Банктік депозиттер (банктердегі салымдар) - бұл не және қандай салым түрлері бар + депозиттерді есептеудің 4 кезеңі

Сәлеметсіздер ме, құрметті «Өмір үшін идеялар» интернет-журналының оқырмандары. Бүгін біз сізге банктердегі депозиттер дегеніміз не және банктік депозиттердің (депозиттердің) қандай түрлері бар екенін айтамыз, сонымен қатар депозитті өз бетінше қалай есептеуге болатындығы туралы нұсқаулар береміз.

Айтпақшы, сіз қазірдің өзінде доллардың қанша тұратындығын көрдіңіз бе? Валюта бағамдарының айырмашылығымен ақша табуды осы жерден бастаңыз!

Бұл мақалада сіз білесіз:

• Депозит деген не және ол не үшін қажет;
• Банк салымдарының қандай түрлері ең танымал;
• Салымның кірістілігін қалай дұрыс есептеу керек және депозитке ақша салу қай жерде тиімді.

Сонымен қатар жарияланым соңында біз осы тақырып бойынша жиі қойылатын сұрақтарға жауап береміз.

Банктік депозит дегеніміз не, банктер қандай депозит түрлері ұсынатыны, онлайн-калькулятор көмегімен салым бойынша сыйақыны қалай есептейтіні туралы оқыңыз - осы шығарылымнан оқыңыз

1. Депозит немесе банктегі депозит дегеніміз не - қарапайым сөздермен банктік салым ұғымына шолу 💸

Пассивті табыс әрдайым ақша табудың тартымды әдісі болды. Ол тұрақты және тұрақты болу үшін инвестициялар болуы керек сенімді және тиімді.

Сіз бағалы қағаздарға ақша сала аласыз, биржада ойнай аласыз, жылжымайтын мүлікке инвестиция жасай аласыз. Барлық әдістер өзінше жақсы және өзіндік тәуекелге ие, плюс және минус... Ақшаны орналастыру жылы депозиттер немесе депозиттер бір тәсілі сақтау және ұлғайту үнемдеу.

«Депозит» және «салым» терминдерінің шығу тегі бірдей. Әдетте термин «үлес» Бұл қолданылады жеке адамдаржәне мерзім «депозит» - дейін заңды.

Банк салымы (немесе банк салымы) - бұл ақша табуы үшін белгілі бір мерзімге несиелік ұйымға орналастырылған ақша.

Назар аударыңыз! Депозит неғұрлым жалпы ұғым. Ақшадан басқа, оған мыналар кіреді:

• бағалы қағаздарды инвестициялау;
• сот жүйесіне қосқан үлестері сот ісін жүргізуді қамтамасыз ету;
• кедендік ұйымдарға жарналаркедендік баждардың төленуін қамтамасыз ету;
• аукциондарға қатысуды қамтамасыз ету.

Біздің мақаланың контекстінде «депозиттер» және «депозиттер» ұғымдары синоним болып саналады.

Жарналар 2 (екі) негізгі функцияны орындайды:

1. Олар үнемдеу мен үнемдеудің қауіпсіздігін қамтамасыз етеді.
2. Салымдар бойынша есептелген пайыздар тұрақты табыс болып табылады.

Депозиттік валюта болуы мүмкін ұлттық немесе шетелдік... Қазіргі уақытта Ресей рублі тұрақты емес, сондықтан танымалдылықтың артуы байқалады долларлық депозиттер немесе еуроға депозиттер.

Назар аударыңыз! Жинақтарды сақтаудың ең сенімді тәсілдерінің бірі - оларды орналастыру әр түрлі валюталар.

Банк салымдары басқа инвестициялық әдістермен салыстырғанда жақсы артықшылықтарға ие.

Банк салымдары (+):

• Депозит тұрақты пассивті кіріске кепілдік береді.
• Үлес қосу оңай, оған арнайы білім қажет емес. Оны үйден шықпай-ақ онлайн режимінде ашуға болады.
• Жарнаның мөлшері аз болуы мүмкін.
• Банк салымдары сақтандырылған. Егер салым мөлшері сақтандыру сомасынан көп болмаса, оны жоғалтудан қорықпауға болады.

Негізгі (-) салымдардың болмауы – төмен қызығушылық... Кейде ол инфляция деңгейін қамтымайды. Сізде ақша туралы көп болған жағдайда ғана кіріс туралы айтуға болады.

Сонымен қатар, егер депозит келісімшартта көрсетілген мерзімнен бұрын алынған болса, есептеу пайызы ең аз болады. Осыған қарамастан, ірі инвесторлар өздерінің жинақ ақшаларының бір бөлігін банктік салымдар түрінде сақтағанды ​​жөн көреді.

Қолыңызда үлкен жинақ болғаннан кейін, тыныштық пен болашаққа сенімді болу үшін оларды дұрыс орналастыра білуіңіз керек.

Бұдан әрі біз банктік депозиттердің қандай түрлеріне талдау жүргіземіз

2. Банк салымдарының (депозиттердің) негізгі түрлері 📑

Банктер клиенттерден қаражат тартып, оларды болашақта орналастыра отырып, өз пайдасын табады. Сондықтан олар үшін өз жинақтары арқылы клиенттер шеңберін үнемі кеңейту маңызды. Несиелік ұйымдар салымдардың жаңа шарттарын үнемі дамытады, оларды ашу мен пайдалану механизмін жетілдіреді.

Салымдар, ұсыну мерзімдері, сыйақы есептеу шарттары бойынша ерекшеленетін әртүрлі депозиттер өте көп.

Барлық жарналарды бөлуге болады 4 негізгі түрлері. Төменде олардың әрқайсысына толығырақ тоқталайық.

Түрі 1. Мерзімді салым

Мерзімді салым ең танымал және кең таралған, оның шарттары әр түрлі.

Астында мерзімді салым белгілі бір мерзімге банкке ақша салуды түсіну.

Табыс бойынша пайыздар қаражатты орналастыру мөлшері мен мерзіміне байланысты. Бұл ішінде болуы мүмкін Жылдық 4-8% (рубльде), кейбір банктерде жоғары. Бірақ егер келісім-шарт мерзімінен бұрын бұзылса, ең төменгі сома алынады.

Мысалы: Егер біз қойсақ 50 000 рубль мерзім бір жылға дейін 4,85жылдық%, содан кейін капиталдандыруды ескере отырып, кіріс болады 2427 рубль.

2 тип. Жинақ салымы

Бұл үлесті атауға болады «Шошқа банкі»... Ол жұмсақ орналастыру шарттарымен сипатталады; оны толықтыруға, ішінара немесе толығымен алып тастауға болады.

Көбіне ол бауыр басып қалады дебеттік карта, содан кейін күтпеген жағдайлар туындаған кезде әрқашан ақша жеткілікті болатындай етіп, оған жалақыдан белгілі бір соманы аудару ыңғайлы болады. Дебеттік картаның нені білдіретіні және оның несиелік картадан айырмашылығы туралы алдыңғы басылымда жаздық.

Мұндай салымдар бойынша сыйақы мөлшерлемесі жылдық 1,5% -дан, яғни орташа депозиттік қалдықпен 50 000 рубль, бір жыл ішінде кіріс болады 800 рубль.

Сіз оған ақша таба алмайсыз, мүмкін тек өз ақшаңызды үнемдеңіз.

Қарау 3. Жинақ салымы

Ол болашақта қымбат сатып алуға ақша жинау үшін ашылған.

Бұл шұғыл, оны толықтыруға болады, бірақ келісімшарт мерзімі аяқталғанға дейін оны қайтарып алуға болмайды. Мұндай салымдар үшін, жарнаның минималды шегі, кіріс сыйақысы — Жылдық 5-8%.

Мысалы: Есептеу үшін депозиттің келесі параметрлерін аламыз: сома 50 000 рубль, ай сайынғы қосымша төлем 1000 рубль, пайыз 8жылдық%.

Бір жыл ішінде шотта сома болады 65 440 рубль: 50 000 - жарна органы + 11 000 - жылына толықтырулар + 4 440 - пайыздық төлемдер.

4-тип. Талап ету депозиті

Олардың жарамдылық мерзімі салымшы талап еткенге дейін анықталады. Бұл салымдар кіріс алуға арналмаған. Мұндай салымдардың басты мақсаты - ақша үнемдеу немесе белгілі бір мөлшерде жинақтау.

Олар бойынша пайыздық мөлшерлеме тек қана Жылдық 0,01%, іс жүзінде ең төменгі шегі жоқ - 10 рубль және 5 доллар немесе еуро, яғни орналастырудан 50 000 рубль, бір жылдағы кіріс тек қана болады 5 рубль.

---

Бір банктегі пайыздық кірістілік кейде әр түрлі болады, бұл салым шартына байланысты. Ең жоғары кірістілікке ие нақты шарттары бар депозиттер: мерзімі бір жылдан асады, нақты пайыз, ішінара алудың мүмкін еместігі Сыйақы мөлшерлемесі ұзақ мерзімді депозиттер бойынша, едәуір мөлшердегі депозиттер бойынша жоғары.

Салымшылардан қаражат тартумен айналысатын көптеген қаржылық ұйымдар болғандықтан, таңдау жасау қиын.

Іздеуді жеңілдету үшін пайдалы салым бар арнайы қызметтер, онда банктердің депозиттер бойынша ұсыныстары жинақталады. Олар жеке параметрлер бойынша инвестициялық шарттарды таңдау функциясын ұсынады. Пайдаланушыға кіру керек қосынды, мерзім және басқа маңызды депозит шарттары және қызмет ең оңтайлы инвестициялық жағдайларды ұсынады.

Банк салымдарын жіктеуге болатын 5 негізгі белгі

3. Негізгі белгілері бойынша банктік депозиттердің жіктелуі

Кез келген адам, тіпті жаңадан бастаған қаржыгер де бұл ақшаны түсінеді мүмкін емес оларды шетке шығару арқылы жинақтаңыз »жастықтың астында«. Оларды жұмсауға немесе қарызға алуға әрқашан азғырулар бар.

Білу жақсы! Банктегі депозит инфляциядан қорғамауы мүмкін, бірақ бұл үнемдеуді жоспарланбаған стихиялық шығындардан үнемдейді және қаражаттың сақталуын қамтамасыз етеді.

Салымды банкке салу туралы шешім қабылдағанда, ең алдымен депозиттердің шарттары мен табыстылығын түсіну, банктердің қаражаттарды депозиттерге орналастыру принциптері мен талаптарын түсіну қажет. Депозиттер классификациясының негізгі белгілері: мерзім, мақсат, валюта, индекстеу мүмкіндігі, салымшы мәртебесі.

Төменде банктік депозиттердің негізгі белгілері бойынша жіктелуі келтірілген.

Белгі 1. Салым мерзімі

Стандартты салым шарттары бастап 30 күн бұрын 3-5 жылдар... Белгілі бір мерзімсіз депозиттер жеке топ ретінде бөлінеді - Талап етілгенге дейінгі.

Мұны қарастырған жөн!Салым мерзімі ұзақ болған сайын жоғарыда ол бойынша кепілдендірілген табыс.

Белгілі бір оқиғаға байланысты депозиттер бар: туған күн, Жеңіс күні. Әртүрлілік жарамдылық мерзімі жеке салымдар... Олар сізге өз жинақтарын ұтымды орналастыруға және максималды табыс алуға мүмкіндік береді.

Белгі 2. Салымның мақсаты

Депозиттердің айрықша ерекшеліктері - оған жүктелген міндеттер:

• Депозиттер бар, олардың мақсаты қымбат сатып алу үшін ақша жинау болып табылады - жинақ салымдары... Несиелік ұйымдар арнайы жинақ бағдарламаларын ұсынады: «Жаңа Авто», «Толтыру және сатып алу» және т.б.
• Шоттың минималды қалдығы анықталатын салым деп аталадыесеп айырысу депозиті... Ол белгілі бір мерзімге ашылады, бірақ оны пайдалануға тыйым салынбайды (минималды қалдықты қоспағанда). Мұндай депозиттер сізге аз ақша табумен бірге өз жинақ ақшаңызды тиімді басқаруға мүмкіндік береді.
• Адамдардың жекелеген санаттарына ұсынылатын депозиттер деп аталады мамандандырылған депозиттер... Олардың ерекшелігі - пайыздар пайдаланылмаған шоттың қалдығы бойынша есептеледі. Мысалы: зейнетақы зейнеткердің шотына түскен кезде және ол оны бір ай ішінде алып қоймаса. Сыйақы орташа шоттағы қалдық бойынша есептеледі.

Белгілі бір мақсатсыз ашылатын депозиттер бар, олардың міндеті күтпеген жағдайлар туындаған кезде үнемдеуді сақтау.

Мүмкіндік 3. Депозиттік валюта

Депозиттер - рубль, валюта, көп валюта.

Рубльдік депозиттер номиналдағы ең жоғары пайыздық мөлшерлеме болуы керек. Бұл байланысты қайта қаржыландыру ставкалары, бірақ экономикалық жағдайға байланысты өзгертілуі мүмкін. Белгіленген пайыздық мөлшерлемемен салымдар бар. Бұл шарт депозиттік келісімде қарастырылған.

Шетел валютасындағы депозиттер төмен пайыздар алынады. Бірақ ол тұрақты және инфляцияның жоғары деңгейіне байланысты, оның көлеміне қарамастан, жиынтық түрде алғанда, бұл депозиттер бойынша кірістілік рубльдікіне қарағанда жоғары болуы мүмкін (айырбас бағамына байланысты).

Ең тиімді болып табылады көп валютадағы депозиттер... Әдетте, олар үш валютада ашылады: рубль, Еуро, АҚШ доллары... Инвестициялардың осы түрінің артықшылығы мынада салымның бір бөлігін екінші бөлігіне аудару мүмкіндігі валюталардың айырбас бағамына байланысты. Сыйақы әр валюта үшін бөлек есептеледі және салымшының қалауы бойынша қайта есептеледі.

Білу жақсы! Депозиттер ақшамен ғана емес, басқа құндылықтармен де шығарылуы мүмкін.Мысалы, қымбат металдарда. Депозиттердің кірістілігі бұл жағдайда бағалы металдардың ақшаға айырбастау күніндегі нарықтық құнына байланысты болады.

Мүмкіндік 4. Салымшының мәртебесі

Ақша қаражаттарын салуға құқығыңыз бар физикалық және заңды жүздер.

Санат жеке адамдар Ресей Федерациясының барлық азаматтары, шетелдіктер кіреді. Олардың депозиттерін депозиттерге кепілдік беру агенттігі (ІІД) сомаға сақтандырады бұрын 1 400 000 рубль... Жеке депозиттерге кепілдік беру туралы толығырақ мақалаларымыздың бірінен оқыңыз.

TO заңды тұлғалар түрлі кәсіпорындар мен ұйымдарды қамтиды. Олардың үлестері емес сақтандырылған және қаражат ұстайтын банкке толығымен тәуелді. Мұндай салымдар бойынша кірісті пайыздық мөлшерлемеге және мерзімге байланысты банк жеке белгілейді.

Бұл түрді банктер әсіресе жарнамаламайды. Кәсіпорындардың ағымдағы шоттарындағы жинақталған сомаларын ақысыз пайдалану олар үшін тиімді. Мұндай салымдар компаниялар үшін едәуір тиімді болғанымен, есеп айырысу шоттарында қомақты қаражат жинақталғандықтан.

Айтпақшы, салымшылар бар емес банктің клиенттері болып табылатын, олардың мақсаты - банктің депозиттерінен ақша табу.

---

Депозиттердің әртүрлілігі салымшыға қаражат салудың ең жақсы жағдайларын таңдауға және операцияның жақсы табыстылығын қамтамасыз етуге мүмкіндік береді.

Жарнаны есептеу бойынша қадамдық нұсқаулық

4. Салымды қалай есептеу керек - депозиттің рентабельділігін есептеудің 4 негізгі кезеңі

Банктер, салымшылардың қаражаттарын жинақтап, оларды бөліп, пайда табады. Жинақтаушылар өздері алады банк пайдасының пайызы.

Несиелік мекемелердің барлық сайттары бар депозиттік калькуляторлар, нақты депозит бойынша кірістіліктің мөлшерін нақтылауға мүмкіндік береді. Егер сізде қиындықтар туындаса, туындауы мүмкін кез-келген сұраққа жауап бере алатын банк менеджерімен байланыса аласыз.

Салымды таңдағаныңызға сенімді болу үшін салымның кірістілігін өзіңіз есептей аласыз. Бұл процесс бірнеше кезеңнен тұрады, төменде толығырақ сипатталған.

Кезең 1. Пайыздарды есептеу схемасын анықтау

Номиналды мәндегі мөлшерлеме -де белгіленген салым шарты, пайыздарды есептеу әдісі де сол жерде анықталады.

Сыйақыны есептеудің екі әдісі бар:

1. қарапайым;
2. бас әріппен жазылған есептеу.

Қарапайым формула депозитке пайыздарды белгілі бір мерзімге есептейді, егер бұл сома өзгермеген болса.

Капиталданған есептеу кезінде есептелген сыйақы депозиттің жалпы сомасына белгілі бір жиілікпен қосылады, депозиттің денесі ұлғаяды, ал сыйақы үлкенірек сомаға есептеледі. Бұл есептеу әдісі тиімдірек салымшы үшін, бірақ айырмашылық айтарлықтай болады тек депозиттердің көп мөлшерімен.

Салымды капиталдандыру дегеніміз не және пайыздық капитализациямен салым бойынша кірісті қалай есептеу керектігі туралы біз алдыңғы сандардың бірінде егжей-тегжейлі әңгімелестік.

Қадам 2. Қарапайым есептеу формуласын қолданыңыз

Ол үшін жай формуланы пайдаланып орналастыру кезеңін ескере отырып, соманың пайызын есептейміз:

Салым бойынша сыйақыны есептеу формуласы

Мысалы: Салым сомасы 50 000 рубль, ұзақтығы 90 күн, пайыздық мөлшерлеме Жылдық 5%.

Кіріс 3 айда болады: 50 000*90*0.05/365=616 рубль.

3 кезең. Біз капитализация мен тиімді пайыздық мөлшерлемені есептейміз

Табыстың соңғы сомасы салымның негізгі сомасына есептелген пайыздарды қосу жиілігіне байланысты болады.

Мұны ескеру маңызды! Ай сайынғы қосылыммен пайыздық мөлшерлеме болады төмендетоқсандыққа қарағанда және т.б.

Саны тиімді мөлшерлеме шығарылған бас әріптер санына байланысты және осы санға пропорционалды болады.

Мысалы: Салыммен 50 000 рубль, кезеңге қосулы 3 ай ай сайынғы капиталдаумен, астында 5% жылдық екінші айда сомадан пайыздар алынады 50 205 рубль (205 - бірінші айдағы пайыздар) және т.с.с. Үш ай ішінде барлығы болады 50 633 рубль... Тиімді пайыздық мөлшерлеме болады 5,02%.

4 кезең. Соңғы пайданы есептеу

Пайданы пайдаланып есептеуге болады күрделі пайыздар, немесе сіз жай қолдана аласыз депозиттік калькуляторкез келген банкте бар.

Салымның максималды кірістілігін анықтау үшін есептеудің әртүрлі әдістерін талдауға болады:

Мысал: Негізі жылдық депозит болып табылады 100000 рубль, әр түрлі капиталдандыру және сол сияқты пайыздық мөлшерлемелер, толықтырусыз.

Салым бойынша тиімді ставкаға және соңғы пайдаға капиталдандырудың әсер ету кестесі (оның жиілігі):

Көрсеткіштер	Депозиттік опциялар
	1 депозит	2 депозит	3 депозит
Пайыздық мөлшерлеме	8%	8%	8%
Бас әріппен жазу	жоқ	ай сайын	тоқсан сайын
Пайда (рубль)	8 000	8 299	8 243
Тиімді пайыздық мөлшерлеме	8%	8,30%	8,24%

Мысалда қалай екені анық көрсетілген капиталдандыру депозиттің тиімді пайыздық мөлшерлемесіне әсер етеді. Бұл жиі кездесетін болса, кірістілік соғұрлым жоғары болады (салымшы есептелген сыйақыны алып қоймаған жағдайда).

Іс жүзінде, ай сайынғы капитализациясы бар депозиттердің номиналды ставкасы тоқсандықына қарағанда төмен.

Ақшаны қалай дұрыс салу керек - жаңадан бастаушыларға арналған қадамдық нұсқаулық

5. Ақшаны банкке қалай салуға болады - 4 оңай қадам 📝

Банктер клиенттерді тарту үшін әр түрлі депозиттік бағдарламаларды ұсынады. Кез-келген несиелік мекемеде ақша салудың көптеген нұсқалары бар.

Түсіну керекмұндай әр түрлі бағдарламалар - бұл түбегейлі әр түрлі шарттар ұсынғаннан гөрі жарнамалық әдіс.

Жинақтаушыға белгілі бір мөлшерде банкке ақша салу туралы шешім қабылдаған салымшы жинақ ақшаны сақтау және аздап ақша табу мақсатын көздейді. Мұндай пассивті кірістің мөлшері ең алдымен несиелік мекеменің таңдауына байланысты.

Төменде егжей-тегжейлі көрсетілген қадамдық нұсқаулық депозит ашқан кезде, оны оқығаннан кейін сіз көптеген қателіктерден аулақ бола аласыз және уақытыңызды үнемдей аласыз.

Қадам 1. Банк таңдау

Банктердегі депозиттерді ІІД (депозиттерге кепілдік беру агенттігі) сақтандырғанына қарамастан, сізге тұрақты, сенімді ұйымды таңдау қажет. Банк лицензиясынан айырылғанда, меншікті қаражаттың қайтарылуын кім күткісі келеді?

Банкті таңдау кезінде сіз 2 негізгі индикаторға назар аударғаныңыз жөн:

1. Сенімділік.Сіз банкті рейтинг бойынша тексере аласыз; тұтынушылардың пікірлері; сайтта жарияланған есептер.
2. Қол жетімділік.Банкті таңдау кезінде оның тұрғылықты жерінен немесе кәсіптен алыстығын ескеру қажет. «Жаяу қашықтықта» банкте салым салу ыңғайлы.

Сіз бұрыннан клиент болған несиелік мекемеде депозит ашқан дұрыс (мысалы, несие алуға жүгінген немесе жеке кәсіпкерлерге есеп айырысу шоты ашылған). Банктер өз клиенттеріне адал және өте тартымды депозиттік шарттар ұсына алады (әсіресе VIP-мәртебелі клиенттер үшін).

Қадам 2. Қаражат орналастыру бағдарламасын таңдау

Банктердің веб-сайттарында депозиттердің шарттары, түрлері туралы барлық ақпарат бар. Интернеттегі калькулятор көмегімен кірісті есептеуге болады. Сондықтан барлық инвестициялық нұсқаларды мұқият есептеп, ең жақсысын таңдау қажет.

Салымның негізгі параметрлері, оған ерекше назар аудару қажет:

• пайыз;
• толтыру / алу мүмкіндігі;
• пайыздарды есептеу жиілігі, капиталдандырудың болуы;
• мерзімінен бұрын кету талаптары.

Қарастыру маңызды! Сіз проценттік ставканың мәніне сенім арта алмайсыз. Жақсырақ, калькуляторды пайдаланып, депозиттің нақты түрі бойынша кірісті есептеңіз.

Сондай-ақ маңызды орналастыру кезеңі... Салымды мерзімінен бұрын пайызсыз алғаннан гөрі келісімді ұзартқан дұрыс.

Сіз хабарласа аласыз депозиттерді таңдау бойынша қызметтер... Онда депозиттің параметрлерін енгізуге болады және бағдарлама оңтайлы инвестициялық жағдайларды ұсынады.

Қадам 3. Келісімшартқа қол қою

Депозиттік келісімшарт жасасу стандартты рәсім болып табылады және ешқандай қиындықтар туғызбайды.

Банк ұсынылған паспорт (Ресей Федерациясының азаматтары үшін) немесе басқа жеке басын куәландыратын құжат (шетелдік азаматтар үшін), сондай-ақ жеке сәйкестендіру мүмкіндігі үшін қолтаңбалардың үлгілері бар карточка толтырылады. Сізге қажет болуы мүмкін әскери билет және мекендеу қағазы.

Шарттың нысаны стандартты болып табылады, қол қою кезінде назар аударыңыз қосынды, мерзім, кіріс сыйақысы және депозиттің басқа да маңызды шарттары. Қол қойылғаннан кейін шарттың бір данасы салымшыға беріледі. Салымды онлайн режимінде салу кезінде келісімшарт салымшының электронды поштасына жіберіледі.

Қадам 4. Ақшаны кассирге салу және депозиттің ашылғандығын растау

Салымшы қолма-қол ақшаны банктің кассасына салады, қабылдаған банкті алады қолма-қол түбіртек банк қызметкерінің қолымен және мөрімен және депозиттік келісімекі жақтың қолдары қойылған. Бұл құжаттар депозиттің ашылғандығын растайтын құжат.

Кейбір жағдайларда салымшы шығарылуы мүмкін жинақ кітапшасы... Олар баяу тарихқа айналуда, енді депозиттер жиі ұсынылады карт-шот ашумен... Егер сіз Интернет-банкті осындай картаға қоссаңыз, сіз барлық депозиттік операцияларды бақылай аласыз.

Көптеген банктер депозиттерді онлайн режимінде ашу қызметін ұсынады. Ол артықшылығы банктік ұйымға барудың, кезекте тұрудың, күтудің қажеті жоқ.

Үшін Интернет-депозит сізге таңдалған банктің сайтына кіру керек, оған тіркелу керек. Қызметті жеке кабинетке қосыңыз «Ашық депозит».

Әрі қарай, салым түріне байланысты сізге ақпарат енгізу қажет, депозитке қаражат есептен шығарылатын шот деректемелері көрсетіледі. Бұл жағдайда депозиттің ашылғандығын растайтын веб-құжат болады «Аяқталды».

---

Осылайша, депозитті ашу қиын емес екенін атап өтуге болады, ең бастысы, ол күтілген пайда әкеледі.

6. Депозиттер бойынша ең жақсы шарттар қайда - депозиттерге қолайлы шарттары бар ТОП-3 банктер 📋

Инвестицияларға сенімді болу үшін олар сенімді банктердің депозиттерін таңдайды. Жоғары табыстарға ұмтылу апатты нәтижелерге әкелуі мүмкін.

Егер несиелік мекемені тартып алса лицензия, содан кейін сенуге болатын максимум - бұл шотқа түскен салым сомасын пайыздармен қайтару. Лицензия қайтарып алынғаннан кейін пайыздар есептелмейді, қаражат күтуге тура келеді бастап 1 ай және одан ұзақ... Бұл депозит сақтандырылған жағдайда.

Назар аударыңыз! Ақшаны қайда салуды таңдағанда, принципті басшылыққа алған дұрыс «Аз болған жақсы».

Төменде таңдалған TOP - 3 банкдепозиттерді орналастыру үшін жақсы шарттар ұсынатын және сенімділігі жоғары деңгейге ие.

1) Жинақ банкі

Ресей Федерациясындағы ең ірі және ең сенімді банк - Жинақ банкі... Оның клиенттері одан көп 139 миллион адам бүкіл әлем бойынша. Оның ең ауқымды филиалдық желісі, көршілес елдердегі, Еуропадағы, Азиядағы және АҚШ-тағы өкілдіктері мен еншілес компаниялары бар. Осыған байланысты клиенттерге оның қызметін пайдалану ыңғайлы.

Қарастыруға тұрарлық, банктің масштабы бұған мүмкіндік береді емес өте мобильді, депозиттерді тарту емес ең жоғары тарифтермен, бірақ сенімді және сенімді.

Банктегі депозиттердің ауқымы өте кең. Мұнда ұсынылды әртүрлі мақсатты бағдарламалар ірі салымшыларға және жинақтарын сақтауды қажет ететіндерге, қайырымдылық бағдарламалары.

Сіз депозит аша аласыз рубльмен, Еуро, доллар... Барлық шарттар компанияның веб-сайтында табыс пайызын есептеу мүмкіндігімен көрсетілген. Салымды пайдаланып ашуға болады жеке шот Сбербанк онлайн.

Минималды салым шегі төмен, сондықтан банк салымшылары әр түрлі деңгейдегі клиенттер болып табылады. Пайыздық мөлшерлеме максималды емес. Сіз жақсы табыс ала аласыз тек қаражаттың көп мөлшерін инвестициялауға жатады.

Банк клиенттерді өзінің брендімен және көптеген филиалдар мен қосымша кеңселердің болуымен қызықтырады.

2) ВТБ 24

Банк ресейлік ірі несиелік компаниялардың бірі болып табылады. Жұмыс істеуге бағытталған жеке адамдар, шағын бизнес, кәсіпкерлер... Санақ шамамен 12 миллион клиент жеке тұлғалардың, кең филиалдық желісі бар. Сарапшылардың жоғары рейтингіне ие.

Ұсыныстар депозиттік бағдарламалардың кең спектрі, Интернеттегі веб-сайтта ашылатын шарттар. Салымның кірістілігі сайтта да есептеледі. Банк салымды қашықтықтан ашу қызметін ұсынады. Депозиттер кез-келген валютада ашылады (рубль, Еуро, доллар).

Жеткілікті жоғары салым шегі ауқатты клиенттердің келуін қамтамасыз етеді. Жоғары пайыздық мөлшерлемеСбербанкке қарағанда, салымдардың мерзімі бұрын 5 жылдар, сенімділіктің жақсы деңгейімен үлес қосады ВТБ 24 танымал инвестициялық объект.

3) «Откритие» ФК Банкі

Банк қаржы нарығында жұмыс істейді Көбірек 20 жылдар, Ресей Федерациясындағы ең ірі жеке банк болып табылады. Рейтинг агенттігінің хабарлауынша «Expert RA» алады 7- меншікті капитал бойынша үшінші орын. Ресейдің 52 аймағында филиалдары бар, шамамен 3,5 миллион клиент жеке адамдар.

Банкте жеке тұлғаларға арналған толықтай автоматтандырылған қызмет түрлері бар. Сіз депозиттер құра аласыз, кәдеге жарата аласыз, қайтара аласыз банкке жеке бару кезінде немесе мобильді қосымша арқылы... Сондай-ақ бар Интернет-банк.

Депозитті кез-келген валютада ашуға болады. Несиелік мекеме ұсынады депозиттердің кең спектрі.

Банкте орташа көрсеткіш бар салым шегікөптеген клиенттерге қол жетімді. Ыңғайлы жағдайлар және жоғары пайыздық мөлшерлемесалымдар бойынша жақсы кірісті қамтамасыз ету.

Несиелік мекеме ашылған депозиттер бойынша өскен пайыздарды ұсынады желіде осы қызметтің танымалдылығын арттыру.

---

Төменде анықтық үшін жиынтық кесте де берілген. арқылы 6- ірі банктерге депозиттің минималды сомасымен және оған сыйақының максималды мөлшерімен.

Әр түрлі банктердегі салымдардың минималды шекті көрсеткіштері және олар бойынша сыйақы мөлшерлемесінің салыстырмалы кестесі:

№	Несиелік ұйым	Мин. салым сомасы, мың рубль	Макс. жылына пайыз
1	Жинақ банкі	1	5,63
2	ВТБ 24	200	7,40
3	Ашылу	50	9,25
4	Россельхозбанк	50	8,75
5	Орал қайта құру және даму банкі	5	9,00
6	Tinkoff Bank	50	9,45

Осылайша, пайыздық мөлшерлемелердің шарттары мен мәндерінің әртүрлілігі клиентке жақсы пайыздық ставкасы бар банкті таңдау мүмкіндігін ұсынады.

7. Банктік салымды қалай таңдауға және ұйымдастыруға болады - мамандардың 5 пайдалы кеңесі 💎

Бұрын депозит ашу үшін қала банктерін айналып өтіп, қолайлы жағдайларды таңдап, таңдалған несиелік мекемеде кезекке тұру керек болатын. Бұл қажет уақыт (банктердің жұмыс уақыты көбінесе кәсіпорындармен сәйкес келді) және мақсаттылық.

Енді мұны айтарлықтай жасаңыз Жеңілірек, неғұрлым ыңғайлы және Тезірек.

Транзакцияның максималды рентабельділігі мен пайдасын алу үшін біз сізге таныс болуды ұсынамыз сарапшылар кеңесі осы аймақта.

Кеңес 1. Пайыздық мөлшерлеменің мәні таңдаудың негізі болмауы керек

Депозитті ашқан кезде басты назар пайыздық мөлшерлемеге аударылады. Бәрі дұрыс сияқты көрінетін, депозиттер сақтандырылған, олардың жоғалуы туралы алаңдаудың қажеті жоқ. Бірақ бұл шындық тек банкте қаржылық қиындықтар болмаса.

Қарастыруға тұрарлықдепозиттік келісім-шарттың қолданылу мерзімі ішінде банктің лицензиясы жойылуы мүмкін. Сонда сізге салым сомасын минималды пайызбен қайтару қажет болады. Сонымен бірге, сенімді несиелік ұйымға төмен пайызбен орналастырылған кезде салымшының сол кезеңдегі табысы жоғары болады.

Бағдарламаның жеке шарттарын ескеру қажет: Қол жетімділік және депозит бойынша капиталдандыру жиілігі, оны толтыру мүмкіндігі және жою және т.б.

Кеңес. Бір үлесті бірнеше үлеске бөліңіз

Есіңізде болсын: «Сіз барлық жұмыртқаларды бір себетке сақтай алмайсыз». Бұл сөз келесі кеңесті керемет сипаттайды.

Егер сізде жинақ көп болса, оларды әр түрлі банктерге таратқан дұрыс.

Бір депозитпен салыстырғанда әр түрлі банктерде бірнеше депозит ашудың келесі артықшылықтары бар:

• банк үшін мүмкін қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда кірістерді жоғалту қаупін азайту;
• қаражатты орналастырудың ыңғайлы жеке шарттарын таңдау мүмкіндігі.

Ашуға болады көпвалюталық депозитоның да артықшылығы бар.

Мультивалюталық салымның артықшылықтары:

• шотты еркін басқару мүмкіндігі;
• қажет болған жағдайда депозитті айырбастауға болады;
• инфляциядан шығынды азайту.

Ең жақсы нұсқа - депозитті пропорционалды үш валютаға орналастыру: рубль, доллар, Еуро.

Тәуекелден қорықпайтын және өз инвестицияларын басқаруды үйренгісі келетін адам ашыла алады инвестициялық депозит.

Инвестициялық депозиттің ерекшелігі - депозиттің екі бөлікке бөлінуі:

1. үлес;
2. пай қорларына инвестициялар (пай қорлары).

Салым бойынша сыйақы стандартты режимде есептеледі. Инвестициялық пай қорларына инвестицияның кірістілігі көптеген факторларға байланысты. Оның үстіне инвестициялық нысанды клиент өзі таңдайды өзің.

Осылайша, инвестициялық депозит ашу арқылы сіз сәттілік жағдайларының сәйкес келуімен жақсы ақша табуға немесе салым пайдасыз болған жағдайда салымның жартысын жоғалтуға болады.

Кеңес 3. Қаражаттарды тек несиелік мекемелерге орналастырыңыз

Егер салымшыны депозитке салу арқылы салымшы оларды қайтарады деп ойласа, онда мүмкін емес клиенттерді керемет пайызбен шақыратын тексерілмеген компанияларға сену.

Өтініш беру керек тек депозиттері сақтандырылған несиелік мекемелерге Депозиттерге кепілдік беру агенттігі (ІІД). Олардың тізімі Агенттіктің және Ресей Федерациясы Орталық банкінің сайтында орналасқан.

Маңызды! Көбіне әртүрлі несиелік кооперативтер, одақтар және басқа қаржылық қауымдастықтар өз қызметтерін сақтандыру туралы ақпарат таратады. Әдетте, бұл жарнамалық трюк.

Егер олар ұсынған пайыздық мөлшерлемелер клиент үшін өте тартымды болса, онда сіз осындай компаниялар туралы ақпаратты міндетті түрде тексеріп алғаныңыз жөн.

Несиелік ұйымның сенімділігін бағалаудың бірнеше әдісі бар:

• Компания кеңсесіне жеке бару кезіндебарлық құжаттар жалпыға қол жетімді жерде болуы керек;
• Компанияның веб-сайтын қараңыз. Бұл ретте еңбек өтіліне, активтердің мөлшеріне, міндеттемелер бойынша жауапкершілік мөлшеріне назар аударған жөн;
• Клиенттердің пікірлерін тексеріңіз тәуелсіз тақырыптық форумдарда.

Маман емес адамға барлық нюанстарды түсіну қиын болады, адал емес серіктестердің қолына түсу ықтималдығы жоғары.

Кеңес 4. Салым мерзімін нақты бағалаңыз

Салымның мерзімі неғұрлым ұзағырақ болса, оның пайыздық мөлшерлемесі соғұрлым жоғары болады. Егер қаражат ұзақ мерзімді мерзімге бөлінген болса, онда оларды ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен орналастыру қажет.

Алайда, бұл туралы ойланған жөн келісімшарт мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда (ешкім күтпеген жағдайлардан сақтандырылмаған) депозит бойынша сыйақы есептеледі минимум, яғни сіз оған ақша таба алмайсыз.

Егер жинақ белгілі бір мақсаттар үшін жасалмаса: үй сатып алу, саяхаттау және т.б., қаражат орналастырудың орташа мерзімін таңдаған дұрыс.

Кеңес 5. Ең қарапайым және түсінікті сөйлемдерді таңдаған дұрыс

Банктердің жарнама науқандары мүмкіндігінше салымшыларды тарту мақсатында өткізіледі. Әр түрлі «әдемі жағдайлар» және жағымды бонустар ойлап табылған. Шындығында, бұл көбінесе тек қана болып шығады насихаттау.

Егер сіз қаржылық сарапшы болмасаңыз, кірістілігін есептеуге болатын қарапайым бағдарламаларды таңдаған дұрыс өзің.

Ыңғайлы және түсінікті жағдайлар, сенімді банк - өзіңіздің жинақ ақшаңызды тиімді орналастыру үшін қажет нәрсенің бәрі.

Тегін ақшаға ие бола отырып, сіз тұрақты жасай аласыз пассивті табыс көзі, бұл отбасылық бюджетке жағымды бонус болады.

8. Банктік салымдар мен депозиттер бойынша жиі қойылатын сұрақтар 🔔

Әрі қарай, біз осы тақырып бойынша танымал сұрақтарға жауап береміз.

Сұрақ 1. Инвестициялық депозиттер дегеніміз не?

Инвестициялық депозит ақша қаражаттарын орналастырудың әртараптандырылған қаржылық құралы болып табылады. Оның басты ерекшелігі - қаражаттың бөлінуі нақты үлес және т.б. инвестициялық қорларға инвестициялар.

Бұл қызметті олар аффилиирленген несие ұйымдары ұсынады пай қорлары (Пайлық қорлар). Әдетте депозит сомасы бөлінеді 50/50... ІІД-де тек салым сомасы сақтандырылады.

Бүгінгі күні бұл депозит түрлері қаржылық қызметтердің танымал түрі болып табылады. Бұл оларға байланысты үлкен рентабельділікстандартты депозиттерге қарағанда. Сонымен қатар, салымшы сатып алады инвестициялық тәжірибе минималды тәуекелдермен.

Бір жағынан, депозиттің екі бөлікке бөлінуі депозиттің сақталуына және ол бойынша тұрақты шағын кіріс алуға кепілдік береді.

Басқа жақтан, табысты инвестициямен бірнеше есе көп пайда алуға немесе пай қорларына салынған қаражатты жоғалтуға мүмкіндік беріледі.

Инвестициялық депозиттердің шарттары:

• жоғары кіру шегі;
• қысқа мерзімді;
• ұзарту мүмкін еместігі.

Сұрақ 2. Индекстелген депозит - бұл не?

Банктік депозиттер бар, олардың шарты пайыздық мөлшерлемені индекстеу мүмкіндігі белгілі бір активтердің құнына байланысты. мысалы, бағалы қағаздар, доллар бағамы, RTS индексі, инфляция және т.б..

Егер актив өссе, салымшы қосымша сыйақы алады, ал егер актив түсіп кетсе, онда депозит бойынша ставка алынады »Талап етілгенге дейінгі».

Сұрақ 3. Интернет-депозиттік калькулятор дегеніміз не?

Жақында депозитке ақша салудың қаншалықты тиімді екенін түсіну үшін банкке барып, жеке кеңес алу үшін кезекке тұруыңыз керек болды. Енді бәрі айналды Жеңілірек және неғұрлым ыңғайлы.

Барлық банктердің сайттарында депозиттерге қаражат жинауға арналған ұсынылған бағдарламалар туралы ақпарат бар. Қолайлы жаңалық - қол жетімділік онлайн-депозиттік калькулятор (депозиттік калькулятор)... Бұл ең қолайлы жағдайларды анықтау үшін белгілі бір бағдарламаның табыстылығын есептеуге мүмкіндік береді.

Интернет-депозиттік калькулятор бұл белгілі бір банктің депозитіне барлық жағдайларды қамтитын белгілі бір қаржылық ұйымға арнайы бейімделген бағдарлама.

Интернеттегі калькуляторды пайдалана отырып, банктік салым (салым) сізге қанша пайыз, немесе қандай табыс әкелетінін есептей аласыз

Депозит калькуляторы салымның түрі мен мерзімін анықтауға көмектеседі, олар үшін қызықты әрі жылдам жұмыс істейді.

Сонымен қатар, пайыздық капиталдандыру және депозиттерді толықтыру болған кезде кіріс мөлшерін қолмен есептеу өте қиын. Бұл тапсырманы жеңуге арналған онлайн-калькулятор лезде.

Сұрақ 4. Интернет-калькулятор көмегімен депозит бойынша сыйақыны қалай есептеуге болады?

Онлайн-калькулятор несиелік ұйымның депозитіне салынған инвестициялардың тиімді пайызын есептеуге көмектеседі.



Есептеу үшін енгізу қажет депозиттік калькулятордың стандартты параметрлері:

• салымның сомасы және валютасы;
• пайыздық мөлшерлеме;
• капиталдандыру туралы ақпарат;
• салым мерзімі (ашылу / жабылу күні).

Салымның нақты түріне байланысты қосымша параметрлер болуы мүмкін ставка түрі, сома және толықтырудың жиілігі/ жою және т.б.

Деректерді бағанға енгізгеннен кейін «Нәтиже» нақты салым бойынша мүмкін кіріс автоматты түрде есептеледі.

Білу маңызды! Сыйақыны есептеу формуласы барлық банктерде бірдей, сондықтан, егер таңдалған банктің веб-сайтында онлайн-калькулятор болмаса, онда сіз басқа бағдарламаның көмегімен оған параметрлеріңізді енгізу арқылы есептеулер жүргізе аласыз.

Мақалада біз банктік депозиттерге инвестициялаудың барлық негізгі аспектілерін қамтуға тырыстық. Сізге танымал депозит шарттарымен таныстырды; кіріс пайызын қалай есептеу керектігін көрсетті.

Депозит нарығын талдаудан шығаруға болатын негізгі қорытындылар:

1. Қомақты пайда табу үшін сізге көп мөлшерде ақша қажет;
2. Депозит - бұл инфляциядан және өзінен ақша үнемдеуге және үнемдеуге жақсы мүмкіндік, сондай-ақ болашақ үлкен сатып алу үшін үнемдеудің тамаша тәсілі;
3. Бұл мәміле басқа инвестициялық әдістермен салыстырғанда төмен тәуекелге ие;
4. Кез-келген, тіпті маңызды емес, бірақ тұрақты пассивті кіріс алып, депозиттер / депозиттер бойынша инвестициялық операцияларды тартымды және сұранысқа ие етеді.

Сізге банктік депозит (банктегі депозит) деген не, қарапайым сөздермен бейнені көруге кеңес береміз:

Жинақыңызды тиімді және қауіпсіз орналастырыңыз, кез келген тәуекел отбасылық бюджет үшін маңызды болмауы керек. Барлығына сәттілік тілейміз және жақын арада кездескенше!

P.S. Өмірге арналған идеялар тобы, егер сіз төменде келтірілген түсініктемелерде басылым тақырыбы бойынша өз тәжірибеңізбен және пікіріңізбен бөліссеңіз, өте қуанышты болады!

Бейнені қараңыз: 7 пайыздық ипотекалық несие қашаннан бастап беріледі (Мамыр 2024).