкін емес нәрсе жоқ. Сізге тағы біраз күш салу керек.

Айтпақшы, жеке кәсіпкерлер лизинг қызметін көлікті немесе іскери жабдықты сатып алу үшін қолдана алады. Жеке және заңды тұлғаларға арналған автокөлік лизингінің шарттары туралы біз алдыңғы сандардың бірінде айтқан болатынбыз.

Сұрақ 4. Тұтыну несиесін 5-7-10-15 жылға қалай алуға болады және ұзақ мерзімді несие алудың ерекшеліктері бар ма?

Ұзақ мерзімді тұтынушылық несиелердің дизайн бойынша бірнеше айға алынғаннан айырмашылығы жоқ. Көбінесе мұндай несиелер несие бойынша беріледі нақты мақсаттар.

Ұзақ мерзімді несиеге деген сұраныстың жоғары болуына байланысты бүгінде оларды көптеген банктерден алуға болады. Әр түрлі несиелік ұйымдардағы пайыздық мөлшерлемелер айтарлықтай ерекшеленуі мүмкін екенін ескеру қажет.

Айта кету керек алынған несие мерзімі неғұрлым ұзағырақ болса, оның ставкасы соғұрлым жоғары болады... Сонымен, несиелер 5 жыл орта есеппен шығарылады 15жылына%, бойынша 10 жыл - астында 20жылдық% және т.б. Кейбір банктерде ұзақ мерзімді несиелер мөлшерлеме бойынша беріледі 50%. Сондықтан жағымсыз таңданбау үшін несиенің барлық шарттарын зерделеу өте маңызды. АЛДЫНДА өтініш беру сәті.

Ұзақ мерзімді несиелер құжаттар пакеті кең болған жағдайда ғана берілетіні заңды.

Дәстүр бойынша, мұндай несиені келесі жолдармен алуға болады:

Ресей паспорты тұрақты тіркеу орнында мөртабанмен;
екінші құжат қарыз алушының таңдауы бойынша (жүргізуші, SNILS, СТН немесе басқалары);
жалақы туралы анықтама 2-NDFL түрінде немесе банктің өзінің бланкісінде.

Қосымша құжаттар несие шарттарына байланысты және әр нақты жағдай үшін әр түрлі. Жұмыс орнының дәлелі ретінде көптеген банктер талап етеді еңбек кітапшасының көшірмесіжұмыс берушімен куәландырылған.

Несиеде кепілдік қарастырылмаған жағдайларда да кейбір несиелік ұйымдар өтініш берушіге тиесілі мүлікке құжаттар ұсынуды талап етеді (әдетте автомобиль немесе пәтер)... Бұл жағдайда оң шешім қабылдау мүмкіндігіқарыз алушының төлем қабілеттілігін растау пайда болады. Демек, банк тұрғысынан қаражаттың қайтарылмау қаупі төмендейді.

Ұзақ мерзімді несиелер әрқашан банк үшін жоғары тәуекелмен байланысты екенін түсіну керек. Несиелік мекеме ұзақ уақыт бойы қарыз алушының төлем қабілеттілігі өзгеруі мүмкін екендігін ескереді - мүмкін ату немесе ол байсалды ма ауырып қалу... Мұндай жағдайларда мүлік қосымша кепілгер рөлін атқарады, өйткені түзетілмейтін жағдай туындаған кезде борышқор оны сата алады.

Назар аударыңыз! Танымал пікірге қайшы, ұзақ мерзімді несие алу үшін кірістер туралы есеп беру мүлдем қажет емес. Алайда, онымен оң шешім қабылдау әлдеқайда оңай болады.

Қосулы 5-ші мерзімді ірі банктердің көпшілігі несиелейді. Несие беретіндерді табыңыз 7 жылдар онсыз да қиын. Қосулы 10 жылдар және одан да көп, тұтынушылық несиелер тіпті аз беріледі. Кейде сіз қымбатты көрсетсеңіз, олар шығарылуы мүмкін жөндеу немесе автокөлік сатып алу.

Ұзақ мерзімді несие алу үшін сіз бірнеше қатарлы қадамдар жасауыңыз керек:

Өтінімді тіркеу. Бірнеше нұсқа бар. Сіз банктің кеңсесіне тікелей баруға, сауалнаманы толтыруға, қажетті құжаттарды несиелік маманға бере аласыз. Сондай-ақ, қазіргі заманғы банктердің көпшілігі шығаруды ұсынады онлайн-өтінім тікелей несиелік ұйымның сайтында филиалға бармай-ақ. Кейде сізге жүктеу қажет сканерлеу немесе сапа құжаттардың фотосуреті... Бұл жағдайда өтініш тікелей қарау бөліміне жіберіледі.
Өтінімді қарау. Өтінішті толтырғаннан кейін банк қарыз алушы ұсынған деректерді талдайды. Жоспарланған несие мерзімі неғұрлым ұзағырақ болса, тексеру соғұрлым маңызды болады. Көптеген банктер несиелік тарихты тиісті ақпаратты сұрау арқылы тексереді БКИ (несиелік бюро). Кейбір несиелік ұйымдар тез шешім қабылдайды - бір күн ішінде. Алайда, әдетте, ұзақ мерзімді несиелендіру жағдайында өтініш берушіге жауап екі күннен кешіктірмей беріледі. Айтпақшы, қай банктер қарыз алушылардың несиелік тарихын тексермейтіні туралы біздің мақалалардың бірінен біле аласыз.
Келісім-шартын жасасу. Егер банк қабылдаған болса оң шешім қабылдаған кезде келісімшартқа қол қою қажет болады. Оған өз қолыңызды қоймас бұрын, келісімнің барлық тармақтарын, әсіресе басып шығарылатын бөліктерін мұқият оқып шығу керек шағын баспа... Мұнда сіз әдетте жасырын төлемдер туралы ақпаратты таба аласыз.
Ақшаны алу. Несие шарттарына байланысты қаражат кассир арқылы қолма-қол берілуі немесе банк картасына аударылуы мүмкін.

Қаражат түскен кезде несиеге жоғары сапалы қызмет көрсету, яғни ай сайынғы төлемдерді уақытында төлеу қалады. Егер бұл жасалмаса, банк айыппұлдар, өсімпұлдар мен тұрақсыздық айыбын өндіріп ала алады, демек, несиенің жалпы құны артады.

Сұрақ 5. Минималды пайыздық мөлшерлемемен тұтынушылық несиені қалай алуға болады?

Кез-келген ақылды адам несие алуға тырысқанда несие алуға тырысады ең төменгі ставка... Көбісі пайызға әсер ету мүмкін емес деп санайды. Алайда, бірқатар ережелер бар, оларды сақтау несие алу кезінде ставканы төмендетуге қол жеткізуге мүмкіндік береді.

Егер сіз тауарларды несиеге сатып алуды жоспарласаңыз, банкке жүгінбес бұрын дүкен қызметкерлерінен мүмкіндікті тексеріп алғаныңыз жөн бөліп төлеу... Іс жүзінде, ол тауарлар бағасынан пайыз мөлшеріндегі жеңілдік ретінде ресімделеді. Клиент үшін бұл көрінеді пайызсыз несие, бұл өте табиғи тиімді.

Тұтыну несиесін минималды пайызбен қолма-қол алу тәсілдері

Несие алғыңыз келген жағдайда да пайыздық мөлшерлемені төмендетудің бірнеше әдісі бар қолма-қол ақша білдіреді.

Бұл жағдайда бірнеше нұсқа бар:

Ең алдымен, әр түрлі банктердегі несие шарттарын салыстырудан бастау керек. Ең жақсы жағдайлар көбінесе жалақы аударылатын несиелік мекемеде болатынын есте ұстаған жөн. Сондықтан жалақы қызметкерлерінің жеке жағдайларын зерттей отырып, нақ осы банктен бастаудың мәні бар. Сіз сондай-ақ әр түрлі назар аударуыңыз керек акциялар мөлшерлемесін төмендету, оны банктер түрлі мерекелер қарсаңында жұмсайды. Азаматтардың кейбір санаттары үшін (бюджеттік қызметкерлер, зейнеткерлер) ең төменгі мөлшерлемелер белгілі бір несиелік мекемелерде ұсынылады. Бұл туралы алдын-ала білген жөн.
Сыйақы мөлшерлемесін төмендетудің екінші нұсқасы - құжаттар пакетін мүмкіндігінше толық жинау. Тек төлқұжат талап етілетін несиелер үшін сыйақы мөлшері өте жоғары. Аз уақыт жұмсаған дұрыс, жалақы туралы анықтама, еңбек кітапшасының көшірмесін дайындаңыз. Бұл жағдайда пайыздық көрсеткіш төмен болады. Сіз өзіңізбен бірге банк филиалына әр түрлі құжаттарды ала отырып тарифті төмендете аласыз, мүліктің бар екендігін растайтын (жылжымайтын мүлік немесе автомобиль). Сонымен қатар, сіз тұрақты табысы бар кепілгерді тарта аласыз.
Несиенің параметрлерін есептеу кезінде сіз өтініш беруші үшін төлем жасалуы мүмкін болатын жағдайларды таңдауыңыз керек. Бұл жағдайда кезең минималды болуы керек. Бұл өтеу мерзімі неғұрлым қысқа болса, пайыздық мөлшерлеме төмен болатындығына байланысты.

Осылайша, сіз айтарлықтай мөлшерде тұтынушылық несие алғыңыз келсе, оған қызмет көрсету құнын барынша азайту үшін барлық мүмкіндіктерді пайдалану маңызды.

Шығындарды едәуір төмендетуге мүмкіндік беретін негізгі параметрлердің бірі болып табылады пайыздық мөлшерлеме... Жоғарыда келтірілген кеңестерді қолдану арқылы айтарлықтай мөлшерде үнемдеуге болады.

Сұрақ 6. Кепілдіксіз тұтынушылық несие - бұл нені білдіреді?

Кепілдендірілмеген тұтынушылық несие дегеніміз не, оның қандай ерекшеліктері бар екенін бәрі біле бермейді. Сонымен қатар, ең жақсы бағдарламаны таңдау үшін қарыз қаражаты қажет болса, әртүрлі схемалар арасындағы айырмашылықты түсіну өте маңызды.

Кепілсіз несие бұл әр түрлі тұтынушылық мақсаттарға арналған несие, оны тіркеуге кепіл ретінде мүлік ұсынуды қажет етпейді, сондай-ақ кепілгерлерді шақырады.

Бұл нұсқа қарыз қаражатын мүмкіндігінше тез және қажетсіз қиындықсыз алу маңызды болған жағдайда өте қолайлы.

Кепілсіз несиелер арасында келесі нұсқаларды ажыратуға болады:

несие қолма-қол немесе несиелік мекеме арқылы шотқа аудару арқылы;
дүкендерде берілген әр түрлі тауарларды сатып алуға арналған несиелер;
жедел шешімі бар төлқұжат арқылы несиелік карталар.

Кепілсіз несие алуға өтініш жасамас бұрын, мұндай жағдайда банктер әлеуетті қарыз алушыларға қандай талаптар қоятынын түсіну қажет. Олардың негізгілері:

жасы 23-тен 55 жасқа дейін, аз жағдайда банктер 18 жастан асқан, сондай-ақ 70 жасқа дейінгі адамдарға несие беруге мүмкіндік береді;
тұрақты тіркеудің (тіркеудің) болуы, уақытша несие беру мүмкін емес, көбінесе тіркеу банк бөлімшесі бар аймақта болуы керек;
жалпы жұмыс өтілі көбінесе 12 айдан кем болмауы керек, соңғы орында - кемінде алты ай;
төлем қабілеттілігін растау үшін қарыз алушы кем дегенде бірнеше құжаттар ұсынуы керек. Сондықтан, егер сіз несие алғыңыз келсе, сізге қажет болады тұрақты кірістер туралы есеп;
банкке 27 жасқа дейінгі жасына дейінгі ер адамдар ұсынылуы керек әскери билет;
көптеген банктер талап етеді байланыс телефонының болуы - жұмысшы, үй немесе достар мен таныстар.

Несие алу үшін табысы жеткіліксіз қарыз алушылар үшін көптеген несиелік ұйымдар тең қарыз алушы ретінде тарту мүмкіндігін ұсынады ерлі-зайыптылар... Алайда олар жоғарыда аталған талаптардың барлығына сай болуы керек екенін түсіну керек.

Кепілсіз несие беру үшін банктер үшін ең аз құжаттар пакеті - төлқұжат өте сирек кездеседі. Көбінесе сізге қосымша:

жеке басты куәландыратын екінші құжат;
еңбек көшірмесі;
кірісті растау - банк түріндегі анықтама, 2-NDFL немесе Ресей Федерациясының Зейнетақы қорынан, кез-келген банктен (оның ішінде карточкалық) шоттан үзінді.

Несиенің шарттарына мұқият назар аударған жөн. Маңызды факторлардың бірі болып табылады тұтынушылық несиенің пайыздық мөлшерлемесі... Ол, әдетте, қарыз алушының ұсынған әр түрлі мәліметтеріне байланысты жеке есептеледі.

Осыған қарамастан, кепілсіз несие алуға өтініш берген кезде де ставканы төмендету нұсқалары бар:

жалақы алатын банктен несие алу;
жоғары сапалы несиелік тарих;
Өмірді сақтандыру, сондай-ақ мүгедектікке әкелетін ауруларды тіркеу.

Кепілсіз несиелеудің басқа маңызды шарттарына мыналар жатады: қарыз сомасы... Ол әдетте басталады 15000 рубльден., максимум бастап аралыққа жетеді 0.5 миллион1,5 миллион рубльге дейін. Термин жиі кездеседі бес жыл, аз - Жеті.

Кепілсіз несие алғысы келетіндер үшін үлкен сома, несие мекемесі өтініш беруші ұсынған барлық деректерді тексеруге байыпты қарайтынын ескеру қажет.

Көбінесе, бағалау жүргізілгеннен кейін банктер төлем мүмкіндіктерінің маңызды растауын талап етеді. Бұл жағдайда қауіпсіздік болуы мүмкін бейресми... Яғни, мүліктің бар екендігі туралы, сондай-ақ елеулі тұлғалардың қолдауы туралы растау жеткілікті, бірақ кепіл және кепілгерлік шарттары жасалмайды.

Жоғарыда аталған барлық параметрлерден басқа, кепілсіз несиелердің артықшылықтары мен кемшіліктерін зерттеу пайдалы болады. Плюс арасында (+):

жылдам тіркеу;
кепілдеме берудің, сондай-ақ кепілге қоюдың қажеті жоқ;
ең төменгі талап етілетін құжаттар;
қаражатты мақсатсыз пайдалану мүмкіндігі.

Кепілсіз несиенің кемшіліктері:

жоғары тариф;
қысқа мерзімді;
қауіпсіздікпен қамтамасыз етілген жағдайларға қарағанда төмен сома.

Осылайша, кепілсіз несие алуға әбден болады. Алайда, бұл жағдайда сіз оның шарттарын мүмкіндігінше байыпты түрде қабылдағаныңыз жөн, өйткені олар әдетте аз рентабельдікепілге қарағанда.

Сұрақ 7. Тұтыну несиесінің максималды мерзімі қандай?

Тұтыну несиесіне жүгінген кезде, көпшілігі оны қандай мерзімге дейін алуға болатындығы туралы сұрақ қояды. Бұл параметр өте маңызды, өйткені төлем мерзімі ұзақтығы ай сайынғы төлем мөлшеріне тікелей әсер етеді.

Мерзім неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым аз төлеуге тура келеді. Бұл жағдайда, әрине, артық төлеу маңызды болады. Бірақ қарыз алушы өз кірісімен үлкен несие сомасына сене алады.

Осыған байланысты тұтынушылық несиені қандай мерзімге дейін алуға болатындығын білу маңызды. Төлем мерзімі әртүрлі факторларға байланысты.

Тұтыну несиесінің ең ұзақ мерзімін немен анықтайды - маңызды факторлар

Бірінші кезекте, несие мерзімі онымен анықталады мақсат... Сонымен, несие, берілген несие оқу ақысы, әдетте максимум үшін шығарылады 6 жылдар... Егер несие алу мақсаты болса демалыс сапарыңызды төлеңіз, одан көп беру екіталай 12 ай... Бұл жағдайларда несие мерзімі тым ұзақ емес, сондықтан қарыз қаражатын алу үшін бұл жеткілікті болады төлқұжаттар және кіріс туралы есеп.

Бүгінгі күні тұтынушылық несиені неғұрлым ұзақ мерзімге алуға болады. Ол жете алады бір немесе екі онжылдық... Бірақ бұл жағдайда сізге қажет болады кепіл ретінде бағалы мүлікті ұсыну... Бұл жылжымайтын мүлік болуы мүмкін, мысалы, жер учаскесі немесе пәтер немесе автокөлік. PTS автокөлігімен кепілдендірілген несие алу шарттары туралы бөлек мақаладан оқыңыз.

Кепіл берілген несие төлемеген жағдайда, банк берілген қаражатты қайтару үшін тиісті мүлікті сатуға құқылы екенін түсіну керек. Сондықтан мұндай ұзақ мерзімге несие алуға асықпау керек. Жақсырақ тағы да ойланыңыз қаржылық мүмкіндіктеріңізді бағалауосындай тәуекелге бармас бұрын.

Алайда, ұзақ мерзімді тұтынушылық несиелер - 10 жылдар және одан да көп, бар плюс... бұл минималды төлем... Басқаша айтқанда, мерзімнің неғұрлым ұзақ болған сайын, әлеуетті қарыз алушының табысы ай сайынғы төлемді жүзеге асыруға жеткілікті болу мүмкіндігі соғұрлым көп болады.

Көптеген адамдар несие мерзімін таңдауға байыпты қарамайды, бірақ бұл маңызды параметрлердің бірі.

Мерзіміне байланысты:

қысқа мерзімді несиелер - бір жылға дейін;
орта мерзімді - бір жылдан үш жылға дейін;
ұзақ мерзімді - үш жылдан асатын мерзімге.

Осы үш санаттың ішінен соңғысын таңдай отырып, талдауға барынша жауапкершілікпен қарау керек. Ұмытпаңызбұл кезең неғұрлым ұзақ болса, артық төлем соғұрлым жоғары болады.

Бұл басылымда біз тұтынушыларға несие беру туралы мүмкіндігінше көбірек айтуға тырыстық. Біз бұл не туралы ғана емес, сонымен бірге не туралы да сөйлестік артықшылықтары және шектеулер қарыз алудың бұл түрі Біз оны қалай және қайда тиімді ұйымдастыруға болатындығын ұсынуға тырыстық.

Сізге тұтынушылық несие дегеніміз не және оны алмай тұрып нені білуіңіз керек екендігі туралы бейнені көруге кеңес береміз:

Сондай-ақ, «Банкте тұтынушылық несие қалай алуға болады» тақырыбында бейнематериал ұсынамыз:

Мұның бәрі біз үшін.

Қаржылық істеріңізге сәттілік тілейміз! Несиеге қажетті қаражат алу туралы шешім қабылдағанда, бұл уақытша қиындықтарды жеңуге көмектесетінін ұмытпаңыз. Алайда, несиеге қатысты дұрыс емес көзқараспен сіз өзіңіздің проблемаларыңызды одан әрі ушықтыра аласыз.

Өз мүмкіндіктеріңізді мүмкіндігінше мұқият бағалауға тырысыңыз, сонда ешқандай қиындықтар болмайды!

Құрметті «Өмірге арналған идеялар» журналының оқырмандары, егер сіз мақаланы бағалап, төменде жарияланым тақырыбына өз пікірлеріңізді қалдырсаңыздар, біз сізге өте ризамыз!

Send